あなたの引退戦略について話し合うことはあなたの夢の日付の考えではないかもしれませんが、それは夫婦が延期する余裕があるものではありません。 Hearts＆Walletsの2013年の調査によると、カップルのわずか38％が一緒に引退戦略に積極的に取り組んでいます。退職後の計画に関して、あなたとあなたの配偶者が同じページにいない場合は、会話を良いスタートに導くためのヒントをいくつか紹介します。
関連：退職のためにいくら貯蓄する必要がありますか？
巣の卵を作るには時間がかかります。あなたの出発点が何であるかを知ることはあなたがあなたが望む種類の引退のために軌道に乗っているかどうかの考えをあなたに与えることができます。オンラインの退職計算機を使用すると、年齢、収入、すでに節約した金額、現在隠している金額、退職したい年齢に基づいて、現在の場所を知ることができます。あなたの配偶者が以前に引退について話すことに気が進まなかった場合、数字を計算することはあなたの状況を見通しに入れるのに役立ちます。
たとえば、退職後の予想収入が低すぎる場合は、明らかに貯蓄戦略を再考する必要があります。 401（k）に少し余分にチップを入れたり、IRAを開いたり、退職日を延期したりすると、目標に近づくのに役立つ場合があります。希望する生活水準を維持するために必要な金額を把握できるように、費用がどのようになるかを検討する必要があります。
関連記事：共同生命保険とは
おそらくあなたの究極の引退の夢はボートを購入して世界中を航海することですが、あなたの配偶者はグリッドから離れてシンプルに生活することを含みます。あなたは他の人が引退から何を得たいのかを知る必要があります。使い方が決まらなくても、どれだけお金を節約できたかは関係ありません。
引退のビジョンについて配偶者と話すことは、潜在的な障害を早期に特定して対処するのに役立ちます。たとえば、旅行のために55歳で引退したいが、配偶者は65歳まで働き続けたいと思うかもしれません。それを遅かれ早かれ知っていると、妥協する方法を探すのに役立ち、引退するときはいつでも幸せになれます。
引退の「何」について話し合うことに加えて、「なぜ」についても話し合う必要があります。これにより、相手が何を考えているかについての洞察を得ることができます。配偶者があなたが最初に反対していることを提案した場合、その背後にある理由を理解することは、あなたが両方にとって最善の決定を下すのに役立ちます。
引退に向けてどれだけの時間を費やす必要があるか、そしてあなたの目標が何であるかを理解したら、フィニッシュラインに到達することを確実にするためにあなたのそれぞれが何ができるかを見る必要があります。一人一人が何を節約でき、どのようにお金が投資されるかを知ることは、長期的にはすべてのドルを最大限に活用するのに役立ちます。
職場での退職貯蓄オプションを評価することから始めます。両方が401（k）または同様のプランに貢献する資格がある場合は、合理的にチップインできる金額を確認してください。理想的には、両方が貢献を最大限に活用する必要がありますが、自分に最適な方法を実行する必要があります。予算。
雇用主が退職金制度を持っていない場合、またはあなたが自営業者である場合でも、退職金を賄う方法はたくさんあります。たとえば、中小企業の所有者は、自分でSEP-IRAを設定し、毎年寄付金の一部を差し引くことができます。従来型およびロスIRAは、夫婦に税制上有利な貯蓄オプションも提供します。あなたとあなたの配偶者に最適なものを見つけるための鍵は、利用可能なすべてのオプションを調べて、どれだけのお金を入れることができるかを判断することです。
引退について最初に話し合ったら、会話を続ける必要があります。時間をかけて、目標、貯蓄、投資戦略を定期的に確認し、順調に進んでいることを確認してください。月に1回、または年に1回集まるかどうかにかかわらず、自分がどのような進歩を遂げているか、どの分野を改善できるかを両方とも認識していることが重要です。あなたとあなたの配偶者が100％合意していなくても、引退戦略を堅実に保つためには、コミュニケーションの線を開いたままにしておくことが不可欠です。
中立的な第三者を巻き込むことが役立つと思われる場合は、ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りることを検討してください。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたがあなたの退職貯蓄戦略を検討し、あなたが軌道に乗ることを確実にするのを手伝うことができます。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーから、ニーズに合った最大3人の登録投資アドバイザーに選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
写真提供者：©iStock.com / monkeybusinessimages、©iStock.com / zeynepogan、©iStock.com / Tomwang112
