ほとんどの場合、2018年は有望なスタートを切りました。失業率は低下し、賃金は上昇し、大小の企業は税制改革の恩恵を受けることを期待していました。
「アメリカンドリームを生き始めるのにこれほど良い時期はありませんでした」とトランプ大統領は1月30日の最初の一般教書演説で、経済的成功を宣伝しました。
では、なぜ株式市場はほんの数日後にそれほど急激に下落したのでしょうか？
それが市場がしていることだからです。上がる、下がる。そして、あなたは将来、より不安定な取引を期待することができます。
市場は長い間順調に推移しており、一部の投資家はその小さな事実を忘れています。そして、それが少しでも下がると、人々は緊張し始めます。アドバイザーは、知りたいクライアントから電話を受けます。バブルは崩壊しそうですか？私たちは修正を求めていますか、それとももっと悪いですか？いつお金を移動する必要があるかをどうやって知ることができますか？もう手遅れですか？
私の答えは常に同じです。あなたがどのように反応するかは、現在市場で起こっていることとは関係がなく、個人投資家としてあなたと一緒に起こっていることと関係があるはずです。それはあなたがあなたのタイムラインのどこにいるか、そして胃のリスクに関してあなたが誰であるかについてです、それであなたは衝動的に反応しません。
パニックになる代わりに、市場の蛇行をリマインダーとして使用して、投資の重み付けスケジュールを評価します。特に、引退してから5〜10年以内の場合、またはすでに引退している場合はそうです。リスクの高い口座（株式、債券、不動産）にお金の何パーセントがあり、より安全な金融手段（CD、財務省、マネーマーケット口座、おそらく固定インデックス年金）にいくらあるかを知る必要があります。
>ポートフォリオの2つの主要な要素であるインフレとボラティリティに焦点を当てます。
生活費の上昇に伴い、何かに投資することが不可欠です。 。そして、特に低金利の場合、高い収益率を提供する投資に固執するのは魅力的です。しかし、引退の支払いをするために資金を引き出し始める直前または開始時に、市場が大幅に下落する余裕はありません。
貯蓄のタイムラインの側面について話すとき、私はよく息子を例として使用します。わずか19歳の彼にとって、インフレはボラティリティよりも要因です。彼がCDを購入した場合、インフレはそれをより良くするためにバインドされています。しかし、彼が市場に投資していくらかのお金を失った場合、彼は回復するのに十分な時間があります。
逆に、私には90年代に、インフレについての気まぐれを心配する必要のないクライアントがいます。ただし、彼女はボラティリティに注意する必要があります。株式市場の下落は彼女の収入を一掃する可能性があり、彼女はそれを元に戻す時間がない可能性があります。
では、40代、50代、60代、さらには70代の真ん中にいる場合はどうしますか？
そのとき、本当に適切なバランスを見つける必要があります。あなたはあなたのお金を成長させ続ける必要があります—そして株式市場はおそらくそれをするのに最適な場所です。ただし、アカウントが1年で30％減少せず、退職後の計画を損なうことはないことを知っておく必要があります。
感情は投資の大きな部分を占めており、感情をコントロールし続けることはあなたの成功にとって非常に重要です。急いで感情的な決断を下し、人生を変えるような決断をした人々の話をいつも耳にします。
私は最近引退したばかりのカップルに会いました、そして彼らは彼らのお金の97％を株式市場に持っていました。市場がどんどん上がっていったとき、彼らはわくわくしました、しかし、それが下がり始めたとき、彼らは吐き気を催しました。そして、彼らは怖がりました。彼らは結局すべてを売り、それを現金に換えました。これは彼らができた最悪のことです。
これに関する最大の問題は、アドバイザーが彼らをポートフォリオにあまりにも積極的に配置させたことでした。しかし、リバランスの代わりに売却することで、事態はさらに悪化しました。夫婦は、株式、債券、投資信託を含む組み合わせでいくらかのお金を保持できたかもしれませんが、信頼できる（そして慰めの）収入を彼らに提供するいくつかの金融手段も持っていたでしょう。
市場は急速に回復しました。彼らはしませんでした。投資の重み付けを理解するだけで、退職戦略を節約できたはずです。
テレビのトーキングヘッズや注目を集めるヘッドラインによって信じられたかもしれませんが、修正やクラッシュはそれがすべてではありません。それは、引退に至るまでの人生の各段階に合わせてポートフォリオを調整することです。それは、すべての投資の目的を念頭に置くことです。そして、それはあなたの引退全体を持続させるのに十分なお金で最後に出てくることについてです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
