アメリカンドリームの最後の素敵な章である、私たちはいつもそれについて考えています。
引退。
旅行、ゴルフ、孫との訪問、やる時間…何でも。
しかし、研究を重ねるごとに、ほとんどの人がその夢を実現するための準備を適切に行っていないことがわかります。経済政策研究所によると、「家族のほぼ半数は、退職金口座の貯蓄をまったく持っていません。」そして、私の意見では、貯蓄をしている人でさえ、何十年にもわたる引退に備えて快適なライフスタイルを維持するために必要なものを手に入れることはできません。
何が邪魔ですか？引退を成功させるために私が目にする最も一般的な障害の5つを次に示します。
目標を設定しない限り、どのように計画を立てることができますか？仕事をしなくなったときに経費が下がると思うかもしれませんが、多くの人は、旅行したり、趣味を追求したり、その他の方法で自由時間を埋めたりするときに、そうではないことに気付きます。あなたがやりたいことはどれくらいの費用がかかりますか？ （インフレを考慮することを忘れないでください。）
この次の章に向けて精神的に準備することも重要です。あなたは過去30年または40年間働いているので、当然、退職には移行が必要になります。そこに着く前に、退職後の年月をどのように過ごしたいかを決めてください。時間がなかったプロジェクトを始めますか？誰と一緒に過ごしますか？個人的な目標を設定することも、財務計画の指針となる可能性があります。
多くの人々が個人的な財政について知らされていないのは驚くべきことです。彼らは立ち止まって、定期的に（またはこれまでに）どこにいるかの目録を作成しません。また、最も基本的なツールを使用して、資産とは何か、純資産とは何か、お金をどのように使っているかを特定できないことがよくあります。
予算を立てて毎月の経費を追跡することは、退職後の収入のニーズを計画する上で重要な要素です。クレジットを悪用する人がたくさんいます。彼らは、さまざまな種類のクレジットについて、またはクレジットがどのように彼らを助けたり破壊したりすることができるかについての本当の理解を持っていません。そして、彼らは現在の財政状況を把握するための専門的なアドバイスを求めているのではなく、将来の計画を立てているのではありません。
コミットメントをすることは、他の誰かがあなたのためにできることではありません。あなたには、自分自身の引退を成功させるために先制行動をとる力があります。
誰もが緊急時対応計画を必要としています。ライフイベントが発生します：障害、離婚、早死。これらのいずれかがあなたの貯蓄と退職計画にかなり大きなレンチを投げ込む可能性があります。悲しいことに、年をとるということは、クルーズに参加してビーチを歩くことだけではありません。収入の流れを妨げる可能性のある不幸な方向転換と、軌道に乗るために何をするかを考慮する必要があります。保険（生命、障害、介護）は、作成する財政計画の優れた基盤となる可能性があります。人々が行う他のすべてのタイプの計画と投資は、その上に構築されます。しかし、強力な基盤がなければ、どれも成功しません。
多くの場合、雇用主の401（k）プランに参加する余裕がないと感じたり、障害や生命保険など、会社が提供する他のメリットを検討していません。雇用主が後援するプログラムは、多くの場合、予期しない事態から身を守るための最も費用効果の高い方法です。彼らがあなたのためにそこにいるなら、なぜ利用しませんか？
退職は、最終的には永久的な失業であり、失業しているということは給料がないことを意味します。ほぼすべての人が、残りの人生を快適にするのに十分なお金を貯めることを心配しています。そして、愛する人やお気に入りの慈善団体のために少し置き去りにするかもしれません。包括的な計画を立てることで、すべての拠点がカバーされていることを確認できます。この計画には、資産配分、収入源、予算などが含まれています。しかし、専門家と一緒に座って、必要な各コンポーネントを1つのまとまった計画に組み込む方法を理解する人はほとんどいません。
信頼できる金融専門家を見つけることを目標にしてください。次に、書類をまとめて、計画を立てる約束をしてください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
