ファイナンシャルアドバイザーは、退職金制度を構築することの重要性について話すことに多くの時間を費やしています。それでも、私は毎日、自分が何をしたいのか、何を持っているのか、そして人生でこの時間を本当に楽しむために何が必要なのかわからない人々に会います。

それは常に、彼が参加した267のコンテストのすべてに勝った有名な射手ハワードヒルについての動機付けのスピーカージグジグラーの話を思い出させます。彼は50フィートでブルズアイを打ち、最初の矢を2番目の矢で分割することができました。

「あなたが彼より上手に撃つことは可能でしょうか？」ジグラーは聴衆に尋ねるでしょう。 "はい！彼が目隠しされたら！見えないターゲットをどうやってヒットできますか？さらに悪いことに、自分が持っていない目標をどのように達成できるでしょうか。あなたはあなたの人生に目標を持っている必要があります！」

私はその話をクライアントと頻繁に共有します。なぜなら、クライアントが将来の目標を設定せずに、日々の忙しい生活に巻き込まれているのを目にするからです。 （貯金、釣りをやめ、釣りに行くことは計画としてカウントされません。）

私は最近、約3年で引退することをすでに決めていたカップルに会いました。夫は上司にそれが彼の計画であるとさえ言っていました。しかし、彼らのどちらも（これまでに）行っていなかったことは、その日付が彼らの財政を考えれば実現可能であるかどうかを判断するために時間をかけることでした。彼らは、給料なしで人生を処理できるかどうかを確認するための予算や収入計画をまとめていませんでした。

幸いなことに、彼は年金を受け取るでしょう。多くの人はもうしませんしかし、夫婦は今後3年間でそれほど多くを節約することはできません。彼らが間違った決定をしたと判断した場合、夫は会社に必要なだけ彼を必要としていることを納得させるのに苦労するかもしれません。

さらに極端な例では、この春、8月に引退したいと言った女性が来ました。それで私はペンを持って、「OK、あなたが持っている資産について話しましょう」と言いました。

「まあ、私は私の401（k）に43,000ドルを持っています」と彼女は答えました。そしてそれはそれでした。彼女は引退から約3か月離れていました—彼女はすでに彼女の交代要員を訓練していました—そして彼女は社会保障を除いて彼女が1ヶ月から次の月にどのように自分自身を支払うつもりであるかわかりませんでした。また、別の問題がありました。彼女は完全な定年前に申請していたため、給付が減額されることになります。

彼女は仕事を救うために時間を遡ることはできませんが、仕事をやり遂げるために数年間どこか別の場所で働くことになるかもしれません。

最高の貯蓄者でさえ、計画なしに引退に苦労する可能性があります。

多くの人が仕事で税金繰延投資口座にお金を詰め込んでいます、しかしそれは彼らがしたすべてです。彼らは、彼らがそれらの口座から引き出す現金に税金を払わなければならないときに彼らが直面するであろうことについて何も考えていません。または、そのお金の一部をRoth IRAに変換するのが賢明だと知っているかもしれませんが、それを回避することはできません。

他の人はポートフォリオ管理に苦労しています。時々私は、彼らが快適に引退してインフレに追いつくのに十分なお金を生み出していない超保守的な投資にあまりにも縛られている人々を見ます。そして、自分の時間枠に対してあまりにも多くのリスクを負っている人たちがいます。

私はちょうど彼が引退で望むライフスタイルを生きるためにたくさんのお金を持っている紳士に会いました。彼は私が「台無しにしない」モードと呼んでいるモードにいます。彼が大きな間違いを犯さなければ、彼は大丈夫なはずですが、彼のアカウントはすべて、S＆P 500と同じくらい危険です（危険ではないにしても）。

彼は収入の目標を達成するためにその賭けをする必要はありませんが、誰も座ってポートフォリオのリバランスについて彼に話しかけたことはありません。彼は、保存と配布ではなく、蓄積と成長を目的としたミックスを持っています。ただし、少し調整するだけで、不必要な市場リスクなしに、希望する収入を得ることができるはずです。

月に1回程度の定年退職者セミナーを開催する際には、必ずそこにいる人たちに引退計画書を書いてもらうようにしています。片手で上げることはめったにありません。

時々、人々は非常に自信を持ってやって来ます。彼らは毎月いくら引き出す必要があるかを決定しました、そして彼らは彼らがそのお金を持っていると思います。しかし、彼らはヘルスケア、介護、税金、インフレ、市場リスク、不動産計画、および退職を取り下げる可能性のあるその他の問題を見落としてきました。

ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて包括的な計画書をまとめるには時間とお金がかかることを私は知っています。それはあなたの自由な時間を過ごすための楽しい方法ではありません、そして私たちがカバーするトピックは最高の節約者でさえ不安になるかもしれません。

しかし、あなたがあなたの退職目標を達成したいのであれば、あなたはそれらが何であるかを決定しなければなりません。見えないターゲット、または存在すらしていないターゲットを狙っていない場合は、成功する可能性がはるかに高くなります。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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