Experianが実施した2019年の調査によると、米国の消費者債務の合計は10兆ドルを超えており、アメリカ人の平均個人債務は90,000ドルを超えています。多くの人々は、この金額の借金を引き受け、未払いのローンの返済を進めるために毎日働いているという大きなストレスにさらされています。
しかし、死と障害という2つの壊滅的な出来事についてはどうでしょうか。それらは債務にどのように影響しますか？あなたの経済的義務は何ですか、そしてそれらはあなたの家族にどのように影響しますか？
この記事では、クレジットカード、学生ローン、住宅ローン、自動車ローン、医療費に関する死亡と障害の影響を調べます。これらのイベントがあなたとあなたの家族に与える経済的負担を最小限に抑えるために。予期せぬ事態が発生した場合のあなたの義務を理解する必要があります。
残念ながら、あなたが作成したクレジットカードの債務に対するあなたの義務は、死亡または障害が発生した場合でも終了しません。あなたの債権者は誠意を持ってお金を貸し出し、全額の返済を期待しています。
あなたが既存のクレジットカードの借金で亡くなった場合、あなたの不動産は既存の資産を使ってその借金を返済することができます。アカウントから利用できる現金を使用したり、投資ポートフォリオなどの他の資産を清算したりすることができます。クレジットカードの借金が非常に多い場合は、債権者に支払うために住宅を売却する必要があるかもしれません。あなたの相続人はクレジットカード会社と戦い、適切な手配をしなければなりません。
多くの人々は、あなたが障害者になり、クレジットカードの借金を抱えている場合、あなたはもはや返済の責任を負わないという誤った仮定の下にありますが、そうではありません。カード発行会社との契約ごとに、必要な月々の支払いを行う責任は引き続きあります。支払いをやめると、罰金や利子が発生し、支払いがないために法廷に出廷すると、法的な請求も発生します。クレジットスコアも低下します。
一部の債権者は、金利や最低月額支払額の引き下げなど、障害があなたに課す経済的負担を最小限に抑えるためにあなたと協力します。ただし、これは、長期的な問題に発展する可能性のあるものに対する短期的な解決策です。
連邦学生ローンの借金で誰かが亡くなった場合、その借金は完全に許され、誰も返済する必要はありません。ただし、民間の学生ローンは、依然として故人の財産によって返済されなければならず、貸し手に全額返済するために資産を売却する必要が生じる可能性があります。
障害が発生した場合、学生ローンの借金を抱えている多くの人々は、完全かつ恒久的な障害（TPD）の免除を求めます。定義上、借り手は障害があり、通常の職務を遂行できない必要があり、これは永続的な障害である必要があります。
TPD放電を取得することは、口で言うほど簡単ではありません。退役軍人は、個人の失業率の格付けで障害者の定義を満たさなければならず、非退役軍人は、社会保障局の基準を満たし、社会保障障害保険（SSDI）の給付を受ける資格を得る必要があります。これらの基準のいずれかを達成し、TPD放電の資格を得るのは、非常に困難です。
部分的かつ非永続的な障害が発生した場合でも、未払いの学生ローンの債務を返済するのはあなたの責任です。義務を果たせない場合は、ローンの不履行に陥る可能性があり、その結果、高額な罰金や利子が発生するだけでなく、信用格付けに悪影響を及ぼします。
住宅や不動産に住宅ローンを持っている人が死亡した場合でも、その住宅ローンの金額を貸し手に返済する必要があります。共同所有者または財産を相続する者が支払いを維持する責任があり、彼らがそれを行うことができないか、またはしたくない場合は、家を売却する必要があります。生存者への影響は壊滅的なものになる可能性があります。
障害が発生し、住宅ローンの債務がある場合、返済は非常に困難になります。ほとんどの人にとって、住宅ローンは彼らが抱える最も重要な経済的責任であり、収入の25％以上を消費する可能性があります。住宅ローンの支払いで障害者を支援するいくつかのプログラムがあります。ただし、主に部分的な支援を提供し、毎月全額を支払う必要があります。
[読む： 障害保険とは何ですか？どのように機能しますか？ ]
あなたがあなたの名前で既存の自動車ローンで亡くなった場合、あなたの不動産は継続的な返済に責任があります。彼らは、必要な毎月の支払いを行うか、ローンを全額返済することによってこれを行うことができます。
障害者は、自動車ローンに関しては、借り手が経済的責任を免れることはありません。貸し手に近づき、低金利、支払いの許し、借り換えを要求することは害にはなりません。ただし、貸し手はあなたに対応する義務を負わず、あなたは車の支払いをするように継続的に圧力をかけられます。
誰かが亡くなったとき、未払いの医療費を支払わなければなりません。現金などの流動資産、家のような資産の清算、または生命保険の収入を使用してこれらの請求書を支払うのは、不動産の執行者の責任です。
身体が不自由になり仕事ができなくなった場合でも、医療費は郵送され続けるため、返済する必要があります。障害のためにすべての金銭的義務を果たすことができず、これらの請求書を支払うことができない場合、積極的に支払いを回収しようとすることで悪名高い債権回収会社に売却される可能性があります。
上で詳述したように、私たちが死亡したり、障害者になったりしても、債権者に返済する義務はなくなりません。家計や不動産の財政に過度の負担をかけることなく、これらの債務を支払うのに十分な現金が手元にあることを願っています。多くの場合、私たちの責任を果たすのに十分な資金を生み出すために、資産を割引価格で販売する必要があります。ただし、適切な金額の保険に加入することで、ストレスを軽減し、債権者に返済するために必要な資金を提供することができます。
生命保険は、私たちが亡くなった場合に、債務を全額返済するために必要な資金を提供し、既存のローンを支払うために必要な資金を提供しない場合に生存者が抱える圧力を軽減します。多くの場合、未払いの残高で死亡した場合にこの債務を返済することのみを目的として、住宅ローンまたは自動車ローンを申請するときに生命保険に申請できます。
未払いの債務を抱えている人は誰でも障害保険が必要です。私たちが自宅にいる場合、または病院のベッドに閉じ込められている場合でも、債権者は毎月私たちに支払いを求めています。私たちは義務を果たすために月収が必要であり、障害者保険は必要な支払いを行うために毎月小切手を提供します。保険会社に障害者保険の支払いをすることで、事実上、各債権者に同時に支払いを行うことになります。
適切な準備と先見の明は、死と障害という2つの災難に対する最善の防御策です。今日、認可された保険代理店に相談することで、予期せぬ事態に備え、将来的に愛する人を守ることができます。
Jack Wolstenholmは、Breezeのコンテンツ責任者です。
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