3つの主要なクレジットビューローはそれぞれ、クレジットスコアを異なる方法で評価し、各スコアは特定の範囲に分類されます。ただし、これらのクレジットスコアの最も一般的に使用される基準は、FICOによって作成されました。 FICOのクレジットスコアの範囲は、悪いものから優れたものまでさまざまで、受け取るスコアに影響を与える特定の要因があります。財政の特定の領域をうまく管理すればするほど、スコアが向上する可能性が高くなります。クレジットスコアが高いと、クレジットカードやローンで低金利になる可能性が高くなります。

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2021年のFICOクレジットスコアの範囲

クレジットスコアの数が非常に多いため、優れたクレジットの決定的なカットオフを指定することは困難です。これは、一部のクレジットスコアラーが最大750であるのに対し、他のクレジットスコアラーは850または990で上限があるためです。たとえば、住宅ローンの信用度を評価している貸し手は、いくつかの異なるスコアを調べて、返済の可能性を把握します。時間通りにあなたの借金。

下のグラフをチェックして、コンセンサスFICOクレジットスコアの範囲を確認してください。スコアが850で最大になる場合、670以上のスコアは一般に「良い」と見なされます。クレジットスコアで最低の住宅ローン率が得られるかどうかわからない場合は、いつでも住宅ローンブローカーに直接連絡することができます。

クレジットスコアはどのように決定されますか？

クレジットスコアは、信用格付け会社、銀行、その他の金融機関から見た信用度を示す数値です。時間通りに請求書を支払い、利用可能なクレジットのごく一部しか使用していない場合は、高得点が必要です。請求書を紛失したり、破産を申請したり、ローンをデフォルトにしたり、コレクションを処理したりした場合は、スコアが低くなる可能性があります。

クレジットスコアの作成に含まれる内容の詳細は次のとおりです。

• 支払い履歴： スコアの35％
• クレジットの使用： スコアの30％
• 信用履歴： スコアの15％
• 新しいクレジットアプリケーション： スコアの10％
• クレジットミックス： スコアの10％

クレジットスコアの最も有名なプロバイダーは、Fair Isaac Corporation（FICO）です。ただし、3つのクレジットビューロー（Experian、Equifax、Transunion）には、それぞれ独自のスコアがあります。これはVantageScoreと呼ばれ、クレジットビューローのスコアリングモデルとクレジット履歴に関する独自の情報の両方に基づくFICOスコアの修正バージョンです。

銀行カード、自動車ローンなどのさまざまなFICOクレジットスコアもあります。そのため、1人のユーザーが複数のクレジットスコアを持つことができます。局が異なれば、クレジットイベントや承認されたユーザーアカウントの扱いも異なる場合があるため、Transunionクレジットスコアに応じて優れたクレジットを獲得できますが、Equifaxスコアでは「良好」な範囲にあります。

クレジットスコアを改善する方法

ローンやクレジットカードを取得したい場合は、可能な限り最高のクレジットスコアを取得する必要があります。スコアを向上させたい場合は、次の点に焦点を当てることができます。

• 時間どおりに請求書を支払う： これはクレジットスコアの最も重要な側面の1つであるため、毎月支払うべきすべての請求書を常に最新の状態に保つようにしてください。
• クレジットカードの残高を低く抑える： クレジットカードを使用して支払いができることを証明することは重要ですが、残高を比較的低く保つようにしてください。通常、毎月の残高は、利用可能なクレジットの合計の30％未満にする必要があります。
• クレジットカードが多すぎないようにします： 無料のギフトを受け取ることができるという理由だけで、または取引が良すぎて手放せないという理由で、新しいクレジットカードを取得しないでください。必要な場合にのみ新しいカードを開きます。
• 信用報告書の誤りを修正します： レポートに誤りがあり、スコアが下がっている可能性があります。それらに対処します。
• クレジットカードアカウントを閉鎖しないでください： カードを使用しなくなった場合は問題ありませんが、アカウントを閉鎖しないでください。カードを引き出しに入れておくだけです。

短期間でクレジットカードを調達するための絶対確実な計画はありません。そのため、可能だと言っている人に騙されないでください。これらの一般的なルールに従い、賢くすれば、時間の経過とともにスコアが上昇するのを見ることができます。

結論

クレジットスコアの範囲は300から850です。そのスケールに該当する場合は、経済的生活について多くのことを決定できます。請求書を期限内に支払い、クレジット利用率を低く抑えることは常に良い考えです。ただし、専門家は一般的に、850のクレジットスコアを追いかけることはあなたの時間の最善の使い方ではないことに同意します。住宅ローンやその他の形式のクレジットで競争力のある料金を利用するために、完璧なクレジットスコアは必要ありません。

財務計画のヒント

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• 多くの場合、特定の種類のクレジットカードは、特定のクレジットスコアのティアを持つものに焦点を当てています。見るべきカードの種類については、SmartAssetの優れたクレジット、良いクレジット、公正なクレジット、悪いクレジットに最適なカードのリストを確認してください。

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