LICは新しいパッケージでリリースされました。私がこれを言う理由は、製品が古いものとそれほど変わらないが、新しい名前が付いているからです。
このプランは2017年9月初旬に開始され、開始日から270日間利用できます。どうして？私は見当もつかない。私の意見では、それはマーケティングの仕掛けです。希少性は需要を支える可能性があります。
前に述べたように、私はLICに反対することはなく、従来の生命保険プランに反対することはすべてありません。すべての民間生命保険会社は、伝統的な生命保険プランを提供しています。私もそれらの計画が好きではありません。
LIC Jeevan Utkarsh は、リンクされていない参加型の単一保険料の生命保険プランです。
アクセスしてください LICウェブサイト 計画の詳細については。
知っておくべきことは次のとおりです。
販売時にこれは通知されない可能性があります。
LIC Jeevan Utkarshは単一の保険料プランであるため、保険料はSum Assuredの10％を超える可能性があります。また、保険料が保証額の10％を超える場合、満期収益は課税対象になります。
シングルプレミアムプランでは、プレミアムを1回だけ支払う必要があります（毎年ではありません）。したがって、保険料はSum Assured（死亡給付金）の10％を超える可能性が非常に高くなります。また、保険料が保証額の10％を超える場合、満期収益は課税対象になります。
Jeevan Utkarshの場合にも、同様のことが起こりました。ただし、LICは、死亡給付金を表形式の単一保険料の少なくとも10倍として指定することで、この問題を賢く回避しました 。 読者（Ravi）がコメントの1つで指摘するまで、私はこの側面を完全にスキップしていました。
たとえば、LIC Webサイトによると、30歳の場合の1回の保険料はRs 10 lac Sum Assuredで〜Rs 5.6lacになります。明らかに、保険料はSum Assuredの10％以上です。 ただし、死亡給付金は単一保険料の10倍、つまり56ラックであるため、収益は課税されません。
注意すべき点は、死亡給付金は表形式の単一保険料の10％であるということです。引受後、既存の病状により保険料が引き上げられた場合、満期手当は免税されない場合があります。
加入者が死亡した場合のプランからの支払いは引き続き免税となることを理解してください。
読む ：単一保険料の生命保険プランの問題
読む ：LIC Bima BachatPlanのメリットは課税対象です
注意点：シングルプレミアムプランの場合、満期収益がどの程度正確に課税されるかについて疑問符があります（少なくとも私にはわかりません）。それらは課税されます。満期収益全体が課税対象になると主張する人もいれば、支払った保険料は税金が適用される前に満期額から差し引かれると主張する人もいます。おそらく、優れたCAがあなたをよりよく導くでしょう。
ちなみに、満期収益の課税は、シングルプレミアムプランの一般的な問題です。 LICのもう1つのプレミアムプランであるLICBima Bachatプランにも、同様の問題があります。 LICがこの計画の問題を回避したことは良いことです。
ただし、無料で提供されるものはないことに注意してください。より良い死亡給付は、さらに貧弱なリターンに現れる可能性があります。
私が確信しているのは、満期収益は課税対象であるということです。
これは、LIC JeevanUtkarshから離れるのに十分な理由です。
LIC JeevanUtkarshは参加プランです。したがって、リターンは、プランの終了時（死亡、満期、または降伏）に会社が発表したロイヤルティの追加に依存します。そのため、数字を入れるのは難しいです。さらに言えば、リターンは1回限りの発表に依存するためです（毎年発表される復帰ボーナスとは異なります）。
ただし、収益が4〜6％p.aを超えるとは思わないでください。長期的にはかなり悪いです。
これは税引き前であることを忘れないでください。満期収益は課税対象となる可能性が高いため、税引き後の収益はさらに低くなります。
ライフカバーが低く、リターンがひどいので、LIC JeevanUtkarshに行くべき理由がわかりません。
完成させるために、LIC JeevanUtkarshに関する他のいくつかの側面を検討しましょう。
リスクの開始日以降、保険契約者が死亡した場合、被保険者は取得します
死亡時の合計+ロイヤルティの追加（ある場合）。
死に保証された合計が最も高い場所
ロイヤルティの追加は、ポリシーで5年間を完了した場合にのみ適用されます。したがって、5年前に死亡した場合、忠誠心の追加は支払われません。
プレミアムのレベルを把握するために、この表をLICWebサイトからコピーします
たとえば、40歳の場合、合計保証額Rs 10lacに対してRs6.57 lacの保険料を支払うことになります（死亡給付金はRs 65.7 lacになります）。 GST @ 1.8％も適用されます。より高いSumAssuredに対しても利用可能なリベートがありますが、プレミアムは引き続き約Rs 6.45 lac（GST後）です
読む ：GSTは保険料にどのように影響しますか？
プランの満期時、つまり12年後、ロイヤルティの追加とともにSumAssuredを取得します。
一時金の代わりに、死亡給付（ノミニーの場合）または満期給付を分割払いで受け取ることを選択できます。分割払いは、5年、10年、または15年に分散できます。分割払いの利率は保険会社が決定します。
利率が8％p.a。の場合満期額は10ラックルピーで、10年間の分割払いの場合、10年間は月額約12,000ルピーになります。金利が低ければ分割払いは少なくなります。
繰り返しますが、ほとんど意味がありません。これらの分割払いも課税されることを忘れないでください。
LICプランでこのようなオプションを目にするのはこれが初めてです。ただし、それはあまり価値を追加しません。金利に関する不確実性を追加するだけです。
LIC JeevanUtkarshに近づかないでください。
他の従来の生命保険プランと同様に、生命保険のカバー率が低く、リターンが低く、解約費用が高くなります。さらに、このプランでは満期収益が課税対象になります。
そのような計画に投資すべき理由はわかりません。
定期生命保険プランを購入し、その収益を純粋な投資商品に投資する方がはるかに良いでしょう。
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