お金を稼ぐにはお金がかかり、事実上すべての中小企業は立ち上がって運営するためにいくらかのスタートアップ資本を必要とします。創業者の個人的な貯蓄がスタートアップの資金源として最も一般的である可能性が高い一方で、多くのスタートアップはシードキャピタルを提供するためにローンも利用しています。信用が確立されていない新規企業は、多くの資金源から簡単に融資を受けることはできませんが、どこを見ればよいかを知っている起業家はスタートアップ融資を利用できます。ここにそれらの見るべき場所のいくつかとローンを補う方法があります。ローンやその他の財務上の質問については、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。

スタートアップローン：借りる準備をしている

スタートアップローンを探し始める前に、起業家にとっての主な質問は、彼または彼女がどれだけ借りる必要があるかということです。ローンの規模は、資金が利用できる可能性が高い場所を決定する際の重要な要素です。たとえば、ごくわずかなローンにのみ資金を提供するソースもあれば、かなりの金額を求める借り手にのみ対応するソースもあります。

創設者の個人的な信用履歴は、もう1つの重要な要素です。事業には、運営、請求書の支払い、またはお金の借り入れと返済の過去の履歴がないため、ローンの可能性は、創設者のクレジットスコアに依存する可能性があります。創設者も個人的にローンを保証しなければならない可能性が高いため、個人の財源の量と規模も別の要因です。

申請に必要となる可能性のあるビジネス文書には、事業計画、財務予測、および資金の使用方法の説明が含まれます。

スタートアップローンの種類

スタートアップローンを取得する方法はいくつかあります。ここにいくつかあります。

個人ローン –個人ローンは、シードマネーを取得するもう1つの方法です。個人ローンを使ってスタートアップに資金を提供することは、信用があり、事業を立ち上げるのに多額のお金を必要としない事業主にとっては良い考えかもしれません。ただし、個人ローンはビジネスローンよりも金利が高くなる傾向があり、銀行が喜んで貸し出す金額では不十分な場合があります。

友人や家族からのローン –これは、裕福な親戚や仲間にアクセスできる起業家のために働くことができます。クレジットスコアに関しては、友人や家族は他のローンのソースほど要求が厳しいとは思われません。ただし、スタートアップが友人や親戚からのローンを返済できない場合、その結果、関係が損なわれたり、ビジネスが失敗したりする可能性があります。

ベンチャーキャピタリスト –これらの人々は通常、スタートアップでエクイティポジションを取りますが、投資はローンとして構成されていることがよくあります。ベンチャーキャピタリストは、友人や家族よりも多くのお金を提供できます。ただし、投資の管理に積極的に取り組むことが多いため、創設者はかなりの管理を放棄する準備ができている必要があります。

政府が支援するスタートアップローン –これらは、米国商務省の中小企業庁（SBA）と、程度は低いものの、内務省、農業省、財務省が管理するプログラムを通じて利用できます。借り手は、銀行を含む提携民間金融機関を通じてこれらを申請します。 LenderMatchは、スタートアップ企業がこれらの提携民間金融機関を見つけるために使用するツールです。政府保証付きローンは、非保証付き銀行ローンよりも低金利で適格性が高くなります。

銀行ローン –これらは最も人気のあるビジネス資金調達の形態であり、魅力的な金利を提供し、銀行家はベンチャー投資家のように支配しようとはしません。しかし、銀行は実績のな​​い新規事業への融資には消極的です。銀行を使ってスタートアップの資金を調達するということは、一般的に個人ローンを組むことを意味します。つまり、所有者は良好な個人信用スコアを必要とし、承認を確保するために担保を差し入れる準備ができています。

クレジットカード –クレジットカードを使用して新しいビジネスに資金を提供することは簡単で迅速であり、事務処理はほとんど必要ありません。ただし、金利とペナルティは高く、調達できる金額は限られています。

自己資金 –創設者は、自分が所有する事業に単にお金を入れるのではなく、事業が返済するローンとして現金注入を構成することができます。これの潜在的な利点の1つは、ローンの所有者に支払われる利子を将来の利益から差し引くことができ、企業の税負担を軽減できることです。

スタートアップローンの代替案

クラウドファンディング –これにより、起業家はソーシャルメディアを使用して多数の個人にリーチし、それぞれから少量を借りて、新しいビジネスを立ち上げて実行するために必要なクリティカルマスに到達できます。友人や家族と同様に、信用履歴は大きな問題にはなりそうにありません。ただし、クラウドファンディングは、設計を完了して生産を開始するために資金を必要とする新製品を所有している企業に最適です。

非営利団体およびコミュニティ組織 –これらのグループはマイクロファイナンスに従事しています。これらのグループの1つから助成金を取得することは、数百ドルから数万ドルまでの少量を必要とするスタートアップのオプションです。さらに必要な場合は、他のチャネルの1つがより適切な方法である可能性があります。

結論

融資を求める新興企業には、融資を受けるためのいくつかのオプションがあります。真新しい会社が従来のビジネス銀行ローンを取得することはしばしば困難ですが、友人や家族、ベンチャー投資家、政府支援のローンプログラム、クラウドファンディング、マイクロローン、クレジットカードが解決策を提供するかもしれません。融資額の規模、創設者の個人的な信用履歴および金融資産は、どの資金調達チャネルが最も適切であるかを決定する上で重要になる可能性があります。

スタートアップへの資金提供に関するヒント

• 起業に資金を提供する方法を探している場合は、経験豊富なファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。あなたのニーズに合った適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。財務目標の達成を支援する地元のアドバイザーとのマッチングの準備ができたら、今すぐ始めましょう。
• スタートアップ資金を調達するという課題を最小限に抑える1つの方法は、「リーンスタートアップ」アプローチを採用することです。このアプローチは、キャ​​リアを「老朽化」させ、以前の世代よりも長生きしているが、それでも収入が必要な（または欲しい）ベビーブーム世代にとって特に役立つ可能性があります。彼らの何人が彼らの引退をビジネスチャンスに変えているかを学びましょう。

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