では、どうすればRMDを回避できますか？これは、プロアクティブな計画があなたを救うことができる場所です。

• 強制される前に配布を行ってください。 59½歳以降は、70½になるまで待つのではなく、従来のIRAからペナルティなしの配布を開始するのが理にかなっている場合があります。目標は、後でRMDからの収入の急増を回避するために、今すぐ少額の引き出しで退職口座を管理することです。次の税額にぶつかることなく、できる限り低い税額を埋めたいと考えています。支払った税金をできるだけ早く回収するために、上限が高いため、インデックス付きユニバーサルライフ（IUL）ポリシーを使用できます。これにより、セーフティネットを使用して税金を増やすことができます。または、引き出した資金を長期投資に投入して、晩年、または遺産を甘くすることもできます。
• 従来のIRAのお金をRothIRAに変換できます。 所有者が生きている間、RothアカウントからのRMDはありません。もちろん、あなたはあなたが変換する金額に税金を払わなければなりません。 60代から始める場合は、税金の請求額をより適切に分散するために、これを少量で行うための十分な時間があります。または、一括ロールオーバーを実行して、1回限りの税のヒットを取得することもできます。それは楽しいことではありませんが、将来的には、あなたのお金は非課税になります。

ほとんどの人は、RMDを、仕事をやめる時期、社会保障給付やその他の差し迫った、しかしより前向きな退職後の質問をいつ受けるかを決めてからずっと後のことを心配するものと見なしています。

しかし、私を信じてください、あなたが次にあなたがあなたのファイナンシャルアドバイザーと会うときに話すことのあなたのリストにそれを入れればあなたの将来の自己はあなたに感謝するでしょう。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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