保険と投資を混ぜてはいけないとよく言われます。
ただし、投資中に完全に無料で生命保険を取得する場合は、無視する必要がありますか？
いくつかのAMCは、それらから選択したスキームでSIPを開始するときに、ライフカバー（無料）を利用するオプションを提供します。はい、ライフカバーは確かに無料で、費用はAMCが負担します。
生命保険の補償は、AMCの投資家にグループ補償として提供されます。これは、雇用主が提供する団体健康保険や、PSU銀行が口座名義人に提供する団体健康保険と非常によく似ています。
保険は投資信託会社（AMC）ではなく生命保険会社によって提供されていることに注意してください。
この場合、生命保険は基本的に、あなた、AMC、保険会社の間の3者間の合意です。
AMCを使用するすべての投資家がライフカバーを取得できるわけではありません。選択されたスキームでSIPを開始するときに生命保険を選択した人だけが、この生命保険を利用できます。 そのような生命保険施設を選択するかどうかはあなたの裁量です。
すべてのAMCがSIPとともに生命保険を提供しているわけではありません。私が理解しているように、ライフカバー機能を提供しているのは3つのAMC（ICICI Prudential、Birla Sun Life、およびReliance）のみです。
ライフカバーを利用するための契約条件は、AMCによって異なる場合があることに注意してください。実際、利用規約はAMCによって大きく異なります。
この投稿では、ICICI Prudential SIP Plusプランの契約条件を検討します（Plusは生命保険用です）。
ライフカバーは、SIPの分割払いとSIPのヴィンテージによって異なります。
最大カバー 投資家あたり Rs 20lacを超えてはなりません。
月額Rs 5,000のSIPを開始した場合、1年目はRs 50、000、2年目はRs 2.5 lac、3年目以降はRs 5lacのライフカバーがあります。 。
月額Rs 50,000のSIPを開始すると、初年度はRs 5 lac、2年目はRs 10 lac、Rs 20 lac（およびRs 50 lacs）3年目以降。投資家1人あたり20ルピーの上限があることを忘れないでください。
2つの適格なスキームでSIPを開始し、両方でライフカバーを取得できます。たとえば、2つの適格なスキームでそれぞれ2,500ルピーのSIPを開始します。あなたのライフカバーは、最初の年にRs 5 lac（2 X 2,500 X 10）などになります。いずれかのスキームで3年前にSIPを停止した場合でも、他のスキームに関連付けられているライフカバーは継続されます。
Rs 20 lacの上限は投資家ごとであり、SIPごとではないことに注意してください。
AMCはあなたのライフカバーのためにポケットからお金を払っています。これは、金融サービス部門ではあまり頻繁には発生しません。では、AMCのメリットは何ですか？
ICICI SIPPlusプランの対象となるのはエクイティスキームのみであることに注意する必要があります。 Birla Sun Life Century SIPを使用しても、保険の対象となるのはエクイティスキームのみです。ファンド管理手数料は、（債務スキームと比較して）エクイティファンドの方が高くなります。多くの人が通常SIPを介して債務ファンドスキームに投資しないことは、まったく別の問題です。
特定の期間より前にユニットを引き換えた場合、AMCはより高い出口負荷を請求する場合があります。それは投資家の抑止力としても機能する可能性があります。
あなたは無料で生命保険を取得します。保険料はAMCが全額負担します。
したがって、ライフカバーを選択するかどうかに関係なく、投資コーパスの成長はまったく同じになります。
この機能を利用するには、別のフォームに入力する必要があります。
MF Utility、Invezta、FundsIndia、ScripboxなどのオンラインポータルからICICI Prudential SIPPlusを起動することはできません。
ICICI PrudentialWebサイトからSIPPlusを起動する方法もわかりませんでした。
紙のフォームに署名して、販売代理店、CAMS / Karvyオフィス、またはAMC支店に提出する必要があります。
追加費用なしで生命保険を取得できれば問題ありません。
ただし、 AMCとのそのような取り決めの下で提供される生命保険だけに依存しないでください 。他の団体保険と同様に、あなたはこの生命保険を管理しません（雇用主からの団体健康保険と同じように）。
AMCは、その裁量により、かかる生命保険の契約条件を変更する場合があります。保険会社または補償額を変更したり、その裁量で生命保険を終了したりする場合があります。
定期保険を購入することをお勧めします。したがって、投資信託による保険はあなたの主要な生命保険であるべきではありません。ただし、アドオンカバーが必要な場合 適格なスキームのSIPは、財務計画に適合します 、SIPの開始時にそのようなライフカバーを選択できます。
欠点は、施設を利用するために紙のフォームに記入する必要があることです つまり、プロセスはオフラインです。したがって、携帯電話から、またはコンピューターの前に座ってすべてを実行したい場合は、快適ゾーンから移動する必要があります。ちなみに、ICICIプルデンシャルAMCのみで確認しました。他のAMCも、それぞれのWebサイトを通じてこれを提供している可能性があります。
このカバーは、病気や病状のためにライフカバーを購入するのが難しいと感じている人に役立ちます。
私が理解しているように、ICICI SIP Plusでは、SIPへの登録時に正常性の宣言を提供する必要はありません。したがって、保険会社は請求を拒否する理由がほとんどありません。少なくとも、それは私が思うことです。
ただし、Birla Sun Life Century SIPでは、健康状態を宣言する必要があります。したがって、Birla Sun Life SIPは、保険会社が請求の解決時に多くの余裕を持っているため、既存の条件を持っている人にはあまり役に立たない可能性があります。
ライフカバーを利用するための契約条件は、AMCによって異なる場合があることを理解する必要があります。このようなSIPにサインアップする前に、利用規約を十分に確認する必要があります。
