経済的に前進するには、優先順位を決定し、目標を設定する必要があります。借金の返済に集中していると、退職のための貯蓄などを後回しにしたくなるでしょう。できるだけ早く借金を返済することで、数百ドル、場合によっては数千ドルの利子を節約できますが、巣の卵を作るのを遅らせる価値があるかどうかを判断する必要があります。退職のための貯蓄と、長引くクレジットカードや学生ローンをなくすまでの間に困った場合は、適切なバランスを取るためのヒントをいくつか紹介します。
今すぐ調べる：退職のためにいくら貯蓄する必要がありますか？
最初に何に取り組むべきかを議論するときに考慮すべき最も重要なことの1つは、全体的な時間枠です。定年に達する前に数十年ある場合、あなたの借金を返済するために貯蓄から休憩を取る（または少し少なく貯蓄する）ことは、労働力の残り5年。引退に近づくほど、借金の返済にそれほど熱心に取り組むことができない場合でも、十分な貯蓄があることを確認することが重要になります。
高利のクレジットカードの借金を大量に持ち歩く場合、基本的に毎月、まだ支払いをしているお金を捨てることになります。学生ローンのようにかなり低い金利で借金をしている場合でも、在学中に多額の借金をすると、多額の利子を支払うことになりかねません。
それぞれの借金があなたにどれだけの費用をかけているかを見て、それをあなたがあなたの退職口座から得ているどんな種類の収入と比較してください。投資がまだ実際に成功していない場合は、余分なお金をすべて借金に充てると、短期的にはより大きな利益が得られる可能性があります。
借金を返済している間、雇用主の退職金制度への拠出を一時的に停止することは賢明な動きのように思えるかもしれませんが、その間に無料のお金を逃す可能性があります。雇用主がマッチング拠出金を提供している場合は、債務返済モードであっても、マッチングを取得するために少なくとも最低額を拠出するのが理にかなっています。
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債務の自由を達成するのに少し時間がかかるかもしれませんが、会社の試合は、クレジットカードやローンで支払う利息に関しては違いを相殺する可能性があります。その年の退職金を最大限に活用したら、投入する金額を減らして、そのお金を借金に振り向けることができます。
借金を返済するのに必要な速さで進んでいない場合は、401（k）を借りたり、IRAを現金化して、それを完全に取り除こうとするかもしれません。それはあなたがはるかに早く無借金になるのを助けることができますが、このルートを行くことにはいくつかの問題があります。
401（k）ローンを借りるときは、基本的に自分自身にお金を返済しますが、アカウントから借りていなかった場合に実現したであろう収益を逃します。仕事を辞めることになった場合は、ローンを全額返済する必要があります。そうしないと、税金を支払わなければならず、お金の早期撤退ペナルティが発生するリスクがあります。
IRAからの引き出しは、年齢やアカウントの種類によっては、税金やペナルティの対象となる場合もあります。極度の経済的困難を経験していない限り、借金を返済するためだけに退職貯蓄口座を急襲しても、合計にはなりません。
結局のところ、高額な借金を自分で取り除くために退職のために貯蓄をやめるべきかどうかは、実際にはあなたの個々の状況とあなたがそうすることにどれほど快適かによって異なります。借金が完全になくなったら、予算に十分な余裕を持たせて節約する必要がありますが、延期しすぎないようにする必要があります。
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