不規則に運転している人の後ろで、忙しい道路にいると想像してみてください。彼は酔っ払っていたり、電話をかけたり、ブリトーを食べたり、体調を崩したりしている可能性があります。あなたは何もわかってない。あなたが知っているのは、あなたが周りを回って彼の車をできるだけ早く追い越したいということだけです。
しかし、なんとか遠くに引っ張ったと思うたびに、バックミラーで彼を見つけます。彼は今あなたの後ろにいるので、彼の予測できない操作はもはやそれほど威嚇的ではないようですが、それでも懸念事項であり、注意を払う必要があります。
このようにして、投資家、特に引退中または引退間近の投資家は、市場のボラティリティに注目する必要があります。あなたは自分が安全だと思うかもしれません—結局のところ、2008年の劇的な市場の落ち込みは私たちのはるか後ろにあります。しかし、リスクが実際になくなることはありません。最近見たように、市場は予測不可能です。ボラティリティが再びあなたのそばに引き上げられ、あなたを道路から追い出すかどうか、またはいつになるかを知ることはできません。ですから、目を光らせて、積極的に行動することで身を守る必要があります。
今すぐ実行する手順は次のとおりです。
多くの場合、見込み客は中程度または保守的なポートフォリオを持っていると考えて私たちのオフィスに来ますが、分析を行うと、そうではないことがわかります。場合によっては、リスクが非常に高くなることがあります。おそらく、ポートフォリオマネージャーが、強気市場に伴うより高い期待に応えるために、株式または上場投資信託の割合を調整したためです。
投資家は、他の人が通りかかっていると思ったときに、物事を改善することに熱心になることを私たちは知っています。しかし、これらの高いリターンは魅力的ですが、市場は永遠に上昇することはできません。金利が上昇しているように見える状況で、債券も現在リスクにさらされています。そして、あなたのお金が主に投資信託にある場合、冗長性はあなたのリスクを増す可能性があります。
ポートフォリオは、現在の年齢や引退する必要があると思われる目標の「数」のみに基づく標準的な組み合わせではなく、個々の状況に基づいて構築する必要があります。考慮事項には、予算、社会保障給付と年金、および短期および長期の目標も含める必要があります。
私たちはこの歴史的に高水準の経済と歴史的に低金利の環境にいるので、それは完璧な嵐のようです。おそらくエクスポージャーを最小限に抑えるためにロング/ショート戦略を使用することによって、状況を少し変えることを検討してください。上昇すると予想される株式のロングポジションと減少すると予想される株式のショートポジションを取ります。また、ポートフォリオをさらに多様化するために、市場に直接結び付けられていない年金などの代替商品についてアドバイザーに相談してください。
投資家やファイナンシャルアドバイザーが長期的に投資を行い、短期的な市場変動の影響を受けないパッシブ運用は、しばらくの間成功を収めてきました。しかし、ボラティリティが再び視野に入ると、アクティブ戦略とパッシブ戦略の両方を使用することでメリットが得られる可能性があります。
アクティブなポートフォリオマネージャーは、市場や業界のトレンド、経済や政治情勢の変化、特定の企業に影響を与える可能性のある要因を監視しています。より多くの取引はより多くの手数料とより高い税金をもたらす可能性があるので、積極的な管理はあなたが持っている資産に適切でなければなりません。しかし、物事が不安定になると、このより警戒的なアプローチがあなたのお金を保護するのに役立つかもしれません。
目の前のリターンから後ろから忍び寄るリスクに焦点を移すのは難しいかもしれませんが、引退時にはそれが重要です。引退の直前または直後の数年間に株式市場の不況が発生した場合、ポートフォリオへの損害、および将来のセキュリティは取り返しのつかないものになる可能性があります。
注意が重要です。市場の多くの紆余曲折を乗り越えるときは、常に目的地を念頭に置いてください。インフレを上回り、高税を回避し、すべての退職目標を達成するためのコースを安全に維持できる製品と戦略を使用するアドバイザーと協力していることを確認してください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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