家は貴重な資産であり、投資を保護していることを確認することが重要です。住宅所有者保険は、火災、暴風雨、雹、その他の自然災害に起因する損失をカバーするように設計されていますが、保険会社はハリケーンで線を引くことがよくあります。ハリケーンゾーンに住んでいる場合は、必要な保険に加入していることを確認する方法がいくつかあります。
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住宅所有者として、あなたの給料のかなりの部分はすでに固定資産税や住宅ローンの支払いのようなものに向けられています。したがって、ハリケーン保険にお金を使う前に、住宅所有者のポリシーを再確認して、どのような種類の風害がカバーされているかを確認することをお勧めします。たとえば、ポリシーの適用範囲は、特定の速度を超える風で終了しますか？家を建て直すのに全額払うのでしょうか、それとも風害に関連する修理をするのに十分なだけの費用がかかるのでしょうか？
ハリケーンの影響を受けるリスクのある沿岸州に住んでいる場合は、ポリシーに暴風の補償がまったく含まれていない可能性があることに注意してください。洪水はハリケーンの副産物であることが多いため、ポリシーが洪水被害の補償を提供しているかどうかを確認することも重要です。洪水に対する備えがない場合は、追加の保険が必要になる場合があります。
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通常、住宅所有者保険では、控除対象に対して一律の金額を支払います。たとえば、控除額が5,000ドルの場合、保険会社が損害を補償する前に、それをチップインする必要があります。
ただし、風害に関しては、カバレッジの動作が少し異なる場合があります。固定金額の代わりに、住宅の保険金額の一定の割合を支払うように求められる場合があります。これは、1％から5％の範囲で指定できます。つまり、あなたの家が保険会社によって250,000ドルと評価された場合、控除額は2,500ドルから12,500ドルまでになる可能性があります。
通常、あなたの近所に住むことに関連するリスクが高いほど、控除額も高くなります。ハリケーンのカバレッジを軽視したくはありませんが、非常に高額になる可能性があります。したがって、控除額が最も低いものを探し回るのはお金がかかります。
保険料の年間費用を考慮することも重要です。保険料は、家の場所とその価値に応じて、年間数百ドルから数千ドルの範囲で実行できます。ハリケーンカバレッジのプレミアムを低くしたい場合は、トレードオフの方が控除額が高くなる可能性があることに注意してください。
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住宅所有者保険を補うために洪水と暴風雨の保険に別々に現金を使わなければならないことに気付いた場合、新しい保険がすぐにあなたをカバーすると思い込まないでください。お住まいの州や保険会社のガイドラインによっては、保険金を使用して請求できるようになるまでに待機期間がある場合があります。
ハリケーンシーズンの真っ只中にポリシーを購入し、それが開始されるまで30日待たなければならない場合、これは悪いニュースになる可能性があります。結論：ハリケーンの保護を受けるために土壇場まで待たないことが最善です。十分な風と水のカバレッジを確保するために延期する時間が長いほど、その間に家に何かが起こるリスクが高くなります。
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