あなたは大学を卒業して数年になりますが、大学院での教育を継続したいと考えています。しかし、ただ1つ…お金があります。
していないお金を探して見つけることは1つのことです 大学院にお金を払えるように持っています。あなたがするそのお金を準備することは別のことです 学校に戻ったら、体験を最適化できるようになっています。
もう一度本を読む前に、すべての金銭的なアヒルを一列に並べるのに役立ついくつかの考慮事項があります。
まず最初に：大学院に行くことはあなたにとって賢明な経済的動きですか？バージニア州マクリーンにあるファイナンシャルプランニング会社Sullivan、Bruyette、Speros＆BlayneyのシニアディレクターであるBarbara Schelhornは、特定の大学院の学位の投資収益率を検討する必要があると述べています。また、この選択した学位のために通うことを希望する学校を慎重に選択する必要があります。
さまざまな学校の大学院プログラムの費用は、手頃な価格で費用効果の高いものを決定するのに役立ちます。検討している各プログラムのコーススケジュールを調べて、登録中に仕事を続けてお金を稼ぐことができる金額を決定します。オンラインのみの営利学校は便利に思えるかもしれませんが、キャンパス内の教育よりも修了に時間がかかる場合があります。
時間をかけて、キャリアパス、潜在的な収入、および総教育費を現実的に評価してください。
学校に戻る前に、現在の債務水準を評価してください。在学中に現在の学生の借金を延期し、現在の消費者の借金を返済することはできますか？
消費者の債務が完済するか完全に完済するまで大学院に戻るのをもう少し待ってから、さらなる教育債務を引き受けることは価値があるかもしれません。待つことができない場合は、現在の学生ローンの借金を借り換えることで、毎月の支払いを減らすことができます。
大学院が正しい動きであると判断したら、できるだけ早く財政的に計画を立て始めてください。
学部の費用の後に529プランに残っているお金がある場合は、それを大学院の研究にも使用できます。
529の計画がない場合でも、大学院の期間が1、2年しか離れていない場合でも、529の計画を開くことにはお金がかかります。
近い将来、学校のために貯蓄する新しい529プランを開始するときは、できるだけ現金に近い非常にリスクの低い投資を選択してください、と彼女は言います。 529の寄付に対して州の所得税控除を受けることができ、成長は非課税です。
大学院に進学しなくても、いつでもそのお金を非課税で、子供や配偶者のための別の529プランに送金できることを忘れないでください。
将来の大学院生が学校に完全に集中するために仕事を辞める必要がある場合は、401（k）ファンドまたは従来のIRAをロールオーバーロスにロールオーバーすることを強く検討する必要があります、とBMOプライベートバンクの財務計画担当副社長であるスティーブウィリアムズは言いますシカゴで。
理論的根拠？大学院での低税率は、将来の所得税の節約に役立ちます。
Schelhornは、これらの両方の基準を満たしている場合、学生になる予定の学生はRothの変換を検討する必要があると述べています。
この動きを検討している場合は、ロス変換の前に今年度の所得税の見積もりを作成して所得税を見積もり、次に、退職勘定の全部または一部を課税所得に追加して税額の見積もりを「再実行」する必要があります。 。
次に、同じまたはわずかに高い税率を維持する金額のみを変換する必要があります。
「非常に低い税率でない限り、所得税を前払いしたくはありません」とSchelhorn氏は言います。
大学院生になるためのもう1つのオプションは、現在の雇用主が授業料の払い戻しプログラムを提供しているかどうかを確認することです。ウィリアムズ氏によると、一部の雇用主はパートタイムの従業員であっても教育費を負担するでしょう。
「そうすれば、給料や401（k）プランを失うことはありません」とWilliams氏は言います。 「注意点は、仕事に専念する必要がある一定の期間より前に会社を辞めた場合、授業料を返済しなければならない可能性があるということです。」
年間60,000ドルのライフスタイルから大学院生の予算に移行する場合、ダウンサイジングは難しい場合があります。
「エキストラを減らしてください」とウィリアムズは言います。 「給料をもらってから、働く仲間全員が外出するときに、マカロニとチーズとラーメンを食べて生活することに戻るのは、心理的に難しい場合があります。」
授業料、家賃、所得税、保険などの項目は予測可能であり、予算を立てるのは簡単ですが、裁量的な費用は、より詳細な管理を行う必要がある場所です。
「過剰な支出を避けるために、大学院生は貯蓄と当座預金口座を使用して、貯蓄の現金準備を維持しながら、予算額のみを毎月小切手に振り替えることができます」とSchelhornは提案します。
削減してはならない予算の1つの領域は、緊急時の予算です。特に、収入が安定していないフルタイムの学生の場合は、セーフティネットを設置することで安心できます。
あなたがポケットからいくら払っても構わないと思っているかを知ったら、次のステップはあなたがどれだけの財政援助を受ける資格があるかを学ぶことです。学部の学位から、連邦学生援助（FAFSA）の無料申請を覚えているかもしれません。おなじみのフォームに戻り、現在の財務情報を記載した申請書を提出します。
学資援助を受けるかどうかわからない場合でも、申請書に記入して確認することは、すべての人の時間の価値があります。大学院への連邦ローンの申請を希望する場合は、FAFSAにも記入する必要があります。新しいFAFSAシーズンは、毎年10月1日に始まりますが、申し込みの締め切りについては学校に確認してください。
ローンを組む前に、すべての奨学金を取り下げて、利用可能な手段を与えていることを確認してください。返済する必要のないお金で教育に資金を提供することは、学生にとって最良の選択肢です。
学部での奨学金の申請と同様に、プログラム、州、アイデンティティなどに固有の賞を確認してください。大学院生に固有の助成金や奨学金もあります。
詳細については、「奨学金の取得方法」をご覧ください。
財政援助、奨学金、助成金、および連邦ローンが教育の資金を調達するのに十分でない場合は、民間ローンが次に頼る選択肢です。民間ローンは、連邦ローンの金額を最大限に活用した学生が、不完全な状態で立ち去る必要がなく、教育を終えるのにも役立ちます。
学生ローンを選ぶときは、連邦ローンよりもはるかに多くの選択肢があることに注意してください。連邦ローンは、1つのプロバイダー（連邦政府）からのみ利用可能で、設定された金利で提供され、連邦ローンに固有の返済ガイドがあります。各民間の貸し手は、独自の金利、返済条件、延期条件、共同署名者の要件などを持っています。各プロバイダーの長所と短所を比較検討し、長期的な財政状態について情報に基づいた決定を下します。
共同署名者と一緒に民間の学生ローンを利用する場合は、悲劇が発生した場合にその人が保護されていることを確認してください。
まず、貸し手をチェックし、彼らが死亡した退院の準備ができているかどうかを確認します。これにより、死亡した場合に共同署名者の支払いが解除されます。
あるいは、あなたの配偶者または親が学生ローンの責任を負う可能性がある場合は、定期生命保険を検討することができます。
ここでの目標は、将来何かが起こった場合に共同署名者を経済的な危険にさらすことなく、共同署名者（低金利または承認されたローン）を使用することのメリットを確実に得ることです。
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