401（k）の手数料にいくら費やしていますか？あなたは彼らにお金を払っていることさえ知っていますか？私たちの多くはこれらの費用に気づいていませんが、401（k）を持っているほとんどの人がそれらを支払います。
ここにいくつかの事実があります：
あなたが支払っている料金がわからない大多数の人の中にいるなら、401（k）料金を下げるために何ができるかを見つけて発見する時が来ました。 403（b）または457プランをお持ちの場合は、この情報も知りたいと思うでしょう。
401（k）プランの料金は、アカウントの価値の0.5％未満から2.0％を超える範囲になります。プランが大きいほど、料金は低くなる傾向があります。
0.5％から1.0％を支払っている場合は問題ありませんが、常に低い方が良いです。0.5％を追加すると、時間の経過とともに大きな違いが生じます。
2.0％以上を支払っている場合、料金は、働く代わりに退職に費やすことができる何年も費やしています。
痛いのは、あなたが支払わなければならない料金だけでなく、あなたが失ったお金を料金に戻すことも、時間の経過とともに稼ぐことができたでしょう。
つまり、あなたが35歳で、401（k）に$100,000を貯めているとしましょう。そして、あなたは次の30年間、さらに年間10,000ドルを寄付します。手数料を差し引く前の平均年間収益は8％です。
下のグラフでわかるように、30年間の貯蓄と投資での0.5％の手数料と2.5％の手数料の違いは重要です。以下の例では、686,739.63ドルの違いがあります。
0.5％の料金プランで得られるのと同じ金額になるには、2.5％の料金プランで年間9,480.71ドルを節約する必要があります。
| 年間401（k）料金の合計 | 65歳までに節約された金額 |
| 2.5％ | $ 1,222,749.91 |
| 2.0％ | $ 1,364,930.98 |
| 1.5％ | $ 1,525,185.26 |
| 1.0％ | $ 1,705,833.37 |
| 0.5％ | $ 1,909,489.54 |
NewRetirement Plannerを使用して、手数料の引き下げが将来の口座残高にどのように影響するかについて、個別の予測を取得します。 1％を超える手数料を支払っていると思われる場合は、収益率を0.5〜1.5％（手数料の削減を表す）増やすシナリオを実行し、将来の残高を評価します。あなたはこれらのコストをどれだけ減らすことがあなたの富に影響を与えることができるかに驚くかもしれません。次に、実際の料金を削減するための措置を講じます。
支払っている手数料を確認し、投資目標やリスク許容度を損なうことなく手数料を下げることができるかどうかを判断します。
401（k）の料金を計算するには、忍耐と粘り強さが必要です。
ここにいくつかのヒントがあります：
目論見書を読む： 目論見書から始めます。米国労働省は、401（k）プロバイダーが目論見書ですべての料金を開示することを要求しています。プランに登録すると目論見書が発行され、毎年更新されます。
それは正確に軽い読書ではありませんが、あなたが支払っているものを理解するための鍵です。
目論見書で「費用比率」、「総営業費用」、「資産ベースの料金」などの費用を探します。
プラン管理者に尋ねる： 最善の選択肢は、プラン管理者や、401（k）プランを扱う会社の人事部門の人など、知っている人に常に尋ねることです。彼らはあなたが支払っている料金を説明し、あなたがこの情報を見つけることができる場所をあなたに示すことができるはずです。
概要プランの説明を試す： 管理費で何を支払っているのかを知るには、会社の概要プランの説明を確認してください。オンラインアカウントのドキュメントセクションまたは人材担当者を通じて入手できる必要があります。
アカウントステートメントを確認する： アカウントの明細書には、その期間に支払った料金を示すセクションも含まれている必要があります。
オンラインアカウントを通じて、またはプラン管理者や人事部門から入手できる目論見書またはファクトシートに、投資ごとの費用が記載されています。ファンドに5,000ドルがあり、その経費率が0.10％の場合、そのファンドを保持するためのコストは年間5ドルです。
408（b）（2）の開示をご覧ください： また、408（b）（2）開示とも呼ばれる年会費開示通知を受け取る必要があります。そうでない場合は、それを求めてください。
個人投資の評価： 各投資に関連する手数料を見てください。あなたが情報に基づいた決定を下せるように、雇用主は資金に関連するすべての料金を共有する必要があります。注意深く読む必要があるかもしれませんが、間違いはありません—料金は記載されています。
投資手数料はあなたの最大の関心事であるべきです。
支払う投資手数料を計画外の手数料と比較することから始めます。
これを行うには、会社の計画への各投資の費用比率を見つける必要があります。これらの費用が、会社の計画外で利用可能な同様の投資の費用とどのように比較されるかを確認してください。
たとえば、あなたの会社がラッセル2000ミューチュアルファンドを提供している場合、その手数料は、プラン外で利用可能なラッセル2000インデックスファンドの手数料とどのように比較されますか？
計画には、手頃な価格とひどい価格の両方の資金が含まれる場合があります。ファンド内の投資の一部を変更すると、はるかに良い結果が得られる可能性があります。同じ資産クラスで、高価でアクティブに管理されているファンドから、安価でパッシブに管理されているファンドに資金を移動できる場合があります。
積極的に運用されているファンドとは、誰かがお金の投資方法を決定しているファンドです。 （受動的 マネージドファンド 対照的に、単に市場指数に従います。投資決定を行う経営陣はいない。）
原則として、アクティブ運用のファンドはより高価であり、定義上、はるかに低い手数料を伴う同等のパッシブ運用のファンドよりも優れたパフォーマンスを提供しません。積極的に運用されているファンドの落とし穴は非常によく知られているため、401（k）プランの管理者は間違いなくそれらを提供する言い訳がありません。
プランへの投資に費用がかかる場合は、プラン管理者に相談して、より良いオプションを提供してください。プラン参加者の最善の利益のために401（k）を管理することが法的に義務付けられています。
以前の雇用主からの401（k）を忘れないでください。これらの資金をロールオーバーすると、投資オプションが改善され、手数料が安くなり、管理が強化される場合があります。
管理費は、会社に低料金でロビー活動をしたいほどひどい場合を除いて、変更することはできません。また、おそらく最大のコストにはならないでしょう。
ただし、高額な管理費は、401（k）プランに他の過剰な料金が含まれていることに気付く可能性があります。
ほとんどの401（k）プランは、参加者に投資アドバイスを提供します。これを個人が支払うオプトインサービスにするほとんどすべての人。 401（k）プランのローンを申し込むと、手数料がかかる場合もあります。
これらのサービスの費用を、計画外で支払う可能性のある費用と比較してください。
つまり、料金を支払うほど、自分の退職金ではなく、他の人の退職金の資金を援助することになります。