今日の保険市場には、生命保険を検討している個人や家族の多くのニーズに対応することを目的とした多くのオプションがあります。
終身保険とユニバーサル生命は、選択できる2つの人気のある永久生命保険商品であり、両方のタイプの長所と短所を理解することが重要です。
これらの2つの傘下の製品は、保険契約者を一定の年数（通常は10〜30年）保護する一時的な「定期」保険とは対照的に、生涯保険の必要性に対応します。年間更新可能定期保険。
年間更新可能期間の高額な費用に直面したり、期間の転換期間中に恒久的な保険に移行することを忘れたり、定期保険の満了時にはるかに高い保険料に直面したりするのではなく、終身保険とユニバーサルライフにより、クライアントは保険料付きの保険を受け取ることができます糖尿病に苦しんでいる場合や太りすぎである場合など、現在の年齢と健康上の要因に基づいています。
終身保険は、配当金を支払う保険会社とのつながりがあるため評判が良く、保険契約内の現金価値は比較的リスクが低い形で構築されます。これらの資金は保険契約者が借りることができますが、欠点の1つは、いつ、どのくらいの金額を借りることができるかについて、厳格な運送業者の規則に従うことの重要性です。
ユニバーサルライフは、終身保険と同じ「生涯」の保護を提供しますが、ポリシーには、カスタマイズが必要なクライアントに関心のある柔軟な機能が付属しています。たとえば、ポリシーの額面金額は、通常、ポリシーの存続期間中に増減できます。終身保険が提供する従来のレベルの死亡給付だけでなく、保険契約者は、保険の額面価値と累積現金価値を考慮した、増加する死亡給付を選択することもできます。
金額と頻度のプレミアム支払いオプションにより、さらに柔軟性が高まります。保険契約者が短期間保険料を支払うことができなくなった場合、累積現金価値はその保険料額をカバーすることができます。ただし、その現金価値が枯渇した場合、ポリシーが失効する危険性があります。
2種類の保険契約の主な違いは、終身保険の累積が保証されているのに対し、普遍的な保険契約のパフォーマンスは依存する可能性があることです。終身保険の金利は、通常、終身保険の年次再調整ではなく、月次ベースで調整されます。自分たちの政策にもう少し関与することを好む人にとって、普遍的な生活は柔軟性と現金価値の蓄積を提供します。これらのポリシーによって提供される保護は、幅広い潜在的な保険契約者の関心を引く可能性があります。
健康診断を受けたくないという志願者がたくさんいます。彼らは面倒なことをすべて経験したり、血液検査を受けたりすることを望んでいません。なぜ彼らが肉体を取りたくないのかに関わらず、それを回避する方法があります。あまり知られていない事実は、試験なしのオプションとして、人生全体と普遍的な生活の両方を得ることができるということですが、それでもそれが最良の選択であるかどうかを判断する必要があります。
健康と医療のフープを飛び越えない生命保険は、両方の長所のように聞こえるかもしれませんが、いくつかの問題があります。標準的な終身保険から始めましょう。終身保険の選択肢はたくさんありますが、同じように作成されているわけではありません。試験なしのポリシーを使用すると、より迅速な補償が受けられますが、より高価な保護も受けられます。スピードと手頃な価格のどちらを重視しますか？
それは生命保険の事実です。彼らが望むすべての情報を提供しなければ、あなたはより多くを支払うことになります。健康診断の生命保険はあなたに2、3倍の費用がかかることはありません。それでは、試験なしのユニバーサル生命保険を見てみましょう。それらはあまり一般的ではなく、通常はNo Lapse UniversalLifeと呼ばれます。最も一般的な試験なしのユニバーサルポリシーはSagicorによって販売されています。これらのポリシーにより、試験を受けることなく、ユニバーサルポリシーの他のすべてのメリットを享受できます。
Sagicor NLULポリシーでは、18〜85歳の誰もが非常に迅速かつ簡単にユニバーサル生命保険に加入することができます。年齢によって引受手続きが異なります。 Sagicorの引受プロセスは加速されており、そのほとんどは自動化されています。エージェントがすべての情報を確認したり、書類を送ったりするのを待つ必要はもうありません。電話での面接や試験を受ける必要はありません。いくつかのフォームに記入するのと同じくらい簡単です。
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生命保険に加入すれば、家族の面倒を見ることができます。万が一、大切な人の健康のために、大切な人に金銭的な巣を残しておくことをお勧めします。詳細については、州をクリックしてください。 はじめに Finding the perfect life insurance plan is vital for you and your family. Choosing between whole life vs term life, or universal, it’s important that you have adequate coverage from a reputable life insurance company.
Making important decisions are tough, and purchasing life insurance is definitely one of them. What would happen today if you passed away, you would probably leave your family with some serious debt.
Mortgage payments, funeral expenses, car payments, and so much more. All of these expenses can leave your family with a mountain of bills that they can’t pay for. Having a life insurance policy can give your family the resources they need to get through this difficult time without having any added financial strain. Don’t let your grieving family have to worry about how they will cover the mortgage or a funeral.
After you decide which type of insurance policy you’re going to buy, you have to decide how large of a policy you’re going to need, and look at your financial situation to determine that. The first thing, as we mentioned early, is how much debt would you leave for your family?
Make sure that your policy is at least big enough that your family would be able to pay off any final expenses. Sit down and calculate all of your debt and debt that you may have in the future, this number is a great starting point for your policy.
A goal you should set with purchasing life insurance is income protection. Once you or the insured has passed the family loses the potential income that would’ve been earned.
Wouldn’t you want your face value to reflect a few years of what your salary would have been? We think its valuable to use your current income and multiply it by a few years, 3, 5 or 7. While the perfect number hasn’t been found yet, it’s always a good idea to keep this in the back of your mind as you shop for policies.
Most people are surprised to see how inexpensive their monthly premiums are. We love letting people know the ways to save money on your life insurance rates. Always compare quotes from multiple companies before you pick one. Each company has a different rating system, which means that each applicant will be looked at differently.
We work hard to save you the time and frustration so that your day isn’t filled with speaking to numerous companies and brokers. Fill out the quote form on the side and the best life insurance rates will come to you. You won’t have to keep answering the same questions to a dozen different agents.
Aside from getting quotes from different companies, improving your health can drastically lower your rates. How healthy you are is usually number one in causes of concern from the carriers. After the application, the company will send out a paramedic or nurse to complete a health exam. The results of the health exam could either save you money or cause your fees to go through the roof.
Two of the best things you can do with your health and your life insurance policy is to quit smoking and lose weight. Smoking cigarettes will cause your life insurance premiums to double or triple automatically. Even if you’re in perfect health, using tobacco will break your bank.
Additionally, being overweight isn’t only bad for your health but also bad for your bank account. The more excess weight that you carry, the higher your risk of having health complications, which will translate into more risk and higher premiums.
There are a lot of changes you can potentially make which will save you most, like losing weight or quitting smoking, but you can’t make those changes and then immediately apply for a plan. When you’ve improved your health, regardless of how you’ve done it, you need to wait to apply.
As you can see, both types of policies have pros and cons. There is no life insurance policy that works perfectly for everyone. Take a look at your specific situation and decide which type will fit your needs best. The most important part is that you have life insurance, regardless of which type it is.
