クライアントとファイナンシャルアドバイザーの関係にとって潜在的に優れたシステムは、アドバイザーとクライアントが一緒に勝つか負けるシステムです。アドバイザーが勝ち、クライアントが負けることはありません。このタイプのシステムは、アドバイザーが特定の資産クラス、セクター、マネーマネージャー、ミューチュアルファンドの相対的な強さに基づいて資産を割り当てるという長期的な関係に基づいています。クライアントに適した資金管理エクスペリエンスを構築するために必要なものは何でも。

最高のアドバイザーは彼らがしていることを愛しています。彼らは投資、アドバイス、財務計画に情熱を注いでいます。見過ごされがちなのは、クライアントにサービスを提供したいという情熱です。クライアントとしてのあなたがアドバイザーのビジネスモデルのどこに適合するかを特定することにより、あなたはあなたの経済的未来をコントロールすることができます。アドバイザーの収益のすべてをフロントローディングしないことで、投資家はポートフォリオにサービスの必要性を生み出すことができます。幸せなクライアントは長期的なクライアントです。

市場が変化するにつれて、投資家はその市場の状況に適応できる必要があります。あなたがあなたに短期的な解決策を与えているアドバイザーを選ぶことに短期的な見方をするならば、あなたは長期的な結果を得るつもりはありません。市場と市場の変化は長期的な戦略に基づいて構築されているため、財務計画の最大の構成要素である退職金計画もこの戦略に従う必要があります。

アドバイザーのビジネスモデルと、クライアントと協力して長期的なニーズに適しているかどうかを判断するための個人的なアプローチの両方を決定することが重要です。基本的なファイナンシャルアドバイザーのビジネスモデルの概要は次のとおりです。

1. 投資管理： 資産管理から収益を生み出すことに焦点を当て、財務計画サービスを提供しません。しっかりとした財務計画を立てているように感じても、強力なポートフォリオを構築するための支援が必要な場合は、これがニーズに適したモデルになる可能性があります。
2. ハイブリッド： 投資管理と財務計画を組み合わせますが、財務計画サービスは必要に応じて非公式に行われます。ハイブリッドモデルは、財務計画に関するガイダンスが必要になる場合がある場合（おそらく、新しいビジネスの開始や別の主要な人生の移行を検討する場合）に探しているものかもしれませんが、それ以外の場合は、投資管理に焦点を当てています。
3. ウェルスマネジメント： 過去10年間で最も急成長しているタイプの財務アドバイス。一般的に裕福なクライアントの幅広いニーズを満たすための包括的なサービスを提供します。大規模なポートフォリオとより複雑な投資ニーズがある場合は、ウェルスマネジメントサービスを検討することをお勧めします。
4. ファイナンシャルプランニング会社： クライアントが財務目標を達成できるように、財務計画プロセスに焦点を合わせます。投資戦略は通常、ETFやファンドなどの受動的で低コストです。フィナンシャルプランニング会社は、投資を始めたばかりの人、複雑な投資ニーズがない人、または自分のポートフォリオを快適に管理でき、財務目標を達成するためのガイダンスが必要な人に最適です。
>
5. 金融コンサルティング会社： クライアントとの電話またはインターネットの相互作用に依存する低月額料金のDIYアプローチの詳細。アドバイザーのオーバーヘッドは低く、彼らの好みは通常、長期的なビジネス価値をあまり重視せずに高いキャッシュフローを優先します。このタイプのモデルは、自分のポートフォリオを快適に管理でき、財務計画のガイダンスをほとんど必要としない人に最適です。

あなたのニーズとそれらがこれらのモデルにどのように適合するかを考慮してください。投資を管理する人が必要ですか？より複雑な投資ニーズを持つかなりの量の富がありますか？あなたは財政計画の援助を探していますか？たとえば、あなたがあなたの退職目標とそれらを達成するためにあなたがする必要があることを理解するのを手伝ってくれる人。または、家などの大規模な購入の計画について支援が必要な場合もあります。おそらく、あなたは自分の投資と財務計画を快適に処理でき、多くの財務計画支援の必要性を感じていないでしょう。

これらの要因はすべて、あなたの経済的ニーズに最も適したアドバイザーのタイプに影響を与えます。