証券口座と401（k）は、投資家と貯蓄者に同様に異なる長所と短所を提供します。証券会社の口座は課税対象ですが、流動性と投資の柔軟性が大幅に向上します。 401（k）口座は、引退まで資金を拘束するという犠牲を払って、税制上の大きな利点を提供します。どちらのタイプの口座も、退職などの最終的な財務目標を達成するのに役立ちます。投資と引退の目標を追求するときは、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。
401（k）プランは、多くの雇用主が後援する退職貯蓄プランの一部です。これらにより、従業員は給与から直接取得した税引き前のドルを使用して、退職のために貯蓄することができます。 401（k）のファンドは、成長させるために、通常はミューチュアルファンドに投資することができます。貯蓄者は、退職時に撤退するまで、拠出金や投資からの収益に税金を支払う必要はありません。雇用主は、従業員の貢献の一部を特典として一致させることもできます。
証券会社の口座では、投資家は証券会社のサービスを使用して株式やその他の証券を購入できます。これらのアカウントは、資産管理アカウントという名前でも呼ばれることがあります。彼らは、現金、投資信託、上場投資信託（ETF）、マネーマーケットファンド、債券、商品など、株式以外の種類の資産を保有することができます。ブローカー口座は、投資家がブローカーから借りた資金を使用して、証拠金で取引することを可能にします。また、オプションやその他の証券の取引を容易にすることもできます。
多くの投資家は、401（k）と証券口座の両方、およびその他の口座を持っています。これらには、個人年金口座（IRA）、普通預金口座、当座預金口座が含まれる場合があります。証券会社と401（k）アカウントは連携して機能し、人々がさまざまな財務目標を達成できるように支援します。
401（k）プランの主な利点は、税の繰り延べの利点です。従業員は、収入を得ているときにプランにお金を入れ、退職後、資金を引き出すことができます。アイデアは、退職時に彼らがより低い税率を支払うことになるということです。プランのお金は収益も生み出し、それは撤回されるまで非課税で蓄積されます。
401（k）アカウントの所有者は、すべての雇用者がプランを提供しているわけではありませんが、雇用者を通じてそれらを設定できます。また、参加者は自分の計画から資金を借りて、退職以外の目的に使用することができます。
非流動性は401（k）プランの大きな欠点です。プランにお金が入ると、参加者が59.5歳に達する前に、ペナルティを支払わずにお金を引き出すことはできません。早期撤退のペナルティは、撤回額の10％です。さらに、所得税は参加者の通常の税率での早期撤退に課せられます。
IRSはまた、年間401（k）に寄付できる金額を制限しています。この金額は毎年増加します。 2021年の場合、ほとんどのセーバーの上限は年間19,500ドルです。
401（k）参加者が70.5歳に達すると、プランから必要な最小分配（RMD）の取得を開始する必要があります。これにより、税金やその他の懸念事項を計画するための退職者の柔軟性が制限される可能性があります。
限られた投資オプションは、401（k）プランのもう1つの欠点を表しています。ほとんどの雇用主は、従業員がポートフォリオを設定するために選択できる投資信託のほんの一部しか提供していません。また、多くの401（k）プランは、投資信託によって請求される料金に加えて追加料金を課します。これらの追加料金は、参加者へのリターンを減らします。長期的には、これらの料金は実際に合計される可能性があります。
最後に、すべての雇用主が401（k）プランを提供しているわけではありません。自営業者は、独自の税制優遇プランを設定できます。しかし、雇用主が401（k）プランを提供していない人は、この退職プランの手段を使用できません。
証券口座の主な利点は、401（k）口座と比較して優れた流動性です。投資家は、市場が落ち込んでいるときに売却すると損失を被る可能性がありますが、いつでも資金を引き出すことに対するペナルティはありません。証券会社も寄付の制限を課していません。投資家は、任意の金額を口座に入れることができます。このため、年間の最大許容401（k）拠出額に達したセーバーがよく使用します。
同様に、70.5歳またはその他の年齢で証券口座からの引き出しを開始する必要はありません。投資家は、希望する限り、口座にお金を残すことができます。
証券口座により、投資家はあらゆる種類の投資有価証券に資金を投入することができます。証券会社が事業を行う取引所にある株式、債券、投資信託、またはETFを売買できます。同様に、証券口座の保有者は、オプション、商品、先物を取引することができます。証拠金口座では、ブローカーから借りたお金を使って取引することができます。
証券会社の口座は、オンラインで、または銀行や証券会社で直接設定するのが簡単です。唯一の要件は、口座名義人が投資を購入するのに十分なお金を持っていることです。
証券口座の主な欠点は、税制上の優遇措置がないことです。投資家は税引き後の資金のみを口座に入れることができ、口座の収益も税金の対象となります。
証券会社の投資家は、より低い長期キャピタルゲイン率を利用する戦略を使用して税金を管理できます。また、地方債などの税制優遇証券に投資することもできます。
一般的に、401（k）プランは退職プラン用であると理解されています。流動性の制限があるため、通常、家の購入や大学への支払いなど、他の退職前の経済的目標を達成するのを支援するためのものではありません。ただし、これらの場合、アカウント所有者は多くの場合、401（k）ローンを利用できます。ただし、これらのローンには厳しい規則があります。そのため、調査する前に、401（k）にお金を返済できることを確認してください。
証券会社の口座は、家や車を買うための貯金や、大学や結婚式の支払いなど、より短期間の目標に最適です。全体的な柔軟性により、アカウント所有者はペナルティを課すことなく、いつでも目的に応じて資金を使用できます。それでも、キャピタルゲイン税は正しく計画されていないとかなり大きな打撃を受ける可能性があるため、投資からの資金の売却が早すぎることは避けてください。
証券会社の口座と401（k）口座には、それぞれ長所と短所があります。退職後の目標は、401（k）やその他の長期的な税制上の優遇措置のある口座に最適です。ただし、これらのアカウントの流動性制限により、他の財務目標を達成するために使用できるのは限られています。
仲介口座は、401（k）セーバーが最大許容年間拠出額に達した後に役立ちます。彼らは人々が家、車、大学および他の引退前の目標のために資金を蓄積するのを助けることができます。多くの貯蓄者と投資家は、401（k）と証券会社の両方の口座を使用しています。
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