「修正してください。」

多くの投資家は、ファイナンシャルアドバイザーがこれらの4つの小さな言葉を頻繁に聞くことに驚くだろうと思います。そして、誰かが尋ねるまでに、私たちが助けを提供するにはほとんど手遅れです。

たとえば、つい最近、私は何十年にもわたって自分の投資を扱ってきた紳士がやって来て、彼はもうそれをすることができないと私に言いました。彼は72歳で、癌と診断されており、妻はアカウントの管理に少しも興味がありません。 「私たちは専門家の助けが必要だと気づいています」と彼は言いました。

私が見てみると、典型的な投資のミッシュマッシュがありました。彼らが選ばれたのは、確かに、ある時点で正当な理由があります。しかし、ある時点で、それらの理由はなくなりました。

目立ったポジションの1つはゼネラルエレクトリックでした。しばらくの間、間違った方向に向かっていますが、それでも彼は持ちこたえていました。なぜですか？

まあ、彼は言った、彼らは新しいCEOを持っている、そして彼らはそれを好転させるかもしれない。彼はそれでお金を稼いだことがあり、それが戻ってくるのを見たかったのです。そして、彼は配当がそれを維持する価値があると感じました。

「しかし、真実は、あなたが私たちのためにそれを修正することができれば、私は明日これらすべてのものを売るでしょう」と彼は言いました。

それは金曜日でした。翌火曜日、GEは四半期配当を1株あたり1ペニーに削減すると発表しました。これはS＆P 500の歴史上8番目に大きな配当削減です。株価は誰かにとって良いピックアップになるかもしれない価格まで下がっていますが、巣の卵から収入を得る必要がある70代のカップルにとっては必ずしもそうではありません。

そして今、私の新しいクライアントは化学療法を受けようとしています。彼は気分が悪く、彼と彼の妻はすべてを理解するために私たちのオフィスに戻ろうとしています。

もちろん、私は彼らを助けるつもりです。彼らがもっと早く来てくれたらよかったのに。

私はカップルに来てもらい、彼らはすでに社会保障を申請し、家を売り、1か月で引退したいと言っています。夫がすべての面倒を見てくれたので、ポートフォリオに何が入っているのかわからない未亡人に会いました。そして、私は30代の子供たちと一緒に仕事をしました。彼らは、後でではなく早くアドバイスを受けることの価値を理解したため、両親から送られてきました。

誰が引退の準備ができていると思いますか？

ファイナンシャルアドバイザーに会いに行く時間はいつかとよく聞かれますが、答えは常に「状況によって異なります」です。 50から55が良いです。若い方がいいです。

しかし問題は、多くのDIYユーザーがその年齢で手放す準備ができていないことです。私たちは多くの人々、主に男性を迎えます。彼らは50歳になると、勇敢に満ちています。彼らは市場でプレーし、彼らの勝利について友達に自慢するのが好きです。それはエゴなことです。

残念ながら、その自我主導のポートフォリオは、多くの場合、退職時に彼らのために働く多様化またはあらゆる種類の全体論的計画に欠けています。 DIY担当者は、目標を達成するために何を探すかではなく、知っている戦略や製品（たとえば、よく知っている企業の株）に固執することがよくあります。税の効率化、リスクの軽減、または収益を損なう可能性のある手数料やその他のコストについては、ほとんど、またはまったく考えられていません。

そして、悲しいことに、多くの投資家は、年をとって市場が落ち込み、十分なお金がないまで、自分たちが困っていることに気づいていません。

ポートフォリオを客観的にまとめることはエキサイティングではありません。あなたが引退に近づくにつれて、あなたはより安全でより安定した選択をしなければなりません。それは面白くなく、1つのワークショップ、ラジオ番組、またはYouTubeビデオを聞いて学ぶことはできません。それは、YouTubeを見て、家の強制空気炉を作って、それが実現することを期待しているようなものです。

個人またはカップルの引退の結果に影響を与える可能性のある何千もの税および社会保障の決定があります。優れたファイナンシャルアドバイザーは、あなたの巣の卵全体（401（k）、社会保障、年金などすべて）を調べ、90歳または100歳まで計画します。それがあなたの準備ができているかどうかを自問してください。

• 主要なライフイベントが発生したときに、すべての投資をフォローアップし、ポートフォリオに変更を加える時間はありますか？
• 自分のエゴを無視し、個人の経済状況や目標に本当に適しているものを探求するための規律はありますか？
• 税法の細目、市場と非相関投資、および絶えず変化する社会保障規則を掘り下げるために必要なものはありますか？
• アカウントを管理できなくなった場合に引き継ぐことができる、意欲的で関心のあるパートナーがいますか？ （または、少なくともあなたがどこに立っているかを知っている人はいますか？）
• ニュース（政治、経済、外交政策など）を常に把握し、現在の出来事が市場にどのような影響を与える可能性があるかを理解していますか？

もしそうなら、多分DIYはあなたのためです。しかし、投資は簡単なことではありません。

専門家にアドバイスを求めることは、あなたが失敗したことや、その人にあなたの経済的意思決定の完全な管理を委ねなければならないことを意味するものではありません。それができることは、肩から負担を取り除き、ストレスを軽減し、手遅れになる前に逃した機会や間違いを見つけるのを助けることです。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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