このストーリーはもともとNewRetirementに登場しました。
場合によっては、1年で大きな違いが生じることがあります。 2019年を振り返ってみてください。2020年とは確かに異なっていました（控えめに言っても）。しかし、時には何年も経ち、それほど多くは変わっていません。いつ引退するかを知ることは大きな決断です。 1年、そしてまた1年延期するのは簡単です。
それらの年は本当に物事の壮大な計画に違いをもたらしますか？答えはあなたの視点に大きく依存しますが、答えはイエスです。いつ引退するかについての私たちの選択は、たとえ1年待っていても、私たちの経済的および感情的な幸福の両方に影響を与えます。
いつ引退するかを考えるとき、あなたは現在とあなたの未来の両方について考える必要があります。引退を遅らせることは今あなたに何をもたらしますか？それはあなたの将来にとって何を意味しますか？
例：あなたが早く引退した場合でも、あなたはあなたの将来を買う余裕がありますか？退職を遅らせた場合、余分な1年間の勤務を後悔することなく、経済的に安全になりますか？
引退を1年遅らせた場合の本当の違いを見てみましょう。さらに5年以上待つとどうなりますか？
あなたの時間はあなたの最も貴重な資源です。そして、それに直面しましょう。年齢を重ねるにつれて、どのように時間を過ごすかがますます重要になります。先の年数が少なく、それらを最大限に活用したいと考えています。
おそらく、引退する時期の意思決定において、時間を重要な要素と見なす必要があります。時間を大切にするなら、引退を1年以上遅らせるとはどういう意味ですか？
あなたが幸せで、充実していて、あなたの仕事に意味を見出しているなら、おそらく引退に急ぐ必要はありません。ただし、もっと重要だと思う時間を過ごす方法が他にもある場合は、後からではなく、早めに引退を優先することをお勧めします。
ハーバードビジネススクールの助教授であるアシュリーウィランズは、彼女の著書「Time Smart：How to Reclaim Your Time and Live a Happier Life」で、最も希少なリソースである時間をどのように考え、評価するかについて書いています。
彼女は、人々が最適な幸福のためにお金を使わないことを観察した後、時間の価値に興味を持ちました。
彼女がNewRetirementポッドキャストで言ったことは、次のように述べています。時間も。また、時間とお金の間に生じるトレードオフを理解しようとすることにも非常に興味を持ちました。」
彼女は時間を真剣に受け止めることを提唱している。 「それで、私は多くのMBAから聞いています。私がチャットしている多くの幹部は、次のように言っています。私の時間とやりたいです。しかし、私がこの称号を獲得するか、銀行でこの金額を達成するまで、私は本当に真剣に時間をかけるつもりはありません。」
あなたはあなたの時間をどのように評価しますか？その評価をどのように使用して、いつ引退するかを決定することができますか？
あなたが年金を持っている場合、1年待つことは収入への権利確定とそうでないことの間に大きな違いを生む可能性があります。ほとんどの年金保有者にとって、収入の対象となる時期は、いつ退職するかについての最も重要な要素です。
これは百万ドルの決定かもしれません。年金を受け取る前に引退しないでください。
引退を遅らせることに関して、そしてそれがあなたの社会保障の引退収入にとって何を意味するかに関して考えるべきいくつかの考慮事項があります。
まず、仕事を辞めて社会保障の開始を遅らせることができます。そして、これがあなたの決定であるならば、あなたが引退するとき、感知できるほどの経済的考慮がないかもしれません。
ただし、退職後すぐに社会保障を開始する必要があり、まだ70歳になっていない場合は、経済的打撃を受ける可能性があります。社会保障の収入と生活期間によっては、62歳と70歳で社会保障を開始することの違いは、生涯価値で500,000ドルの決定になる可能性があります。
しかし、社会保障の開始を1年間遅らせることの違いは何ですか？
例：
高収入者： あなたが比較的高収入であり、利用可能な最大の社会保障給付を獲得するとします。これが当てはまる場合、完全定年（ほとんどの人は66歳）での毎月の給付額は約3,100ドルになります。 1年間延期した場合、毎月の給付額を約$ 3,300に引き上げることができます。これは月額$ 200、年額$ 2,400の差です。ブーストにより、20年間の引退で約50,000ドルの追加料金が発生します。
平均的な稼ぎ手： もっと平均的な人はどうですか？ 1年遅らせることはまだ大きな違いを生むのでしょうか？完全定年での平均的な社会保障給付は$ 1,500です。開始を2年間遅らせると、月収がさらに200ドル増加します。これは年間2,400ドルの差であり、20年間の引退でさらに48,000ドルになります。
したがって、退職を1年遅らせることは、社会保障収入に大きな違いをもたらす可能性があります。これは、1年だけでなく、生涯にわたってあなたに影響を与える決定だからです。
引退と引退の計画は、相互に関連するさまざまな手段によって異なります。収入、支出、貯蓄額、貯蓄からの引き出し額はすべて、仕事の収入があるかどうかに関係なく影響を受けます。
仕事の収入に関して、退職を1年遅らせることが何を意味するかについてのいくつかの見積もりを読み続けてください：
明白なことから始めましょう。引退を遅らせると、1年分の収入が得られます。そして、それはおそらく$ 50,000以上、おそらくそれ以上の小さな変化ではありません。
早期に引退するということは、単にそのお金を銀行に預けていないか、生活費に使うことができないことを意味します（そして、なんとかして生活費を支払う必要があります）。
仕事の収入はあなたが経費をカバーするために引き出しをするのを遅らせることを可能にします。そして、この遅れは、お金が投資され続け、成長し続けることを可能にします。したがって、1年遅らせることの価値は、貯蓄から得たであろう金額に、そのお金の見返りを加えたものに等しくなる可能性があります。
多くの人が年間貯蓄の約4％を引き出しており、60代の人の平均的な退職後の貯蓄は約20万ドルです。
したがって、これらの平均では、その引き出しを1年間遅らせると、8,000ドルに加えて、いくらお金を稼ぐことができます。 （6％の収益で20年間で1,500ドルの上昇になる可能性があります。）
個人的な状況によっては、仕事をしているときは、退職するときよりも費用が高くなる（または低くなる）可能性があります。
通勤費、昼食、仕事に行く途中の豪華なコーヒー、そしてワードローブについて考えてみてください。とにかくパンデミックから抜け出せば。また、引退を選択した場合は、経費が増えるか下がるかを慎重に検討する必要があります。多くの人々は、彼らが引退後にもっと多くを費やしていることに気づきます。退職のための予算を立てる最良の方法を探ります。
ただし、費用と引退時期に関する最大の潜在的要因は、あなたが住んでいる場所である可能性があります。引退後に転居するつもりなら、これはかなり大きな経済的要因になる可能性があります。住宅の売買は大きな決断であり、これらの取引のタイミングは価値の大きな変動を意味する可能性があります。
費用を簡単に一般化することはできません。1年で引退を遅らせると、燃焼率が高くなったり低くなったりする可能性があります。それで、それを単に呼びましょう。 （ただし、いつ引退するかを検討している場合は、決定に自信を持てるように、詳細な個別の計画を立てることを強くお勧めします。）
まず、あなたはあなたが望む退職をするためにあなたがどれだけの貯蓄を必要とするか知っていますか？十分な数がなく、1年以上の労働力があれば、そこにたどり着くことができます。
しかし、多分あなたは余分なクッションが欲しいか、より大きな経済的遺産を残したいでしょう。長く働くことで、節約に大きく貢献できる可能性があります。
余分な節約は、特に追いつきの節約ができる場合は、労働力の余分な1年を有効に活用できます。 55歳以降（執筆時点）、税制優遇口座で最大33,000ドルを節約できます。 （そして、これらの節約は20年間で6,500ドルに達する可能性があります。）
多くの職場では、給与に加えて福利厚生も提供しています。健康保険と401（k）マッチングは、退職を1年遅らせるべきかどうかを議論する場合に考慮すべき、注目すべき高額商品です。
65歳でメディケアの資格を得る前に引退する場合は、莫大な自己負担保険費用に直面する可能性があります。そして、あなたの雇用主が401（k）マッチングを提供している場合、あなたはその現金から離れることになります。
健康保険： フィデリティは、医療費の自己負担額は年間12,000ドルに過ぎないと見積もっています。
401（k）マッチング： 最も一般的な雇用主の一致は、給与の最大6パーセントのドルで50セントです。したがって、150,000ドルの給与で、雇用主はあなたの退職金口座に4,500ドルを追加する可能性があります（少なくとも9,000ドル節約したと仮定します）。
はい。引退を1年遅らせることは意味があります。しかし、現実は完全にあなたの個人的な状況に依存しています。追加の節約に対する感謝を数えずに、これがどのように合計されるかです：
社会保障： 1年は、0ドルから500,000ドルの差を意味する可能性があります。ささやかな例を見て、50,000ドルかかるとしましょう
年金： （年金を持っている人はほとんどおらず、権利が確定する前に退職する人はほとんどいないため、この合計から除外します。）
労働収入： 50,000ドル以上
仕事上のメリット： $ 16,500（健康保険の場合は$ 12,000、雇用主の試合の場合は$ 4,500）
遅延貯蓄引き出し： 8,000ドル以上
節約への貢献： 33,000ドル（キャッチアップの貢献を最大限に活用できる場合）
あなたの時間： テレビコマーシャルが言っていたように、PRICELESS
わずか1年間の引退を遅らせることであなたにかかる費用には大きな範囲がありますが、あなたの時間が本当に貴重であることを除けば、$ 100,000〜 $ 200,000は控えめな見積もりであると言っても過言ではありません。少なくとも、長く働くことで得られる可能性のあるものを相殺する価値があります。
NewRetirement Plannerを使用して、1年の引退の遅延（または5年の引退）があなたにとって何を意味するかについてのシナリオを実行できます。方程式の経済的側面と、実際にどのように時間を過ごしたいかとのバランスをとることを忘れないでください。
