ルール番号-収入保護の1つはこれです：あなたの生計が定期的な給料を稼ぐことに依存しているなら、あなたは障害保険が必要です。

• これが必要なのは、5人に1人が仕事中に障害を負い、収入が途絶えるからです。
• 給与を支払わずに一定期間行くと、経済的に壊滅的で破産につながる可能性があるため、これが必要です。
• 人々が働くことを妨げるほとんどの病気や怪我は職場の外で発生するため、それが必要です。つまり、労働者災害補償の対象にはなりません。
• そして最後に、あなたの大切な人（SO）がすでに障害保険に加入している場合でも、障害保険が必要です。

両方が収入を得る場合は、両方とも独自の障害保険に加入する必要があります。

SOの収入があなたよりも大幅に多い場合でも、障害保険に加入することをお勧めします。結局のところ、あなたのライフスタイルと予算は両方の収入に基づいている可能性があります。したがって、1つの収入源を失うと、たとえそれが小さいものであっても、家計に予算上の打撃を与える可能性があります。

私が働いていても、パートナーの収入だけで生活している場合はどうなりますか？

カップルが家の購入や退職などの長期的な目標のために他の収入を節約しながら、1つの収入だけで平均以下で生活することはめったにありません。しかし、それは前代未聞ではありません。

これがあなたを説明しているなら、まず第一に、賢明で犠牲的な経済的決定を下したことを祝福します。第二に、あなたとあなたの両方が障害保険に加入すべきかどうかについて、正しい答えも間違った答えもありません。

一方では、とにかく1つの収入で快適に生活している場合、障害が発生した場合でも継続して生活できる可能性があります。

一方：

• 失われた収入を保証するということは、障害が発生した場合に最小限の中断で貯蓄プランの一部を継続できることを意味します。
• 生活費の保護が必要ない場合でも、障害がケアと回復に余分なお金を費やす必要がある場合は、このメリットが役立つ場合があります。
• 障害補償のある配偶者が職を失ったとしましょう。彼らの失業中、あなたは障害者になります（両方が同時に起こる可能性はわずかです）。このシナリオでは、あなたとあなたの配偶者は2つの収入からゼロになりました。両方が障害保険に加入していれば、生活が正常に戻るまで、この保険で収入の一部が置き換えられます。

障害保険はいつ必要ありませんか？

あなたがパートタイムで働いているか、少しのポケットマネーを提供するだけのサイドハッスルを持っているなら、あなたはおそらく障害保険なしで行うことができます。このシナリオでは、給付金で受け取る可能性のある金額は、障害保険の費用を正当化するものではありません。

主な質問は次のとおりです。障害のために私の収入のほとんどまたはすべてを失うことは、私の家族または世帯に経済的損害をもたらすでしょうか？ここでのキーワードは害です 。経済的影響が単に不便である場合は、おそらく障害保険を放棄することができます。

まったく収入がない場合はどうなりますか？

あなたが主婦または家事専業の親で、外部からの収入がない場合、民間保険会社からの個人障害保険プランの対象にはなりません。これは、障害保険を購入すると、収入の損失に対する保護が得られるためです。怪我や病気に関連するケアと回復の費用を具体的にカバーするポリシーにお金を払っていません。 （収入があり、障害保険に加入している場合は、受け取った給付をこれらの支払いに使用することを選択できます。これは必須ではありません。）

主婦は貴重なサービスを実行するため、これは困難な場合があります。病気や重傷を負った場合は、育児などの責任を外注する必要があります。これは、あなたがしていることを無料で誰かに支払うことを意味し、家族の予算やライフスタイルに悪影響を与える可能性があります。

最善の解決策は、緊急基金を設立することです。緊急資金にアクセスして、一時的な育児やその他のタスクをカバーできない場合に備えておくことができます。

私たちの1人が障害保険に加入できない場合はどうなりますか？

収入がないことに加えて、障害保険に加入するのが難しい理由は他にもあります。健康上の理由で資格がない場合があります。あなたの職業は、保険会社があなたをカバーするにはリスクが高すぎると見なされる可能性があります。

個人の障害保険に加入できない場合でも、自分を守る方法はいくつかあります。

上記のように、適切なものがあることを確認してください 緊急資金 仕事ができない場合に備えて。金融専門家は、あなたの緊急資金は少なくとも3か月の持ち帰り賃金に相当する金額を保持するべきであると提案しています。もう1つの経験則は、収入がない場合に備えて、3〜6か月の基本的な費用を十分に賄うことです。

のオプションを調査する 団体障害保険 保証された問題です。 これは、申請するだけで資格を得るということです。あなたがフルタイムで雇用されている場合、多くの雇用主は彼らの労働力にグループ障害を提供します。そうでない場合、専門家協会のような多くの組織は、グループの障害補償範囲をメンバーに拡大しています。

検討する 重大な病気の保険 および 介護保険 。 収入の損失から身を守ることができない場合でも、重度の障害による他の経済的影響から保険に加入することをお勧めします。障害保険、クリティカルケア保険、介護保険と同じではありませんが、ある程度の安心感を与えることができます。

重病保険は、重病のために、または病気のときに請求書を支払うのを助けるためにあなたが負担するかもしれない費用をカバーします。ポリシーは、一括払いで給付金を支払います。それは通常、いくつかの状態をカバーし、それらは通常、慢性疾患ではなく、急性疾患に限定されます。保険に加入している主な病気には、がん、心臓発作、脳卒中などがあります。一部のポリシーには、臓器移植、腎不全、または麻痺の補償も含まれる場合があります。

介護保険は、介護施設、生活支援施設、在宅介護の費用の多くをカバーしています。自分の世話ができなくなった場合、LTC保険は、専門家の世話をするのに役立つ契約給付を提供します。

Joel Palmerは、住宅ローン、保険、金融サービス、テクノロジー業界に焦点を当てたフリーランスのライター兼パーソナルファイナンスの専門家です。彼はキャリアの最初の10年間を、ビジネスおよび財務のレポーターとして過ごしました。

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