預金は、投資および貯蓄プランの重要な部分です。不況の間、預金口座は低金利のためにかなり少ない利子を支払うかもしれませんが、銀行預金は他の場所では見つけることができない安全性の手段を節約者に提供します。預金口座を積極的に管理することで、これらの普通預金口座がどのように機能するかを確実に把握でき、財務目標を達成するための第一歩となります。
預金の主な目的は、安全な口座にお金を節約することです。銀行は一定の資金のしきい値（通常は少なくとも$ 100,000）に対して、最短1週間の預金商品を提供しますが、セーバーは通常、長期の預金口座を使用します。貯蓄者自身のリスクへの欲求に応じて、預金口座はポートフォリオの一部、貯蓄プラン全体の大部分、または行われた唯一の投資でさえあるかもしれません。連邦預金保険公社（FDIC）は、FDICが保証する口座を一銭も失ったことのない預金者はいないことを思い出させてくれます。これは、適度な金利を稼ぎながら安全な場所にお金を入れたい保守的な投資家にとって重要な考慮事項です。
預金は、さまざまな種類の口座を提供することにより、貯蓄者が財務目標を達成するのに役立ちます。預金の目的が安全な環境で利息の発生を提供することである場合、選択できる多くのオプションが利用可能です。譲渡性預金（CD）は、最も人気のある預金タイプの1つです。 CDは、預金者からの定期的なコミットメントと引き換えに、金額に応じて固定レートを提供します。 CDの大きな魅力は、柔軟性です。 CDの期間は、1週間から10年以上の範囲であり、通常、最も長い期間に対して最も高い収益率を支払います。 CDアカウントの所有者は、利息が発生すると利息を削除できますが、元本からの引き出しはペナルティを引き起こす可能性があります。
対照的に、普通預金口座は利息を支払うと同時に、所有者がペナルティなしで月に一定額の引き出しを行うことを許可します。普通預金口座は歴史的にCDよりも低い金利を支払ってきましたが、これは近年、短期金融市場の普通預金口座の人気によって変化しています。短期金融市場は、銀行が投資したお金に対してより高い金利を支払い、銀行が顧客に預金するためにより高い金利を渡すことを可能にします。
預金口座は、お金の時間的価値を利用することによって、その目的の達成に到達します。これは、利息が発生すると「複合」され、利息に加えて利息を稼ぐことができることを意味します。基本的に、普通預金口座に1,000ドルがあり、その口座が1か月に30ドルの利息を稼ぐ場合、翌月、銀行は1,030ドルの利息を支払います（引き出しがない場合）。
預金のもう1つの重要な機能は、金利競争力です。非常に多くの銀行や他の金融機関が預金口座を提供しているため、セーバーは非常に競争の激しい環境の恩恵を受けています。これは、一般的に低金利の場合でも、銀行は常に預金者を必要とし、望んでおり、顧客に追加のメリットと特典を提供することを意味します。
銀行預金オプションの数が非常に多いため、セーバーはさまざまな期間の長さと口座タイプに基づいて目標を計画できます。たとえば、預金者は$ 9,000の預金を「はしご」し、その合計を3枚の$ 3,000 CDに分割し、それぞれ2か月間隔で支払うことができます。この戦略により、節約者は合計を長期間拘束する必要がなくなり、柔軟性が生まれます。
多くの預金者は、毎月の収入の補足として貯蓄とCDを使用します（または、あなたが多額の預金を持っているのに十分幸運である場合は、毎月の収入全体）。この利息収入は、預金者に郵送するか、当座預金口座に送金することができます。この戦略により、複利で通常発生する長期利息の合計が減少することを覚えておいてください。
歴史的に、CD（個人年金口座のCDを含む）が最も多くの利息を支払っており、次に普通預金口座、そして有利子当座預金口座が続きます。銀行は、特にCDが銀行に提供する収益が比較的少ないことを銀行が認識しているため、この順序は近年大幅に変更されています。普通預金口座に比べて金利を支払うハイイールド当座預金口座はますます人気が高まっています。要約すると、どの口座が最高の金利を支払っているのかを銀行に尋ねる必要があります。
もう1つの考慮事項は、安全に利息を支払うという預金口座の主な目的は、特に株式のようなリスク固有の投資と比較して、高い収益率を保証しないということです。たとえば、2007年に始まった不況の間、政府は銀行に安いお金を貸していました。これは、銀行がそれほど多くの預金者を必要とせず、全体的に金利を下げることを意味しました。預金貯蓄の目標を計画するときは、金利とともに安全性と柔軟性を考慮することを忘れないでください。
