社会保障に関する多くの専門家は、あなたの利益を最大化するためにプログラムにオプトインするのに最適な時期を決定することについてのレポートから分析部分に至るまでの情報を提供することができます。ただし、これらの専門家の中には、全体像を把握できない場合があります。税金が考慮されていない可能性があり、それによって退職後の計画が損なわれる可能性があります。
社会保障税があなたの退職にどれほどの影響を与える可能性があるかを過小評価しないでください。重要な、しかししばしば誤解される要因はあなたの暫定所得です。あなたの暫定収入 社会保障給付に課税されるかどうか、および支払うべき金額を決定します。
内国歳入庁は、暫定所得を、調整後の総所得、非課税の利子、および社会保障給付の50％の合計として定義しています。暫定所得が34,000ドル（個人の場合）または44,000ドル（夫婦が共同で申請する場合）を超える場合、社会保障給付の最大85％に課税される可能性があります。ご覧のとおり、社会保障が退職金の計算の一部として税金にどのように影響するかを考慮していない場合、アドバイザーはあなたを間違った方向に導く可能性があります。
いつ引退すべきか、いつ社会保障を開始すべきかについての正しい情報を収集することも重要です。たとえば、60歳で引退し、アドバイザーと話し合った後、66歳のときに社会保障を開始することにしました。これが最適な時期だと思います。 62歳で社会保障を取得して資産を成長させ続けるのではなく、今後6年間は資産を存続させる必要があります。そしてもちろん、あなたが決めるものは何でも、それがあなたの税金にどのように影響するかを考慮する必要があります。
あなたが引退するときに税金にひどく打たれないようにするためにあなたが取ることができるいくつかのステップがあります、しかし最も重要なものはあなたの顧問が引退を通してあなたを導くための経験と知識を持っていることを確認することです。確かに、社会保障の専門家であると公言する金融専門家はたくさんいますが、彼らは税金とあなたの投資があなたの利益にどのように影響するかについてあまり知識がないかもしれません。その場合、彼らはあなたの引退のために間違ったゲームプランを作成する可能性があります。
受託者アドバイザーに何を求めますか？良いベンチマークの1つは、全体的な財務計画の包括的なレビューを実行する人です。あなたはあなたのすべての投資を考慮し、あなたの全体的な収入の全体像とそれがあなたの税金と将来の収入に与える影響についてあなたにガイダンスを与える能力を持っているプランナーを望んでいます。
社会保障局に助けを求めたくなるかもしれませんが、必要なアドバイスが見つからない場合があります。最近、私は長年の社会保障管理者と話をしました。彼は日常的に一緒に働いている人々についてアドバイスをくれました。 「社会保障で働く人々はただの注文係です」と彼は私に言いました。 「彼らはそれがどのように機能するかについてあなたを教育するためにそこにいません。彼らは基本的にあなたが何をしたいのかを尋ねるためにそこにいます。」 30年以上社会保障で働いていた人からの興味深い認識であり、あなたの退職が正しく設定されていることを確認するのを助けることができる適切なアドバイザーを見つけることがいかに重要であるかを思い出させました。
この場合、暫定所得がどのように機能し、それが税金にどのように影響するかを知っている退職プランナーと協力する必要があります。一日の終わりに、何人かの顧問はどこから収入を得るかをあなたに教えないことを覚えておいてください。あなたは彼らにあなたが収入を得る必要があると言うかもしれません、そして彼らはそれがあなたの暫定収入とあなたが社会保障に支払う税金にどのように影響するかについて考えずにあなたにそれを送るかもしれません。あなたはあなたがあなたの退職で収入を得始めるときにどの源を使うべきかをあなたに教えることができる誰かと協力する必要があります。ファイナンシャルアドバイザーの大多数は単にそうしません。同じことが多くのCPAにも当てはまります。彼らは単に社会保障の専門家になるためにお金を払っていません。
あまりにも多くの人がブラインドで引退します。私たちの人生を通して一生懸命働いた後、私たちは社会保障を取り始めるときに税金の頭痛がなくなると思います。実際、社会保障は、引退時にアンクルサムにもっとお金を渡さないようにするための適切な戦略を見つけるのを手伝ってくれるファイナンシャルアドバイザーと協力しない限り、それ自体で税金の問題を引き起こす可能性があります。
KevinDerbyがこの記事に寄稿しました。
社会保障：遅延またはヒットゴー？
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