投資とは、個人の財政を管理および改善することです。ここで話しているのは個人的な財政であるため、自分自身と自分の状況を理解することは、自分にとって最も効果的な方法でお金を投資するのに役立ちます。 。

最良の投資オプションの検索を開始する前に 、自分のリスクプロファイルを理解することが重要です。そうしないと、目標を危険にさらす可能性があります。

これは、リスクに対する食欲を理解することが重要なステップであることを意味します。それがないと、リスクにさらされたり、リスクにさらされたりする可能性があります。投資のリスクレベルに不安がある場合は、衝動的に行動し続け、目標を達成できません。

リスクプロファイリングは、個人の財務状況を分析し、それを目標や目的とバランスをとった後、資産をどのように割り当てるかを決定するために使用される基本的かつ基本的なツールです。リスクプロファイルに合った投資を選択することで、経済的破滅を防ぐことができます。

リスクに対する食欲は、2つの主要な要素で構成されています。

• リスクキャパシティ
• リスク許容度

リスク容量

リスクキャパシティは、リスクを処理する能力です。それは、与えられたレベルのリスクに対して、投資家の財務状況が最悪のシナリオの影響に耐えられるかどうかと関係があります。言い換えれば、投資家は現在の財務状況に影響を与えることなくリスクを負うことができますか？

リスクキャパシティは、あなた自身の財政状況に基づいているため、唯一の絶対的な尺度であり、したがって、リスク許容度よりも優先されます。次の要素を考慮に入れることで、リスクテイク能力を明確に測定できます。

• 現在の純資産
  どのくらいのお金を惜しまず投資できますか？どれだけ失う余裕がありますか？それはあなたがキャピタルロスを処理するのに十分な資産を持っているかどうかについてです。あなたの投資資金があなたが有効に活用してより多くを稼ぎたい余剰資金である場合、あなたはその金額をエクイティのようなよりリスクの高い商品に投資し、それらの高いリターンを獲得することによってそのお金で高いリスクを取る余裕があります。しかし、そのお金の損失があなたの財政を限界点まで伸ばすならば、あなたは成長の代わりに資本保護を選び、あなたのお金を債務基金などのより保守的な手段に駐車するべきです。
  投資家の純資産の増減は、リスク能力を増減させます。裕福な投資家は通常、より多くのリスクを引き受けることができます。悲しいことに、純資産がほとんどまたは限られている人は、多くの場合、迅速で大きな利益を期待してよりリスクの高い投資に引き付けられ、ほとんどすべてを失うことになります。
• あなたの収入源
  あなたがより多くのリスクを取る余裕があるよりも定期的な収入の流れを持っている場合。これは、物事が下り坂になった場合でも、収入の形で追加の資金を見つけることができるためです。しかし、あなたが引退したり、定期的な流入を楽しんでいない場合は、唯一の収入源として投資に依存し、損失を処理する余裕がないため、高いリスクを取る余裕がありません。
• あなたの時間範囲
  あなたのリスク能力を決定するもう一つの重要な要素は、あなたが投資しているお金をどれだけ早く必要とするかについての知識です。ポートフォリオで処理できるリスクの量を決定するときは、目標に到達するまでの残り時間の長さが重要になります。損失から回復するのに十分な時間があるため、またその逆の場合も、期間が長いほど、想定できるリスクが高くなります。
  あなたが数ヶ月の時間でお金を必要とするならば、あなたはあなたが例えば10年以上の金額を投資することができる場合と比較してはるかに保守的に投資する必要があります。したがって、自分に合ったポートフォリオを選択する必要があります。数か月以内に資金が必要な場合は、リスクの高い株式指向のポートフォリオを選択するのは賢明ではありません。同様に、長期的なビジョンを持っているときに保守的になりすぎるのは悪い考えです。

リスク許容度

リスク許容度は、リスクを処理する意欲です。それは心理的であり、投資家がリスクを取ることについて感情的にどのように感じているかを表現しています。言い換えれば、投資家が性格特性に基づいて選択したリスクです。それはあなたの経済状況とは何の関係もなく、あなたの心の状態と関係があります。リスク許容度は具体的または定量化できないため、見積もることは困難です。それは投資家の感情によって変化します。たとえば、同じ投資家は、強気市場ではリスクを過小評価し、弱気市場ではリスクを過大評価しています。リスク許容度は通常、次の要因によって異なります。

• 知覚
  知覚は、個人がリスクを冒そうとする意欲を決定する上で大きな役割を果たします。たとえば、個人は、銀行FDからの収益が少ない場合でも、そのお金を流動性または短期の債務基金に送金してより多くの収入を得るよりも、すべての予備のお金を銀行FDに保持することをいとわない場合があります。これは、彼がこの新しいタイプの投資についてあまり知らず、実際にはFDと流動性ファンドのリスク要因はほぼ同じであるにもかかわらず、リスクがあると推測しているためです。
• 経験
  投資のリスクの快適さのレベルを理解することは、既存の投資家と比較して、新規または初めての投資家にとってより困難です。経験不足のために、実際にはリスクを嫌う可能性があるのに、自分はリスクに精通していると考える可能性は十分にあります。これは、損失を経験していない限り、自分が何に満足しているかを理解するのが非常に難しいためです。したがって、新しい投資家は自分のお金を慎重に踏むのが最善です。あまりにも多くの資本を投入する前に、彼らはベルトの下である程度の経験を積む必要があります。

リスクキャパシティとリスク許容度の両方を理解して考慮した後、投資の完璧な組み合わせを見つけることは、ファイナンシャルアドバイザーの第一の責任です。あなたが高いリスクを引き受ける能力を持っているが、保守的な手段を超えたがらない可能性は十分にあります。または、リスクの高い投資にすべてのお金を投入しても構わないと思っているが、損失を支払う余裕がないこと。優れたファイナンシャルアドバイザーは、最良のトレードオフを見つけ、リスクプロファイルに基づいて目標を達成するのに役立ちます。

投資家のリスク欲求を考慮に入れておらず、すべての人のための固定された標準的な資金ポートフォリオを持っている会社がいくつかあります。彼らは、「誰もが同じ目的である-お金を稼ぐこと」のようなことを言ってこれを正当化します。

私は個人的にこのアプローチは反発的だと思います。すべての投資家は、すべての人に押し付けられる標準的なポートフォリオではなく、独自のリスクプロファイルに応じてカスタマイズされたポートフォリオを持つ必要があります。どう思いますか？