最近、大手保険会社が保険契約者の死亡時に家族に感情的なカウンセリングとファイナンシャルプランニングサービスを提供することを申し出た広告を見ました。 Youtubeで広告を見ることができます。

ちなみに、あなたが得るかもしれない印象とは反対に、サービスは無料ではありません。

では、適切な質問です。

このような追加サービスは、この会社から生命保険を購入するというあなたの決定を傾けるべきですか？

家族はそのようなサービスを必要としていますか？

特に受益者/ノミニーが以前に投資した経験がない場合は非常に重要です。

家族の一員の喪失自体は耐え難いものです。彼の感情的なストレスに財政管理を加えると、多くの人が対処するのが難しいと感じるかもしれません。

したがって、家族は実際に感情的なカウンセリングと財務計画サービスを必要とする場合があります。配偶者/家族は、誰かが（しばらくの間）手に取って投資について案内する必要があるかもしれません。

したがって、保険会社の側では、請求の和解を超えて検討することは素晴らしいことだと思います。

しかし、問題があります。

保険会社はあなたに何を提供しますか？

その他の保険プラン!!!

家族がそのような計画を必要としないかどうかは関係ありません。保険会社は、独自の従来型またはユニットリンク型の保険プランの1つを販売したいと思うでしょう。

結局のところ、投資信託への投資を依頼することはできません。彼らはあなたに固定預金を開くように頼むことはできません。彼らはあなたにPPFへの投資を求めることはできません。彼らはあなたに他の会社から保険プランを購入するように頼むことさえできません。

保険会社はあなたに独自の計画に投資するように依頼する必要があります。

したがって、それはあなた/あなたの家族のための財政計画ではありません。保険会社向けの商品の販売です。

はい、広告（およびパンフレット）には、そのようなサービスが別のエンティティによって提供されることが記載されています。

これによりいくつかの変更があります。

エンティティ（認定ファイナンシャルプランナーに関するパンフレットの言及）は、同じ保険会社からの投資を提案する義務を負わない場合があります。それともそうなるのでしょうか？わからない。これらの取り決めは常に暗黙であり、どこにも書き留められていないことを私たちは知っています。

エンティティが実際にアドバイザーなのか、単なる製品販売者なのかわかりません。事業体と保険会社の取り決めはどうなっているのかわかりません。いずれにせよ、このサービスは1回の相談に限定されています。続行する場合は、費用がかかります。

どうすればよいですか？

保険会社は何でもできますが、あなたがすべきことをするのを妨げることはありません。

制御する必要があります。 家族を他人に依存させることはできません。他人の能力の欠如、意図の悪さ、気まぐれや空想が、あなたがいないときに家族の経済的生活を危険にさらすことはできません。

1. （投資だけでなく）財務知識を渡す必要があります あなたの家族に。簡単ではないことは理解していますが、試してみる必要があります。個人的な財政について読むように彼らに勧めてください。
2. 周りにいないときは、何年にもわたる学習を無駄にしないでください。 家族を投資決定の一部にする必要があります。
3. 配偶者（家族）に投資のすべきこととすべきでないことを教育します。
4. メモをとる あなたが周りにいない場合、あなたの投資/保険収入がどのように利用されるべきかについて。あなたの配偶者/家族はあなたがいないときに文書を参照してあなたの計画を理解することができます。そして、はい、そのような文書について彼らに知らせ続けてください。
5. 信頼できる友人/家族と投資/保険について話し合い、説明します あなたの不在時に（投資に関して）あなたの家族を導くことができる人。
6. 投資顧問/プランナー/エージェントに専門家の助けを求めた場合は、そのようなアドバイザーとの話し合いに配偶者を含めてください。 あなたの配偶者は、そのようなアドバイザーと事前に話し合っていれば、アドバイザーとのやりとりがより快適になるかもしれません。

私は故意に後継者や不動産計画に触れたり、執筆したりすることはありません。この側面は非常に重要です。しかし、私は保険金の利用と死亡後の投資に限定した議論をしました。

これについてどう思いますか？

私の投稿には、正当化されない可能性のある妄想が書かれています。

しかし、保険会社の実績はほとんど快適ではありません。最も不適切な製品は、手数料のために顧客に販売されています。もちろん、手数料は保険会社に送られることはありませんが、責任を完全に免除することはできません。

さらに、保険会社は、請求の和解を超えて、追加の分野で家族を支援することを申し出ている間、最も高潔な意図を持っている可能性があります。

ただし、実際のサービスは、さまざまな利益、インセンティブ、ターゲットを持つ可能性のある地上部隊/パートナー/エージェントによって提供されます。代理店/保険支店の担当者が目標を達成するために保険証券を販売しなければならない場合、あなたの利益が犠牲になる可能性があります。

あなたの興味がそのような役人に後れを取ってしまう可能性は十分にあります。 ちなみに、支部職員だけを責めるのは正しくありません。すべてが上から流れます。

さらに、知らない人（そして彼らがどのように運営されているのか、彼らのビジネスモデルが何であるのかわからない）の信頼で家族を離れることをいとわない場合）、あなたが周りにいる間に信頼できる投資顧問を見つけることは意味がありませんか？

この製品が気に入って、コストに満足している場合は、この会社から生命保険を購入してください。何も問題はありません。

ただし、これらの追加サービスに夢中にならないようにし、これらのサービスがあなたの決定を有利に傾けるようにしてください。これらのサービスは、保険会社（または保険商品）を良くも悪くもしません。

開示

BhartiAxaとICASIndiaの間の取り決め、およびICASIndiaのビジネスモデルについての理解は限られています。さらに、私はSEBIに登録された投資顧問であり、保険会社またはその関連会社/パートナーに投資アドバイスを求めることを思いとどまらせることに関心を持っている可能性があります。