早期退職は、不可能ではありませんが、高い経済的目標です。 50歳またはそれ以前で引退する方法に興味がある場合は、そこに到達するための確かな戦略が必要になります。節約する年数が少ないと、早期に引退するのが難しい場合があるため、お金を賢く投資して管理することが重要です。事前に計画を立てれば進めるほど、早期退職への移行がスムーズになります。早期引退を計画する上で最も賢明な方法の1つは、ファイナンシャルアドバイザーに相談することです。
早期に引退したい場合は、最初に引退があなたにとって何を意味するかを定義することが重要です。早期退職時に追求したいライフスタイルのタイプによって、必要な金額が決まります。
たとえば、50歳で引退し、残りの人生を旅行に費やしたいと思うかもしれません。それをするために、あなたはあなたの家を売って遊牧民のライフスタイルを採用することを計画するかもしれません。毎月の住宅ローンの支払いはありませんが、航空運賃やその他の旅費などの支払いにはお金が必要です。
または、家の近くにいて、50歳でビジネスを始めたいと思うかもしれません。そのシナリオでは、これまでに節約したお金が、ビジネスが利益を生むまで一貫した収入を提供するのに十分であることを確認する必要があります。
ライフスタイルと費用の両方の観点から、50歳での引退がどのように見えるかを明確にすることは、貯蓄と投資の計画を立てるのに役立ちます。そして、従うのが難しい数字を持つことが重要です。
たとえば、適度な引退は、一般的に、毎年現在の収入の60％で生活することを意味すると見なされます。しかし、あなたが引退についてより大きなビジョンを持っているなら、それを実現するためにあなたはあなたの現在の収入の80％以上を必要とするかもしれません。
あなたの平均余命も一役買っています。 65歳で引退し、90歳まで生きることを期待している人は、25年間続くのに十分な収入が必要です。ただし、同じ平均余命で50歳で退職する場合は、貯蓄を少なくとも2倍に伸ばす必要があります。
納税義務を最小限に抑えるために使用できるさまざまな戦略があります。同時に、投資の選択は、ポートフォリオがインフレに対してどの程度隔離されているかに影響を与える可能性があります。退職後の収入の引き出し率に関しては、4％が長い間標準的なルールでした。ただし、退職に数十年を費やすことを計画している場合は、節約した金額に合わせて個人の引き出し率を調整する必要があるかもしれません。
50歳で引退する方法に集中している場合、時間はあなたの友人であり、敵でもあります。貯蓄と引退のための投資を開始するのが早ければ早いほど、ポートフォリオの複利を利用する必要があります。ただし、25歳または35歳で貯蓄プランを開始する場合でも、早期退職に十分な大きさのクッションを構築するには、積極的なアプローチをとる必要があります。
最初に始める場所は、職場の退職金制度です。 401（k）または同様のプランにアクセスできる場合、雇用主のマッチング拠出の資格がある場合は、無料のお金を利用できます。金融の専門家は、401（k）で収入の10％から15％を節約することを推奨することがよくありますが、50歳で引退することを計画している場合は、代わりに収入の25％または50％まで寄付を増やす必要があります。あなたの目標。
401（k）をお持ちでない場合、または毎年最大限に活用できる場合は、個人の退職金口座が退職貯蓄チェーンの次のリンクになります。従来のIRAを選択するか、Roth IRAを選択するかは、現在の税務状況と、退職が予想される場所によって異なります。退職後の税率が低くなるとかなり確信している場合は、今すぐ従来のIRAに寄付して、寄付の前払い控除を受けるのが理にかなっているかもしれません。
一方、50歳で退職するときに高い税率が予想される場合は、退職時に100％非課税の分配を許可するRothIRAを使用する方がよい場合があります。 Roth IRAを使用すると、72歳から必要最小限の分配を行う必要がなくなります。
ただし、59.5歳より前に401（k）またはIRAからお金を受け取った場合は、通常、早期の引き出しペナルティが適用されることに注意してください。例外の対象とならない限り、これらの分配に対しても所得税を支払う必要があります。したがって、50歳で引退する場合は、その間に別の収入源が必要になる可能性があります。
課税対象の仲介口座を開設すると、ギャップを埋めるのに役立ちます。証券会社の口座には、遵守する必要のある年間拠出限度額はありません。これは、401（k）プランやIRAとの主な違いです。ただし、アカウントの資産を利益で売却する場合は、キャピタルゲイン税を支払う必要があります。より有利な長期キャピタルゲイン税率は、1年以上所有している資産に適用されます。また、税務上の損失の収穫を使用して、キャピタルゲインとキャピタルロスを相殺できることも忘れないでください。
控除額の高い健康保険を利用している場合は、貯蓄を健康貯蓄口座（HSA）で補うことができます。 HSAは、拠出金が税控除可能であり、税繰延ベースで増加し、適格医療費の引き出しが100％非課税であるという点で、3倍の税制上のメリットを提供します。 HASにお金を投資すると、早期退職以降の医療費を前もって計画するのに役立ちます。
投資に使用できる経験則はさまざまです。たとえば、60/40のポートフォリオ配分を選択するか、120から年齢を差し引いて、所有する必要のある株式と債券の組み合わせを決定できます。ただし、50歳で引退しようとしている場合は、必ずしもこれらの規則が適用されるとは限りません。
より多くの収入を節約することに積極的に取り組む必要があるのと同じように、投資には別のアプローチをとる必要があるかもしれません。つまり、早期退職に至るまでの数年間に成長を生み出す投資に焦点を当て、その後は収入を生み出す投資にシフトすることを意味します。
早期引退のための理想的な投資戦略を理解することは難しい場合があり、あなたはあなたのお金をどこに置くかについてファイナンシャルアドバイザーと話したいかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーは、全体的な早期退職プランを調べて、対処する必要のある潜在的な弱点を見つけるのに役立てることもできます。
50歳で引退すると、次のようないくつかの重要な問題が発生する可能性があります。
このような質問をすることで、早期退職プランをより包括的にすることができます。たとえば、メディケアの補償範囲は65歳まで開始されないため、15年間の期間があり、その期間内に自分の医療費を負担する必要があります。早期退職とは、雇用主が提供する健康保険を後回しにすることを意味する場合、自分で保険を購入することが理にかなっているのかどうか、そしてそれがいくらかかるかを判断する必要があります。
介護は、50歳で引退したい場合に考慮すべき別のことです。70代、80代、またはそれ以上になるまで介護は必要ないかもしれませんが、まだ若くて健康なうちに計画することが重要です。介護保険または介護ライダーを含むハイブリッド生命保険を購入することは、退職時に資産を使い果たすことを避けるために検討できる2つのオプションです。
50歳で引退する方法についての魔法の公式はありません。実際には、慎重な計画と献身的な努力が必要です。節約と投資。早期退職とは、健康管理、社会保障給付、税務管理などの緊急時対応計画を作成することを意味することに注意する必要があります。それがあなたが興味を持っているものである場合は、それが達成可能な目標であるかどうかを判断するためにあなたの現在の財政状況を評価してください。次に、貯蓄プランを実行に移す方法に焦点を当てます。
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