最近のBankrate.comの調査によると、アメリカ人の10人に6人以上が、引退するのに必要な金額を知りません。ミレニアル世代は困惑する可能性が最も高いですが（69％）、これは若者だけの問題ではありません。ベビーブーム世代の60％近くが、引退を成功させるためにどれだけのお金を節約する必要があるかわからなかったのです。
数年前、私がエミリーと呼ぶクライアントが、65歳で引退できるかどうか知りたがっていました。彼女は貯金と父親からの相続を受けていましたが、それでも多額の住宅ローンを返済していました。彼女は政府の仕事で働いていて、50代で仕事を始めたにもかかわらず、年金を持っていました。しかし、彼女の仕事はストレスがたまり、彼女は本当に引退するのを楽しみにしていました。疑問が残りました：彼女はできますか？
多くの女性がこの決定に直面しています。仕事が煩わしくなったり、配偶者が引退したりして、一緒に引退したいという理由で引退を望んでいます。お金がなくなることが懸念されるため、退職があなたの財政にどのように影響するかを理解することが重要です。クライアントの引退計画を支援するために、私たちが注目している主な分野は次のとおりです。
女性は男性よりも長生きし、通常、医療費は高くなります。女性は男性よりも最長5年長生きすると推定されており、これは人生がより高価になることを意味します。ナーシングホームの人々の70％は女性でもあります。
ハーバード大学医学部のヘルスケア政策の教授であるニコール・マエスタスの研究論文によると、女性は長生きするという証拠にもかかわらず、夫と妻は依然として同時に退職する傾向があります。彼女の調査によると、女性は年配の男性と結婚する傾向があり、その結果、女性は通常、配偶者より2〜3歳若くして退職します。
女性は男性よりも退職のための貯蓄が少ない傾向があります。女性が男性ほど貯蓄しない理由はたくさんありますが、予算の制約から貯蓄を優先しない可能性があります。ウィリスタワーズワトソンの調査によると、男性と女性は退職のために貯蓄することが重要であると認めていますが、女性はドルを脇に置くことをそれほど優先していません。
女性は「退職のための貯蓄」を5番目に高い優先順位としてランク付けしました。それは「日常生活費の支払い」と「借金の返済」に該当しました。調査によると、ほとんどの男性と女性は、自分の退職よりも他の経済的ニーズを優先しています。
女性の平均的な社会保障チェックは、平均的な男性よりも375.81ドル少なくなっています。十分に文書化された賃金格差は別として、女性はしばしば子供や年配の親の世話をするために労働力を離れます。家族休暇を取ることは、女性の収入に直接影響します。調査によると、最初の子供が生まれた後、女性の賃金は下がっています。
社会保障から受け取る金額は、最も収入の多い35年に基づいて計算されたものです。女性が家族の世話をするのに費やした年数が、35年未満しか働いていなかったために収入が減少したり、ゼロになったりした場合、社会保障給付は少なくなります。
社会保障のウェブサイトにアクセスすると、推定利益を確認できます。 18歳以上の労働者は、いつでもアカウントを作成して社会保障声明を確認できます。これは、収入が正しく報告されていることを確認するための良い習慣です。
いつ引退するかをどうやって知ることができますか？そして、エミリーはどうなりましたか？
包括的な財務計画は、この質問に答えるのに役立ちます。上記の3つの領域に基づいて、住宅ローンや旅行の予算など、予測可能な支払いを行うことができる可能性があります。次に、リードしたいライフスタイルのためにどれだけ節約する必要があるかを判断します。
最終的に、エミリーがさらに2年間働き、65歳ではなく67歳で退職した場合、成功の可能性が高いと判断しました。社会保障給付の完全な分析により、彼女がより長く勤務した場合の給付はどうなるかがわかりました。同じことが彼女の年金にも当てはまり、それは数年の追加労働から成長した。仕事を続けるということは、彼女の投資ポートフォリオが生活費のためにお金を出すのではなく、成長するように位置付けられる可能性があることを意味しました。さらに、キャッシュフロー分析と、引退のための資金の引き出し方法を詳しく説明したスケジュールを提供しました。
マエスタス教授の研究では、中年を超えて仕事に復帰することは、既婚男性よりも既婚女性にとってより有益であることがわかりました。社会保障給付の潜在的な利益は、既婚の女性と男性が70歳で平等になるのに十分な大きさである可能性があります。
これがあなたが読みたいと思っていた分析ではない場合、私たちの引退は平均余命が61歳のときに構築されたシステムであったことを覚えておいてください。あなたの家計に貢献するためにあなたの高度なスキルセットを使用するコンサルティングまたは他の仕事を検討してください。この動きは雇用主の年金や401（k）に支給され続けることはありませんが、70歳まで社会保障の受給を延期するのに役立つ可能性があります。受託者のファイナンシャルプランナーに相談して、給付が影響を受けないようにしてください。転職。
高度な計画は、富の蓄積段階から支出段階への移行を成功させるための鍵です。ファイナンシャルプランナーは、快適に暮らせる能力を予測し、これらの質問に安心するのに役立ちます。
