典型的なホリデーシーズンは、仕事と家庭の両方で、買い物リストからやることリストまでのチェックリストでいっぱいです。 2019年に移行する際に、金融機関が正常に機能していることを確認するのに役立つ、簡単な金融ウェルネスチェックリストを次に示します。

1。受取人の指定を確認してください

考えたくないかもしれませんが、いつかは亡くなります。また、これがいつ発生するかわからないため、受取人の指定を最新の状態に保つことが重要です。明らかに、これは私たちが所有する職場が後援するおよび/または個人の生命保険契約に当てはまりますが、私たちのIRA、401（k）および年金にも当てはまります。原則として、これらのアカウントの指定された受取人を上書きすることはありません。そのため、時々正確さを確認することが重要であり、年末はそれを行うのに適した時期です。過去数年間に子供を出産または養子縁組した場合は、アカウントの受取人の指定が新しい追加を反映していることを確認してください。最近離婚した場合は、受益者の指定が現在の意図を反映していることを確認してください。最後に、医療貯蓄口座（HSA）をお持ちの場合は、その受益者を指名することの重要性に注意を向けさせてください。配偶者を受益者として指定すると、その配偶者はアカウントの所有者になり、自分の医療費に使用できます。

2。現在および予測される社会保障給付を確認する

社会保障は、米国の家族をリスクから保護する上で重要な役割を果たします。それは、早期に死亡するか（遺族給付を提供することによって）、障害者になるか、退職後の長寿を送るかどうかです。ほとんどの労働者とその雇用者は、労働者が給料を受け取るたびにシステムに支払いをすることを考慮してください。個人は定期的に社会保障声明を確認する必要があります。これは、「私の社会保障」を作成することで確認できます。 」アカウントをオンラインで。独自の社会保障声明を作成すると、将来予測される社会保障退職給付がどうなるかだけでなく、障害や死亡の場合にあなたやあなたの家族がどのような給付を受ける資格があるかを確認できます。これらの給付額が家族の状況に十分でない場合は、雇用主を通じて、または自分で追加の生命保険を購入することを検討してください。

3。 Roth IRAを開く（またはお金を追加する）ことを検討してください

Roth IRAは、退職後、大学の費用を支払うため、または最初の家を購入するための非課税の収入の貴重な源になる可能性があります。ロスの寄付は、いつでも非課税および非課税で引き出すことができます。ただし、これらの目的で収益を引き出すには、RothIRAを最低5年間実施する必要があります。結果として、5年間の期間を開始するためにRoth IRAを設立することは、貴重な財務計画の操作になる可能性があります。たとえば、最近の大学卒業生は、現在少量でRoth IRAを開き、その後数年間、職場でRoth 401（k）を節約することができます。その後、個人が転職した場合、5年間の期間が満たされている限り、Roth 401（k）をRoth IRAにロールインし、最初の家を購入するときに最大10,000ドルでタップできます。 Roth IRAは、いくつかの理由で富の移転手段として優れています。まず、従来のIRA資産とは異なり、RothIRA資産は必要な最小配布要件の対象ではありません。したがって、これらの資産は、強制的な引き出しのために引き落とされることなく、退職後も成長し続けることができます。その後、死亡時に渡された場合、Roth IRA資産の相続人は、引き出しが行われたときに税金を支払う必要がありません。特定の年に直接RothIRAに寄付することには制限がありますが、個人は控除対象外の従来のIRAに寄付し、すぐにRothIRAに変換することでRothIRAに投資できます。バックドアロスIRAと呼ばれるこの戦略は、ロスIRA資産を構築するという独自の利点により、ますます人気が高まっています。

4。税務上賢明な方法で慈善団体に寄付する

慈善団体に寄付する場合は、税効果の高い方法で行うようにし、雇用主が提供する可能性のある試合を利用してください。純粋な税制の観点から、減税と雇用法は慈善事業を多くのアメリカ人にとって魅力のないものにしました。この理由は、数百万人が税金を申告するときに高水準の控除を使用することが予想されるため、控除項目を項目化しないためです。項目化されないため、慈善寄付を差し引くことはできません。個人向けの1つのオプションは、標準控除の使用と項目別控除の使用を交互に行うことです。次に、控除項目を項目化する課税年度まで、慈善ギフトの作成を延期します。家族が持っているもう1つのオプションは、IRAから慈善団体に年間最大$ 100,000を寄付できることです。これは従来のIRAまたはRothIRAで行うことができますが、これらの資産に税金が支払われておらず、慈善団体に与えられた場合はまったく支払う必要がないため、通常は従来のIRAでこれを行う方が有益です。最後になりましたが、大事なことを言い忘れましたが、雇用主が慈善寄付のために会社の試合を提供する場合は、それを利用することを忘れないでください。多くの雇用主は、従業員が寄付の一致を要求する期限を（通常は年末に）設定しています。

5。 2019年の「財務決議」の作成を検討してください

健康を維持したり、健康的な食事をしたりするために新年の決意を固めることができるのと同じように、2019年に向けて小さな一歩を踏み出し、経済的に健康になることもできます。職場にわずか1％を追加することから、401（k）プランを完全に最大化することまで（2019年の拠出限度額は19,000ドル、キャッチアップ拠出金は6,000ドル）、最初に自分で支払うことを誓約することで、退職後の貯蓄を増やすことができますかなり。

もちろん、個人的な状況はさまざまです。特定の状況については、税務および財務のアドバイザーに相談してください。

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