典型的な株式投資家は、潜在的に失われる可能性のある金額よりも、市場で稼ぐことができる金額にはるかに注意を払う傾向があります。
それは理にかなっている。これらの投資を増やすことについて楽観的でなかった場合、なぜリスクを冒すのでしょうか？
ただし、収益が毎年S＆P 500と同じかそれ以上になると想定して市場に参入する場合は、失望する可能性があります。
ウォール街の企業やビジネスメディアの専門家は、本当の富を築きたいのであれば、株式市場への投資が唯一の道であるというメッセージを打ち明けるのが好きです。しかし、彼らが宣伝する収益は、投資にかかる手数料、取引費用、その他の費用を支払わなければならない平均的な投資家には必ずしも当てはまりません。
あなたが目論見書を掘り下げるのが好きなタイプの投資家でない限り、それらのコストは見逃しがちです。たとえば、費用比率が1％の投資信託に投資する場合、投資額10,000ドルごとに年間100ドルを支払うことになります。それはそれほど多くないように思われるかもしれませんが、何年にもわたって、それはあなたのリターンで本当に食い尽くすことができます。さらに、積極的に運用されている投資信託は、未発表の取引コストが年間平均1.44％になる傾向があります。
それから、あなたの静かなパートナー、アンクルサムがいます。彼は確実に税金の彼の分け前を得たいと思うでしょう。 （今すぐまたは後で支払うことができます。）
そしてもちろん、一部の投資家は彼ら自身の最悪の敵になる可能性があります。
調査会社DALBARの最新の投資家行動の定量分析（QAIB）によると、投資家はS＆Pによる4.38％の損失と比較して、2018年の間に9.42％の損失を出しました。そして、それはそれほど珍しいことではありません。 1997年から2016年末までの30年間で、S＆P 500の平均年間収益率は10.16％でしたが、ミューチュアルファンドのエクイティ投資家の平均収益率は3.98％でした。
その違いの多くは、パフォーマンスの追跡と感情に基づく悪い決定のせいにされる可能性があるとDALBARは言います。
損失への恐れから、多くの投資家は可能な限り最悪の時期に売却し、現金やその他の投資に資金を移します。その後、株式市場が再び上昇すると、彼らは戻ってきます—群衆を追いかけ、遅すぎて、ポートフォリオを後押しする可能性のある低価格を利用できませんでした。
そして、このサイクルが繰り返されます。
私たちは株式市場で素晴らしい10年を過ごしました。しかし、次に何が起こるかを予測することはできません。そして、次の10年が株式にとってこれほど強力になるかどうかはわかりません。米国株の年間リターンの履歴を見ると、最高の数十年の後にいくつかの最悪の年が続いています。 1920年代には、1930年代の大恐慌が続きました。繁栄した50年代に続いて、低迷した60年代が続きました。そして、記録上最悪の10年である2000年代は、90年代と2010年代に予約されました。これは、非常に力強い成長を遂げた20年です。
引退中または引退間近の人々にとって、クマ市場の可能性は、さらなる警戒が必要であることを意味します。
市場の変動は、あなたが若いとき、あるいは中年でさえ、まだ退職後の貯蓄を積み上げているときに気を散らすものです。しかし、時間と継続的な貢献により、投資家は通常、修正または不況の後にお金を取り戻すことができ、おそらく価格の下落から利益を得ることができます。
ただし、不況が発生したときに退職金口座に貢献するのではなく、退職金口座から収入を得る場合、それはあなたのポートフォリオとあなたの計画を荒廃させる可能性があります。あなたは本質的に逆ドルコスト平均法です。投資がすぐに回復することはなく、思ったよりもはるかに早くお金がなくなる可能性があります。
引退中または引退間近のリスクが少ないほど良い。それはあなたの元本を保護し、信頼できる収入を提供することができる投資にシフトすることを意味します。ほとんどの投資家がインフレに対するある程度の保護を必要としている可能性が高いため、株式市場でお金を維持する場合は、それらの株式を低価格で売ることなくアクセスできる資金も必要です。
ポートフォリオ内のエクイティファンドの「隠れた」コストについて積極的に取り組むことも重要です。税の最小化戦略については、金融の専門家に相談してください。手数料と費用が安いファンドを選択してください。市場が落ち込んでいるときに売れないように、感情を抑えてください。
そして、常に期待されるボラティリティと期待されるリターンについて投資を評価します。
投資に関しては、ある程度の注意が常に重要ですが、引退する準備ができている場合は非常に重要になります。将来の市場に何が起こっても、前もって計画を立てている人は、目標を達成し、ライフスタイルを維持するためのより良い立場に立つでしょう。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
フロリダ州の登録投資顧問会社であるSingerWealth AdvisorsInc。を通じて提供される投資顧問サービス。
すべての投資は、元本の潜在的な損失を含むリスクにさらされます。投資戦略は、価値が低下している期間に利益を保証したり、損失から保護したりすることはできません。
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