「あなたがそれを使うことができないならば、お金は何ですか？」

成長して、父がクルージング用のソフトトップのジープラングラーや馬力の高い新しい乗用芝刈り機などの新しい「おもちゃ」を購入したいと思ったときに、父がいつも母にしたこのジョークを覚えています。しかし、お母さんは私たちの家の巾着を制御しました。彼女は間違いなく質素な人であり、家計をしっかりと管理していました。

この線は何年も前に私の母を夢中にさせましたが、彼女は間違いなく今は背中を軽くたたいています。彼女は家族のお金をうまく管理しました。その結果、私の両親は引退した今、ユニークな体験に費やすのに十分なお金を持っています。

彼らのユニークな体験の1つは、毎年別の国に旅行して新年を迎えることです。今年の12月、彼らはアイスランドに旅行しました。数か月以内に、2019年を迎えるために英国のウェールズに行く予定です。旅行は、2人にとってかけがえのない思い出を生み出します。

毎年の新年旅行に余裕があることを確認するために、ママとパパは経費を削減し、わずかな収入さえも提供するいくつかの措置を講じています。彼らは10年ごとに車を交換するだけです。彼らはまた、控えめに生きることを決心しました。彼らが1970年に3万ドルで建てたのと同じ家に住んでいます。私が高校生だった25年前、彼らが住宅ローンの返済を祝っていたのを覚えています。

私の両親は元教師であり、食料品やその他の日常的な費用を支払うために、引退の早い段階でアルバイトをすることにしました。私の母は週に数日植民地時代の服を着て地元の革命戦争博物館でツアーを行い、父は高校の陸上競技でスターターピストルを発射しました。この余分な収入により、日常のニーズに対応するためにこれらの資金を引き出す代わりに、投資ポートフォリオを成長させ続けることができます。

私のクライアントの何人かは、引退の夢について私に話しました。大人の子供と孫との贅沢な休暇。アップグレードしたい写真教室と特別な設備。または、真の裏庭の隠れ家を作るためのプロの造園を備えた新しいスイミングプール。

もちろん、これらの夢のそれぞれには高額な値札が付いています。小切手を簡単に切る余裕のある人もいれば、お金を使うことに罪悪感や利己的だと感じる人もいます。それは無駄に感じる可能性があり、彼らはそのような多額の費用が将来的に犠牲を払う必要があることを意味することを恐れています。

では、壮大な体験を作成してもよいかどうかをどうやって知るのでしょうか？

まず、予算を作成します

予算は面白くありませんが、引退した夫婦は、今後20年から30年の間にどれだけのお金が必要になるかを知っている必要があります。 1つの方法は4％の原則です。毎年ポートフォリオから引き出すと予想される金額（税金を含む）を取り、それを4％で割ります。それはあなたが引退するときにあなたが必要とする巣の卵のためにあなたに合理的な価値を与えます。たとえば、年間10万ドルを引き出す予定の場合は、退職のために十分に分散されたポートフォリオに25万ドルを蓄積する必要があります。

余分なお金があれば、これらの残りの資金は楽しい時間に使うことができます。

カップルが試すことができるもう1つのオプションは、毎月の支出を調べて、削減の余地があるかどうかを確認することです。余分な費用を支払い、基本的な費用を賄うために、毎日の予算からどれだけのお金を削減できるかを決定します。たとえば、2台の車が必要ですか、それとも1台で十分ですか。特に、ほとんどのレジャー活動を一緒に行う場合はそうですか。値段が高い傾向にある夕食ではなく、友人とのランチデートを計画する必要がありますか？これらは、明らかではないかもしれない毎月の経費を削減する方法の2つの例です。