ユタ州が公務員年金基金に対して行った投資は、近年、見事に報われています。ただし、州の所得税は5％の税率で少し重い場合があります。ユタ州にはいくつかの退職制度もあり、州はそれをTier1とTier2の制度に分けています。 SmartAssetの無料のファイナンシャルアドバイザーマッチングツールを使用すると、ユタ州の退職制度の複雑な構造をナビゲートするための支援が必要な場合に、お住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーを設定できます。

ユタ州の退職制度の種類

内部メンバーシップティアで構成されるほとんどの州のリタイアメントシステムとは異なり、ユタ州はシステムをティア1とティア2の2つの包括的なレベルに分割しています。採用日が2011年7月1日より前の場合、システムと特典はティア1に分類されます。 、一方、採用日がそれ以降のTier2メンバー。

Tier 1システムプランのタイトル適格な従業員公務員の貢献型および非貢献型の退職システム–少なくともハーフタイムで働く教師
–任期を通じて毎月最低賃金を稼ぐ、選出または任命された役人
–従業員リースプログラムを通じてサービスを提供する人公安退職制度–警察、矯正および特殊機能の役員
–適格な認定ディスパッチャ
–恩赦および仮釈放メンバーの常勤委員会消防士の退職制度–定期的に構成された消防署の従業員
–州の消防署および副州の消防署拠出プラン–少なくとも半分の時間を教え、典型的な利益を享受する教師
–常勤の任命された役員
–従業員リースプログラムを通じてサービスを提供する人
–通常、州の給付金を受け取り、週に平均20時間以上公安と消防士のハイブリッドシステムと確定拠出年金–公安、法執行機関、矯正および特別機能の役員
–恩赦および仮釈放委員会の常勤メンバー
–定期的に構成されている消防署の従業員
–フルタイムの副州消防保安官および州消防保安官

ユタのリタイアメントシステムの概要

公務員の拠出型および非拠出型の退職制度– これらのTier1システムはそれぞれ、提供されるメリットの点で類似しています。ただし、これらのシステムへの資金提供方法は大幅に異なります。より具体的には、拠出型プランは雇用主と従業員の拠出に基づいて作成されますが、非拠出型プランは雇用主の拠出のみから資金提供されます。

公安退職制度– このプランの参加者が受け取る分配のサイズは、勤続年数、最終的な平均月給、および3つの最高年俸の合計によって異なります。一部のシステムメンバーは、健康保険と生活費の増加、および受益者の名前を受け取ることができる場合があります。

消防士の退職制度– 毎年、あなたの退職日の記念日に、このシステムのメンバーは、4％の年間上限で生活費の調整を受けます。正会員はまた、あなたがあなたの配偶者、子供、またはあなたが選んだ受益者の世話をすることを可能にする死亡給付金を受け取ります。

ユタ州知事および議員の退職金制度– このプランには、退職したメンバーだけでなく、まだ退職していないメンバーにも死亡給付が含まれています。参加者は、2つの異なるスタイルの退職金の支払いから選択することもできます。 1つは、フルサイズの月次分配を可能にし、部分一括払いオプションは、12か月または24か月の支払いと、大幅に少ない月次分配を提供します。

裁判官の退職制度– 裁判官の引退制度はごく普通のプログラムです。健康保険などの特典、最大4％の生活費の増加、退職後の職場復帰能力が特徴です。あなたの利益はまた、飾り付けやその他の法的手続きの影響を受けません。

公務員ハイブリッドシステム– このユニークなハイブリッドプログラムは、参加者に従来の401（k）と年金プランの両方のメリットを提供します。その上、あなたの雇用主はあなたの給料のかなりの10％をあなたの退職金口座に寄付します。ただし、早期に引退することには最大36.89％のペナルティがあります。

公安と消防士のハイブリッドシステム– 上記のハイブリッド退職制度と同様に、この消防士中心の制度は年金制度と401（k）を組み合わせたものです。それはあなたに最高のカスタマイズ能力を与えます。おそらく、このシステムの最大の利点の1つは、6つの退職金支払いオプションです。これらにより、死亡給付金に加えて、配偶者または受益者に何らかの形の経済的支援を与えることができます。

公務員/公安および消防士による確定拠出年金– これらの確定拠出年金は、投資決定が参加者によって行われるという点で、上記の確定給付制度とは根本的に異なります。公務員プランでは、雇用主が給与の10％をプランに寄付しますが、公安および消防士プランでは12％が必要です。他のすべての貢献はあなた次第です。

ユタ州の退職税

連邦政府

連邦所得税は、州の退職金口座に入金した資金には適用されません。これは、技術的にはまだ収入ではなく、「税金繰延」の称号を保持するためです。しかし、税金に関しては、延期は常に一時的なものです。したがって、あなたが引退して分配金を受け取り始めると、連邦政府はあなたに所得税を課し始めます。

伝統的に、これらの支払いは源泉徴収の形であなたの口座から取られます。これらは、お金を払ったり、そもそも取りすぎたりすることになりかねません。そのため、四半期ごとに1回の見積もり納税を試みることができます。これは、より正確になる傾向があります。

401（k）またはIRAロールオーバーは別のオプションです。ロールオーバーは、連邦税があなたの退職資産に触れることを延期し続けます。しかし、そのお金があなたの二次口座から出て行くと、連邦所得税が有効になります。これが当てはまらない唯一の状況は、RothIRAの場合です。これらについては、税金を前払いします。

州

ユタ州では、すべての退職所得は5％の定額で課税されます。それは、個人口座であるか公的年金基金であるかに関係なくです。州の退職税額控除は、他のほとんどの州よりも大幅に低くなっています。最大クレジットは450ドルのみです。 65歳以上の場合、クレジットは450ドルまたは適格所得の6％のいずれか少ない方になります。ただし、それより若い場合は、クレジットの上限が288ドルになります。

州の申告書を提出しているステータスと、1年間に稼いだ金額に応じて、クレジットを失うことになります。これらのドロップは次のようになります：

• シングル–25,000ドル以上で1ドルあたり2.5セント
• 共同–32,000ドル以上で1ドルあたり2.5セント

ユタ州の退職制度の現在の財政状態

ユタの退職制度は素晴らしい成果を上げています。これは、退職者と現在の公務員の両方にとって朗報です。州の確定給付制度の価値は33億ドル増加しました。これは、前年から11.7％の大幅な増加です。確定拠出年金の7億5000万ドルの急増は大幅に少なくなっています。しかし、それでもわずか1年で堅調な成長を示しています。

この改善の多くは、ユタ州が年金基金のために選択した投資のリスク許容度が高まったことによるものです。これは間違いなく危険な動きですが、今回は見事に成果を上げたようです。

将来の引退のためのヒント

• 正確な経済的目標を明確にすることは、退職を計画する上で重要なステップです。今回は無意味な金額でアプローチするのではなく、何を購入したいかを考えてください。次に、そのための資金を準備します。残ったものはただのボーナスです。
• リタイアメントプランニングは多くのファイナンシャルアドバイザーに共通の力であり、SmartAssetファイナンシャルアドバイザーマッチングツールは、お住まいの地域の3人までのファイナンシャルアドバイザーとペアを組むことができます。あなたの経済状況に関するいくつかの質問に答えるのに数分かかります、そしてこのツールはそこからそれを取ります。

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