両親からよく寄せられるリクエストは、「何かあった場合に備えて、子供を銀行口座に追加したい」というものです。
彼らがこれについて尋ねるときのほとんどの親の目標は、緊急時に子供たちに彼らのお金へのアクセスを与えることです。それも簡単なプロセスであるべきだと思われます、そして適切な計画があれば、それはそうすることができます。ただし、親は、子供を銀行口座（または投資口座や貸金庫）の共同所有者にするだけで、意図しない結果が生じる可能性があることを認識しておく必要があります。これは、家族の危機の際の最善の解決策ではないことがよくあります。
大多数の銀行は、すべての共同口座を「生存権との共同」（JWROS）として設定しています。このタイプのアカウント所有権は、通常、いずれかの所有者が死亡すると、資産は存続している所有者に自動的に譲渡されることを示しています。これにより、予期しない問題がいくつか発生する可能性があります。
アカウントに共同所有者を追加する目的が、死亡時に資産へのアクセスを許可することである場合は、それを行うためのより良い方法があります。ほとんどの金融機関では、「TransferonDeath」またはTODのアカウントを作成できます。これは、アカウントに1人以上の受取人を追加するだけです。このタイプのアカウントには、JWROSアカウントに比べていくつかの利点があります。
説明したように、親がTransfer on Death（TOD）としてアカウントを設定する場合、所有者がまだ生きている間、受益者はアカウントにアクセスできません。では、どのようにして無能力化されたイベントを計画するのでしょうか？
成年後見制度は強力な文書であり、事実上、1人または複数の個人があなたに代わって金融取引を行うことができます。多くの場合、このドキュメントは資格のある弁護士によって作成されます。これは、クライアントに推奨するアプローチです。多くの金融機関には、弁護士フォームの内部財務力があります。これにより、弁護士を雇うことなく、その特定の機関のアカウントに対して誰かに弁護士の財務力を与えることができます。設定方法に関係なく、誰かに弁護士の経済的権力を与えることが、共同所有者としてアカウントに追加するよりも優れたアプローチである理由はたくさんあります。
ほとんどの金融機関は、成年後見制度の審査プロセスを必要としていることに注意してください。通常、金融機関の法務部門は、指定された人物に取引を許可する前に、ドキュメントを確認する必要があります。このプロセスには数週間かかることがあるため、家族が緊急事態に直面している場合、彼らはすぐにお金にアクセスできない可能性があります。アカウントを持っているすべての金融機関が、実行された成年後見制度のコピーを持っていることを確認することをお勧めします。そうすれば、必要になる前にそれが整っているはずです。
「何かが起こった場合」の経済的安全のために、親は通常、アカウントに所有者を追加するべきではありません。むしろ、Transfer on Deathとしてアカウントにタイトルを付け、弁護士の財政力を設定することは、多くの場合、より良いアプローチです。両方を行うことで、予期しない税金を防ぎ、最も重要なときに子供に親の財政へのより広いアクセスを提供することができます。
理想的には「何かが起こる」までには長い時間がかかりますが、私たちは皆、これらの予期せぬ出来事の計画について積極的に取り組む必要があります。お気づきかもしれませんが、これらの決定に関するルールは複雑なので、単独で実行しないでください。あなたが達成しようとしていることについてあなたの不動産計画弁護士またはファイナンシャルプランナーに相談し、彼らがあなたを導くことを許可してください。事前に計画を立てておけば、何かが起こった場合でも、愛する人にとって物事がはるかに簡単になります。
