彼女の家の改修プロジェクトが予算を超えたとき、ニューヨーク市のキャリー・ワイリーは、予想外のクレジットカードの借金で約18,000ドルを持っていることに気づきました。クレジットカードの高金利で、彼女は月に約400ドルの利子を支払っていました。
「毎月の支払いのどれだけが厳密に利子に向かっているのかを知ったとき、借金をより早く返済できるように何かを変更する必要があることに気づきました」とWiley氏は言います。
彼女は、カードに転送された口座残高に無利子の期間を提供する2つの新しいクレジットカードを開くことにしました。クレジットカード会社は、多くの場合、新しい顧客を引き付けるためにこれらのプロモーション料金を実行します。同社は、一定期間（通常は9か月から18か月）の残高移行に対して低利または無利子の融資を提供します。
ワイリーは自分の残高を移し、より多くのクレジットを開くことに神経質になりましたが、注意すれば、それは素晴らしい経済的選択肢になる可能性があることに気づきました。
「蓄積した借金の返済に専念しながら、15か月間利息を回避することができました」と彼女は言い、5か月で借金を返済することができました。これは、彼女が予想していたよりも3か月早くなりました。最初に家の修理を請求しました。
Wileyのような知識のある消費者にとって、プロモーションレートの残高移行は、急なクレジットカードの金利を回避する方法を提供します。しかし、それらは罠にもなり、より多くの借金につながる可能性があります。
残高移行の使用について知っておくべきことは次のとおりです。
誰に尋ねるかによって、バランス転送は、消費者を利用するための優れたオプションまたはスキームのいずれかです。戦略はワイリーのために機能しましたが、バランス転送を使用する多くの人々は最終的に借金をより深くします。
それが、ワシントン州スノホミッシュ出身の39歳の高校数学教師であるDaraSchmoeに起こったことです。 Schmoeは、大学卒業後に旅行やスノーボードをするのが好きな仲間に追いつくためにクレジットカードを使用しました。それらの年の間に、彼女は時々自分が自分の手段を超えて生きていることに気づき、自分の借金に取り組もうとしました。
「私が負債の増大するサイズに圧倒されるとき、私は通常（バランス転送）を使用することによってそれを完済する計画を思い付くでしょう」と彼女は言います。
Schmoeは新しいカードを開き、数か月間勤勉に支払い、その後多額の支出に戻りました。最終的に、これはクレジットカードの負債で15,000ドルにつながりました。
「この借金から抜け出す方法が裏目に出た理由は、私が最初に借金をしていたのとほぼ同じ理由です」と彼女は言います。 「私は責任を持ってクレジットを使用する方法についてほとんど知識がありませんでした。」
シュモーの話は一般的です。
「残高の移動は、支出に注意を払っていない人々にとって厄介な状況になる可能性があります」と、個人金融の専門家であるアンドレア・ウォロックは警告しています。
それにもかかわらず、Worochは、バランス転送は適切に使用すると便利なツールになる可能性があると述べています。
「高額で高利のクレジットカードで最小限の支払いしか行っていない人は、利息にお金を浪費しており、借金から抜け出すのに非常に長い時間がかかります」と彼女は言います。
低金利のオプションを使用すると、そのプロセスをスピードアップできますが、Worochは、カードの通常の金利が始まる前に債務が返済されるように、最低額よりも多く支払う計画を立てることをお勧めします。
ほとんどの販売やプロモーションと同様に、残高移行オプションは一見魅力的に見えるように設計されています。ただし、登録する前に、詳細を読み、オファーの詳細を理解することが重要です。
多くの場合、残高の送金には料金がかかります。通常は、送金される金額のパーセンテージです。送金にかかる費用と毎月の利息で支払う金額を比較して、長期的にお金を節約できるようにすることをお勧めします。
さらに、サインアップしているカードが過去にさかのぼって利息を請求しないことを確認してください。一部のクレジットカードは、導入期間が終了した後に残っている残高に利息を請求し、割り当てられた時間内にすべてを完済しないと、予想外の多額の請求が発生します。
最後に、新規購入の金利を必ず理解してください。これは、低金利または無金利の残高移行レートと同じではない可能性があり、多くの利息が請求されていることに気付かずにカードをスワイプしたくない場合があります。
クレジットカードの借金を返済するためには、残高の移動後に新しい料金が発生しないようにすることが重要です。そのため、他のクレジットカードアカウントを閉鎖したくなるかもしれませんが、クレジットスコアを向上させるために、それらを開いたままにしておくことをお勧めします。
「あなたの信用履歴の長さがあなたのクレジットスコアに影響を与えるだけでなく、より多くの利用可能なクレジットはあなたがあなたのクレジットカードを使い果たしていないことを示しています。そして、それはあなたのクレジットスコアを高めるのにも役立ちます」とWorochはアドバイスします。
カードを使いたくなるのではないかと心配な場合は、家に置いておくか、切り取ってください。ワンクリックショッピングのために、お気に入りのWebサイトにカードの情報を保存していないことを確認してください。これらの便利さを取り除くことで、あなたはあなたの借金を積み上げる可能性が低くなります、とウォロックは言います。
多くの財務上の決定と同様に、クレジットカードの残高移行を使用することには利点とリスクがあるため、登録する前に調査を行ってください。
