離婚は関係者全員にとって感情的な時間ですが、勤勉なフォローアップを怠るとあなたの財政に影響を与える可能性があります。あなたが絶えず意見の相違、子供の監護権の戦い、および扶養手当の問題を抱えているときに簡単に見落とされる可能性のあるいくつかの分野があります。財政を担当しているのが夫であろうと妻であろうと、両方の配偶者が彼らの計画に精通することが重要です。
何年にもわたる混ざり合った財政を解きほぐす作業を3つの部分に分けましょう。
家の所有権と住宅ローンを二乗する
離婚で扱う最大の資産は通常家です。家を売却する必要がある場合は、資産に大きなキャピタルゲインが発生する可能性があることに注意してください。これを考慮する必要があります。
誰が住宅ローンを利用していますか？一人の配偶者が責任を免れる必要がありますか？これは口で言うほど簡単ではないかもしれませんが、ほとんどの銀行は家に帰る当事者の名前で新しいローンを必要とします。離婚で家を与えられた人が新しいローンの資格を得ることができない場合、これは問題になる可能性があります。銀行はいくつかの理由でローンの引き受けを許可していますが、プロセスは新しい資金調達を取得するのと似ています。責任が免除される前に、タイトルからあなたの名前を削除することは避けてください。
あなたが家や他の不動産を与えられていないが、あなたの名前がまだこれらの資産に残っている場合、何かが起こった場合でもあなたは責任を負います。たとえば、自然災害があなたの財産に損害を与えたり、漏れが隣人の財産に損害を与えたりした場合、タイトルに記載されているだけで訴えられる可能性があります。アンブレラ保険はかなり低コストであり、このような状況で役立ちます。
あなたの名前がタイトルに残っている場合は、固定資産税とともに、支払われなかった維持費または査定についても引き続き責任を負います。あなたの前の配偶者がこれらの料金を時間通りに支払わなかった場合、これはあなたの信用を傷つける可能性があります。
銀行と証券会社の共同口座を取り消す
アカウントの共同所有者を「削除」することは、口で言うほど簡単ではありません。離婚後は、個人口座または信託口座を開設し、既存の共同口座を閉鎖する必要があります。これには、新しい小切手の注文、再リンク、直接預金またはEFT支払いが必要です。あなたが退職金口座を持っている場合、裁判所はQDRO（Qualified Indoor Relations Order）を発行することがあります。これにより、これらの資産を分割し、他の配偶者の名前に半分を入れることができます。離婚後のIRAで受益者をチェックして、受益者が元配偶者ではないことを確認することが重要です（それが希望する場合を除く）。職場の退職貯蓄口座についても同じことが言えます。会社の401（k）の受益者は、明細書が毎年送信される可能性があるため、簡単に見落とされる可能性があります。
個々のアカウントに死亡時の送金が記載されていることを確認する必要があります。これは、あなたが亡くなった場合にアカウントが行く人です。共同クレジットカードをお持ちの場合は、キャンセルすることをお勧めします。共同アカウントが他の個人アカウントにリンクされている場合は、リンクを解除することをお勧めします。
未成年の子供のための信託の設定についても、不動産弁護士と話し合う必要があります。
クレジットレポートを確認する
あなたの配偶者が財政を扱っていて、請求書とクレジットのほとんどが彼らの名前にある場合、あなたはあなた自身のクレジットを確立する必要があります。支払いを逃した場合に備えて、前の配偶者の名前が含まれていないことを確認する必要があります。そうしないと、クレジットが損なわれる可能性があります。
必要以上の住宅保険に加入していますか？
多くの場合、財産および死傷者保険は、1人の配偶者の名前で発行される場合があります。これは通常、住宅所有者保険の場合です。離婚から財産を受け取った場合、請求があった場合に備えて、ポリシーにあなたの名前が記載されていることを確認する必要があります。補償範囲の半分しか必要ない場合は、より高い保険料を支払う可能性があるため、分割後に個人資産の在庫を確認することも賢明です。
たとえば、コンテンツカバレッジが60,000ドルの4ベッドルームの家から2ベッドルームに移動する場合、必要なカバレッジは30,000ドルにすぎない可能性があります。以前の配偶者が所有していた宝石や美術品などの貴重品に追加料金を支払うこともあるため、ポリシーを再評価することが重要です。
自動車保険料の値上げに備える
あなたの自動車保険料は上がるかもしれません。これは、保険会社が提供する結婚割引によるものです。結婚しているということは、保険会社にある程度の安定性を示し、保険料を下げることを意味します。また、世帯に2台以上の車がなくなった場合は、積み重ねられたカバレッジを削除する必要があります。住所が変わったり、車の「住居」が変わったりすると、保険料にも影響する可能性があります。たとえば、車が安全なガレージから屋外駐車場に移動した場合、運送業者によっては保険料が上がる可能性があります。
考慮すべき生命保険の問題
あなたは様々な生命保険契約を持っているかもしれません、多分あなたの雇用主と一緒にあるかもしれません。受益者をチェックして、彼らがあなたの欲求に沿っていることを確認してください。未成年の子供を受益者として希望する場合は、信託を設定する必要があります。また、あなたの信託があなたの元配偶者を受託者としてリストしていないことを確認するために、あなたの弁護士と一緒にあなたの財産計画を再検討する必要があります（それがあなたの望みでない限り）。
また、子供が自分自身を維持するのに十分な年齢になるまで、養育費を支払う配偶者に定期保険をかけることも理にかなっています。養育費を受け取る配偶者は、このポリシーの受益者である必要があります。
健康保険はどうですか？
片方の配偶者の雇用主が健康保険に加入している場合、離婚後、もう片方の配偶者はどのように保険に加入しますか？扶養家族はその保険の対象になりますか？他の配偶者が自分で個別の補償範囲を見つけに行かなければならない場合、これは経済的な困難になる可能性があります。
独身者として税金を申告すると料金が発生する可能性があります
納税申告のステータスは、年末現在のステータスになります。これにより、税金が増加したり、追加の責任が発生したりする可能性があります。あなたがW2の従業員であり、結婚に基づいて1年のほとんどを源泉徴収している場合、現在独身で申告しなければならない場合は、源泉徴収が不足する可能性があります。既婚者はより多くの税控除を受けるので、あなたは予期せずに政府にもっとフォークすることになりかねません。その年の見積もり支払いを行っている可能性があります。その場合、誰が利益を得るのですか？
また、その年に住宅ローンの利子と固定資産税が支払われた場合、誰が控除額を使用できるようになりますか？これらのことは、両方の確定申告で差し引かれると監査をトリガーする可能性があるため、事前に話し合うことが重要です。これは特に扶養家族のリストに当てはまります。両方の配偶者が同じ子供を扶養家族としてリストしている場合、IRSで問題が発生する可能性があります。
引退資産は税引後資産と同じ価値はありません。資産を分割する際には、このことに留意する必要があります。アンクルサムは、従来のIRAおよび退職金口座の一部を所有しています。会計士/公認会計士と協力して、これらのアイテムが正しく処理されていることを確認してください。
財務計画と投資配分を再検討する
あなたの離婚後、あなたの財政計画は別々に働くことができますか？ 1世帯分の支払いが2世帯分の支払いに変わる可能性があるため、両方の配偶者の状況はさらに厳しくなる可能性があります。年金や社会保障収入に関しても、退職後の収入が減少する可能性があります。
収入が配偶者よりも大幅に低い場合は、予算と目標を再評価する必要があります。子供の教育の責任者は誰ですか？独身者として今どのような目標がありますか？
各配偶者のための予算を持ち、各人が一人で生き残るために何が必要かを知ることは計算されるべきです。一人で支援する余裕のない家や財産を維持する意味はありません。
新しいリスク分析の時間
あなたはあなたの配偶者と一緒にリスク分析を行い、一緒に投資配分を考え出したかもしれません。この時点で、リスク許容度が大幅に変更されているか、集合的な結果とは異なる可能性があります。リスク分析プロセスを再度実行する必要がある場合があります。これにより、全体的な資産配分が変更される可能性があります。
