ファイナンシャルアドバイザーを選ぶことには、最初に見つけたアドバイザーを選ぶだけではありません。適切な財務専門家を採用するための最終決定を下す前に、実行する必要のある手順と重要な質問があります。ファイナンシャルアドバイザーに尋ねる最も重要な質問について説明します。
ファイナンシャルアドバイザーを探すときは、理想的には2人か3人の潜在的なアドバイザーを念頭に置いておく必要があります。厄介または煩わしいように見えるかもしれませんが、次の質問をするための簡単な電話は、あなたの潜在的なアドバイザーがあなたにぴったりかどうかを判断するのに大いに役立ちます。優れたアドバイザーは、潜在的なクライアントになることについてあなたと話す時間をとって喜んでいます。電話（または直接会う）は、彼らが誰であるか、彼らの資格、そして彼らがあなたに助言するのにふさわしい人物であるかどうかの感触をあなたに与えるでしょう。
受託者とは、自分の利益よりも、クライアントの最善の経済的利益のためだけに行動することが法的に義務付けられている人のことです。リスクの量を減らすために、受託者と協力することを確認したいと思います。投資運用会社またはCFP®として認定されている人と一緒に仕事をしている場合、その人は確かに受託者になります。また、FINRAのInvestment Advisor Public Disclosure（IAPD）サイトで、検討しているアドバイザーを検索できます。会社を見つけたら、彼らが受託者であるかどうかを確認できるパート2パンフレットをクリックします。
開示は、刑事上の不正行為または消費者の苦情の履歴を示すアドバイザーの永続的な記録上のマークです。技術的には、投資顧問公開開示（IAPD）サイトのADVの形式で公開記録に記載されているため、開示があるかどうかを顧問に尋ねる必要はありません。ただし、アドバイザーに過去の行動を発表するかどうかを直接尋ねることは依然として重要であると考えています。アドバイザーに質問してから、ADVフォームに開示があるかどうかを確認することをお勧めします。
この質問は、一緒に仕事をしている人が提供できるアドバイスの種類を正確に決定するため、非常に重要です。ファイナンシャルプランの作成や引退の準備を支援するアドバイザーを探している場合は、CFP（Certified Financial Planner）をお勧めします。ただし、不動産計画を提供できるアドバイザーも必要な場合は、そのアドバイザーが公認金融アナリスト（CFA）または公認信託および不動産プランナー（CTEP）の資格を持っていることを確認する必要があります。これらの認定資格はすべて、教育や、投資に必要なシリーズ6などの特定の試験への合格を含む特定の資格を必要とします。
あなたの顧問の資格を決定した後、あなたは彼らの実際のサービスをより深く掘り下げる必要があります。アドバイザーがCFP®を持っているからといって、彼らがあらゆる種類の計画サービスを提供しているわけではありません。ファイナンシャルアドバイザーは、長期および短期の財務計画、不動産計画、投資管理、さらには税務相談など、さまざまなサービスを提供できます。税金と退職後の計画について支援が必要なことがわかっている場合は、両方を処理できるファイナンシャルプランナー、または少なくとも両方のサービスを提供できる会社を探す必要があります。
アドバイザーは、給与、コミッション、手数料、またはそれらの組み合わせで支払うことができます。支払い方法によっては、アドバイザーが提案する動機に影響を与える可能性があります。たとえば、彼らが純粋にコミッションに基づいて支払われる場合、アドバイザーはあなたが彼らを通してより多くの投資をしたり、彼らから特定のサービスを購入したりすることに金銭的な利害関係を持っています。アドバイザーを探しているほとんどの人は、「有料」または「有料」のアドバイザーを選ぶことをお勧めします。彼らは受託者である可能性が最も高いものであり、心の中であなたの最高の経済的利益を持っています。
アドバイザーは、必要なものに応じて、また継続的に維持するかどうかに応じて、異なる方法で支払われます。財務計画の作成を支援するプロジェクトのアドバイザーが必要な場合は、時間単位またはプロジェクトレートで請求される場合があります。保持者が必要な場合は、管理している金額に応じて、または年会費で請求できます。多くのファイナンシャルアドバイザーは、彼らがあなたのために管理している資産のパーセントを請求します。たとえば、アドバイザーがあなたのお金の$ 200,000を管理し、運用資産（AUM）の1％を請求する場合、あなたはあなたのためにあなたのお金を投資するために彼らに年間$ 2,000を支払います。これらの料金を事前に理解し、料金の変更に何が影響するかを理解することが重要です。
投資哲学は、アドバイザーが投資とアドバイスに対してとるアプローチです。投資家は究極の推進力でなければなりません。一部のアドバイザーは、より多くのリスク、社会的責任投資、または成長投資を推奨することに傾倒しています。個人的にどの哲学に従いたいかを確実に知る必要はありませんが、個人的な価値観がどこにあるのか、そして個人的に快適なリスクの量を知ることは重要です。ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、あなたに合わせた投資戦略を作成できるように、リスク許容度調査を依頼します。
一部のアドバイザーは市場に出会うことだけを目指していますが、他のアドバイザーははるかに高い目標を掲げています。いずれにせよ、市場が落ち込んでいるときでさえ、彼らは成功の尺度を持っているべきです。成功はまた、あなたが投資を計画している期間とあなたのリスクレベルが何であるかによって部分的に決定されるかもしれません。とはいえ、面接する相手は明確な答えを提供する必要があります。
この質問に対する正しい答えや間違った答えは必ずしもありませんが、アドバイザーは、必要なだけ頻繁にコミュニケーションをとることを伝えてください。一部の人々は、毎年、四半期ごと、毎週、そしておそらく毎日の財政の最新情報を入手するのが好きです。あなたにぴったりのアドバイザーは、あなたが必要なだけあなたに会うことをいとわない人です。
ベテランのアドバイザーにとって、これは投資家が彼らのサービスにどれほど満足している傾向があるかを示すので、尋ねるのに最適な質問です。クライアントの離職率が高い人と一緒に仕事をしたくはありません。この質問の代わりに、クライアントはあなたについて何と言いますか？
あなたはすでにアドバイザーを持っているかもしれません、そしてあなたは彼らとの次のミーティングに入る準備をしています。アドバイザーに確認するための重要な質問をいくつか見てみましょう。
おそらく毎月の明細書を受け取りますが、それは通常、背後に多くのコンテキストがない大量のデータです。四半期ごとにアドバイザーにチェックインして、投資や市場の状況について話し合い、変更を勧められているかどうかを確認できます。これらの会話は、リスクと投資家の活動度に応じて、多かれ少なかれ頻繁に発生する可能性があります。
財務計画は時間の経過とともに変更する必要があるため、計画に欠けているものがないかどうか、毎年アドバイザーに尋ねることをお勧めします。たとえば、緊急資金が十分にない場合や、子供をもうけることを計画しているが、財政計画に子供を考慮し始めていない場合があります。アドバイザーはあなたと協力してこれらの側面を統合します。
あなたのポートフォリオはあなたが満足している速度で実行しているかもしれませんが、あなたは引退の軌道に乗っていますか？これは毎年会話の一部である必要があります。運が良ければ、ゲームの先を行くことができます。
すべての投資家とアドバイザーが完全に一致するわけではなく、他の誰かを見つける必要がある時が来るかもしれません。アドバイザーと話し合う前に、時間をかけて正直な質問をしてください。
多くの人はアドバイザーを必要とせず、自分で投資を管理できます。特に、チェックインを必要としない受動的な投資を行う場合はそうです。
年間のパフォーマンスを見て、市場は上昇しているが、お金を失ったか、パフォーマンスがわずかに向上しただけであることがわかります。あなたが電話したり、すぐに戻ってきたりするとき、彼または彼女はそこにいますか？
アドバイザーの切り替えを検討している理由については、自分自身に正直である必要があります。多分あなたはより多くのコミュニケーションやアドバイスが必要です。これらの問題に正面から取り組んでみましたか？問題を修正する価値がある場合もありますが、パフォーマンスが期待に応えておらず、多額の費用がかかる場合は、先に進む時期かもしれません。
一日の終わりに、あなたはあなたのファイナンシャルアドバイザーに慣れていて、彼らを本当に信頼する必要があります。彼らはあなたが質問をし、あなたが彼らに正直であることができることを知っているときにあなたが頼ることができる信頼できる友人のようにほとんど感じる必要があります。アドバイザーを通じてお金を投資することは、頭を使うことと腸を理解することの間の微妙なバランスです。