住宅を購入する際に考慮すべき住宅ローンには、さまざまな種類があります。 1つのオプションはFHAローンです。資格のある人のために、これらの政府保証の住宅ローンは、より多くの購入者に住宅所有を可能にする競争力のある条件と料金を提供することができます。 FHAローンとは何か、従来の住宅ローンとの違い、次の家のFHAローンを検討している場合の注意点を見てみましょう。それまでの間、住宅購入の準備をする際には、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。
FHAローンとは何ですか？
FHAローンは、米国住宅都市開発省（HUD）のサブセットである連邦住宅局（FHA）が提供する政府支援の住宅ローンです。これらの住宅ローンは民間の貸し手や銀行を通じて提供されますが、FHAはローンに保険をかけています。
それは、政府が実際にこれらの住宅ローンに資金を提供しているという意味ではありません。代わりに、借り手に代わってそれらを保証し、FHAローンを貸し手が承認して支払うためのリスクの少ない金融商品にします。
このため、貸し手は借り手に対してより良い融資条件とより厳しくない要件を提供することができます。たとえば、FHAローンではわずか3.5％の頭金が許可されており、借り手は最低500のクレジットスコアで資格を得ることができます。
これにより、特に従来の住宅ローン商品の資格がない場合に、より多くの人々が住宅を購入しやすくなります。 FHAローンは、一戸建て住宅と集合住宅（最大4戸）、および製造住宅とトレーラーハウスで提供されます。
FHAローンの種類
借り手が何に適格であり、どの目的でローンを提供するかに応じて、4種類のFHAローンから選択できます。 - 固定レートFHA： このローンは、特定のローン期間に対して固定金利を提供します。借り手は、住宅ローンの返済期間中、毎月の支払いと利率を設定します。
- アジャスタブルレートFHA： ARMとも呼ばれるアジャスタブルレート住宅ローンには、時間の経過とともに変化する可能性のあるレートが含まれています。通常、特定の期間（最初の数年間など）は固定レートであり、その後は増減する可能性があります。その結果、毎月の支払い要件も変動する可能性があります。
- リバースモーゲージ（住宅担保転換住宅ローン）： このリバースモーゲージローンは、62歳以上の借り手に提供されます。プライマリーホームのエクイティを使用して、毎月の支払いまたはクレジットラインを提供します。これは、家が売却されたとき、または借り手が亡くなったときに返済されます。
- 段階的支払い住宅ローン： 成長するエクイティ住宅ローンとしても知られる段階的支払い住宅ローン（GPM）を使用すると、時間の経過とともに収入が増えることを期待する借り手は、段階的月払いで一軒家住宅ローンを借りることができます。選択できるプランは5つあり、それぞれが年次ベースで月々の支払い額を徐々に増やしていきます。
FHAローンの要件
FHAローンを利用するには、その物件が借り手の主たる住居である必要があります。 FHAの評価と検査が物件に必要です。これは、問題を特定し、住宅の市場価値を確立するのに役立ちます。借り手はまた、頭金の金額に関係なく、ローンに住宅ローン保険料（PMIと同様）を支払うことを期待する必要があります。 FHA住宅ローンの借り手要件は、実行されるFHAローンの種類、および特定の個人的要因によって異なります。
ただし、一般的に、借り手は以下を持っている必要があります：
- 43％未満の負債対収益（DTI）比率
雇用の証明と安定した収入源 少なくとも500のFICOクレジットスコア
頭金が10％以上の借り手には、500以上のFICOクレジットスコアが必要です。ただし、借り手が3.5％（許可されている最小値）まで下げたい場合は、少なくとも580のクレジットスコアが必要です。 FHAローンと従来の住宅ローン
FHAローンと従来の住宅ローンには注意すべき重要な違いがいくつかあります。 FHAローンと従来の住宅ローンの違い特徴的な従来の住宅ローンFHA住宅ローン頭金は貸し手によって異なります。 20％が一般的で、5％まで低くなる可能性があります。必要な最小クレジットスコア10％以上の頭金の場合は変動します（平均で620から720以上）。 3.5％の頭金の場合は580債務対所得比率（DTI）通常36％未満43％未満住宅ローン保険（PMI）PMIは、頭金/株式が20％未満の場合にのみ必要です住宅ローン保険料は常に必要です政府被保険者？いいえはい
FHAローンは、より多くの借り手、特に競争力のある従来の住宅ローンの対象とならない借り手にとって、住宅所有権を手に入れることができます。ただし、PMI要件により、これらの住宅ローンには従来のローンよりも多くの手数料がかかることが多いため、借り手はオプションを徹底的に評価する必要があります。
結論
FHA住宅ローンは、より多くの借り手が住宅を所有できるようにする政府保証の商品です。それは多くの従来のローンよりも低いクレジットスコアと頭金の要件を持っているので、貸し手はよりリスクの高い申請者に住宅ローンを提供することができます。これは、より多くの借り手にとって、より良い承認オッズとより低い金利の両方を意味する可能性があります。 FHAローンはまた、従来の住宅ローンよりもこれらの借り手に低いクロージングコストを提供する可能性があります。クレジットスコアまたは頭金のいずれかが原因で競争力のある住宅ローンを取得できない場合は、FHAローンが次の家の正しい答えであるかどうかを検討してください。
住宅購入のヒント
FHAローンがあなたとあなたの家族にとって正しい選択であるかどうかわかりませんか？地元のファイナンシャルアドバイザーと話すことを検討してください。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域の最大3人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーの試合を無料で面接して、どちらがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。 - SmartAssetの無料の住宅ローン計算機を使用して、余裕のある家の量を正確に見積もることができます。
写真提供者：©iStock.com / PCPhotography、©iStock.com / Credit：Edwin Tan、©iStock.com / syahrir maulana
