今日、ブログの友人であるJimWangから財務計画を作成する方法についてのすばらしいブログ投稿があります。お楽しみください！
レストランを出て、入り口に名刺が入った金魚鉢を見たことがありますか？その隣の看板には、「無料の夕食をご希望ですか？ファイナンシャルプランナーに会いましょう！」
若い頃、誰が無料の夕食を望まないので、名刺をそれらのフィッシュボールの1つに入れました。
夕食の支払いは、実際のファイナンシャルプランナーよりも営業担当者が多い「ファイナンシャルプランナー」との1時間以上の会議で支払う必要があることがわかりました。 、そして私は財政計画を持っていませんでした。しかし、私はそれらのフィッシュボールがどのように機能するかをよりよく理解していました！
財政計画は重要です、私たちは皆これを知っています、しかし私たちのほとんどはそれを持っていません。ファイナンシャルプランナーと会ってそれを手に入れる必要があると考えているからです。誰が「計画」のために誰かに支払う時間やお金を持っていますか？
現実はあなたがそうしないということです。財務計画は非常に単純です。今日は、すべてを自分で作成する方法を正確に説明します。
明確にするために、私はファイナンシャルプランナーではありません。私には資格も正式なトレーニングもありませんが、いくつかの人と会い、現在は1人で働いています。ファイナンシャルプランナーと仕事をするときは、ファイナンシャルプランを考え出すだけでなく、それを実行します。実行のない計画は一枚の紙です！
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最も簡単に言えば、これは現在（A）と将来（B）の財政状態の計画であり、収入、資産、支出に基づいてAからBに移行するための戦略です。
言い換えれば、今日あなたがアパートを借りる独身の専門家であり、5年以内に住宅所有者と結婚したい場合、財政計画は5年以内に結婚して家を購入する方法を理解する方法です。計画を立てるとき、それはあなたの経済的現実に基づいており、結婚して5年以内に家を買うことは不可能であるとあなたに言うかもしれません！
計画があれば、わかります。または、少なくとも最善の推測をしてください。
そのためには、現在の財政状態を把握し、将来の状態を計画し、現在から未来へと導く計画を立てるという3つの部分があります。
関連：私の一番のヒントは、緊急バインダーの場合をチェックして、独自の緊急バインダーの作成を支援することです。これは100ページ以上の入力可能なPDFワークブックです。 In Case of Emergency Binderは、プロセスから重大な問題を取り除き、重要な情報を実際に準備できるようにするために作成されました。調査が完了し、ワークブックがわかりやすいセクションに配置され、必要なものがすべて含まれています。こちらでチェックしてください。
これはあなたの資産の簡単なリストであり、あなたの収入と近い将来の収入の可能性をよく理解しています。毎月、スプレッドシートで純資産を追跡しています。これにより、私たちの財政が現在どこにあるのかがよくわかります。
毎月、これらの数値を更新し、毎月のスナップショットが重要であることを維持しています。これは、財務のチェックインでもあるためです。クレジットカードの明細書と銀行の明細書を確認し、すべてが正確で正しいことを再確認します。
あなたの現在の状態の2番目の部分はあなたの費用の高レベルの理解です。あなたの財務計画は、あなたの将来への道筋と、貯蓄と資産の成長を組み合わせてそこに到達する方法を描くことです。どれだけ節約できるかは、稼ぐ金額と使う金額によって異なります。今日が重要であることを理解してください。
人間は未来を予測するのが苦手なことで有名なので、これはプロセスの最も難しい部分です。ファイナンシャルプランナーと協力することで、自分で行うのは難しい将来の計画について大声で話す機会が得られます。あなたのことを深く気にかけ、お金について率直に話し合い、正直なフィードバックを与えることができる人と話すことをお勧めします。
また、単一の将来の状態ではなく、一連の将来の状態について考えてください。私は、5年と10年の一連のブロックで私たちの経済的未来について考えるのが好きです。 30〜35歳のブロックで何を達成したいですか？ 50〜60歳のブロックで何を達成したいですか？ 5年後と比べて5年から10年で家を買いたいです。 10年ではなく10〜15年で子供が欲しいです。
私はブロックのアイデアが好きです。なぜなら、それは私に柔軟性を与え、計画にその柔軟性を構築するからです。多くの人が「5年後に家を買いたい」という目標を掲げています。目標は完全に問題ありませんが、正確に60か月以内に家を購入することはありません。数年以内に、あなたはあなたが好きな近所の家を探すためにRedfinを探し始めるでしょう。あなたはブローカーを見つけ、事前承認を受け、そしてそのプロセスが完了するたびにあなたの新しい家で最高潮に達する長くて引き出された住宅購入プロセスを経ます。 「5年」のタイムラインは単なるガイダンスであり、フィニッシュラインではありません。
日付を設定するのではなく、ブロックに入れることでその柔軟性を捉えたいと思います。
それらの成果のうち、それらのブロックの将来の資金調達の必要性は何ですか？財務計画はお金に関するものなので、それが本当の問題です。
5年間で家を購入する場合、頭金はいくら必要ですか。あなたはお金を節約し始めたいと思うので、あなたの財政計画は知る必要があります。
最も難しい貯蓄目標である引退について考えてみましょう。従来のキャリアアークを40年以上フルタイムで取得し、65歳で余暇の生活を送ることを計画している場合は、巣の卵を集める必要があります。
このために、私はそれをシンプルに保つのが好きです。 40年以上先のことですが、10年、20年、30年後には、自分の財政をよりよく理解できれば、コースの修正に取り組む十分な時間があります。今のところ、あなたの引退巣の卵は毎年あなたの費用の25倍である必要があると述べている4％の撤退規則に頼ってください。引退時に毎年巣の卵の4％しか引き出さない場合、それ自体の成長はあなたが死ぬまでそれ自体を支えます。
計算は簡単です。1,000,000ドル節約するごとに、年間40,000ドルを費やすことができます。退職後のライフスタイルに年間120,000ドルが必要だと思われる場合は、退職のために3,000,000ドルの節約を目指してください。
控えめに言って、私たちの退職には年間80,000ドルの費用がかかるとしましょう。これは、2,000,000ドルの退職貯蓄です。
その数が大きいように見える場合は、退職時に受け取ると予想される年金または社会保障給付に合わせて調整できます。たとえば、Social Security Quick計算機を使用したところ、月に約2,450ドルの給付が受けられる傾向にあることがわかりました。これは年間29,400ドルの利益なので、元の80,000ドルのうち、今では50,600ドル、つまり1,265,000ドルの巣の卵を考え出す必要があります。
あなたは難しい部分を終えました。今度は数学の部分です。
あなたの計画は一連の将来の資金調達ニーズです – 5〜10歳の家、10〜15歳の子供など。
これで、計画は1）節約する金額を設定し、2）資金のニーズを満たすためにどこに節約するかを設定するのに役立ちます。
退職後の目標の例を見てみましょう– 45年間で$ 1,265,000。
45年でどうやってそこにたどり着くのですか？そのためには、電卓が必要です。
私は基本的な仮定（8％の投資収益、3％のインフレ、65年と20年の引退収入で引退）を維持し、引退の巣の卵の合計が1,505,733ドルに達するには、引退に向けて月に822ドル節約する必要があると教えてくれました。
退職のために、私は月に822ドルを割り当てる必要があります。
今、私は将来のすべての資金需要のためにこれを行う必要があります。 5年間で家のために20,000ドルを節約したい場合、それを使用するつもりなので、それを普通預金口座に入れると仮定するので、それは月に333.33ドル追加されます。 5年後。
これらが私の2つのニーズだけである場合、月に約1,155ドル節約する必要があります。私の引退のために株式市場に822ドル、私の家の普通預金口座に月額333ドル。
それは実行可能ですか？それはあなたがあなたの収入と支出にどれだけの呼吸の余地があるかに依存します。 1,155ドルを節約できない場合は、補助的な収入を得る方法、経費を削減する方法、または将来の計画を調整する方法を見つける必要があるかもしれません。
あなたがあなたの家でさらに1年待つことをいとわないなら、あなたの毎月の貯蓄の必要性はたったの$ 1,100に下がります。
頭金を減らすと、目標を達成するために必要な貯蓄も減ります。
計画を立てることで、難しい数字で将来について賢明な選択をすることができます。
毎年、計画を見直してください。 1年前から使用していた数字が変更になります。資金調達の必要性から収入、費用、投資収益まで、すべて計画を調整する必要があります。
このすべての目標は、あなたの将来について考え、計画を形式化することであることを忘れないでください。精度は重要ですが、最優先事項ではありません。状況が変わった場合は、それに応じて計画を調整してください。
おそらく、あなたは予想よりも大きな昇給を与えられたか、相続やボーナスのような急降下、あなたのタイムラインを加速する可能性のある金融イベントを受け取りました。反対に、貯蓄に没頭する必要のある事故や緊急事態が発生した場合、それらはあなたの計画にも影響を与える可能性があります。
特に変動する投資収益のような数値では過剰に反応しないでください（正確には8％にはなりません！）が、特に今後5年以内の資金調達ニーズについては、それに応じて計画を調整してください。
計画を立てることは、情報に基づいた決定を下すのに役立つため、重要です。計画がなければ、あなたは自分の腸に頼っていて、完璧な情報で良い決断をすることはめったにありません。
Jim Wangは10年以上にわたってお金についてブログを書き、最近ではWalletHacks.comで個人金融について書いています。限定ボーナス資料と毎週の更新を入手するには、彼の電子メールニュースレターを受け取るためにサインアップしてください！
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