あなたが富を蓄積し、あなたの財政を計画し、そして投資し始めるとき-あなたは助けのためにファイナンシャルアドバイザーを雇うことを検討するかもしれません。
すぐに、あなたは圧倒されたり、混乱したり、細部を管理することに興味がないかもしれません。
ただし、ファイナンシャルアドバイザーを雇う前に、いくつかの重要な質問をする必要があります。
そして、彼らの回答とあなたが調査する情報を待つ間、あなたは情報に基づいた決定を下すことができるでしょう。
ファイナンシャルアドバイザーとあなたが尋ねる必要のある質問についてもっと調べてみましょう。
ファイナンシャルファイナンシャルアドバイザーは、あなたの現在の財務状況に基づいてあなたのために提案、管理、および意思決定を支援する専門家です。
これらのアドバイザーはまた、特定のトレーニングを完了し、財務アドバイスを提供するためのライセンスを保持している必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーは彼らのサービスからお金を稼ぎますが、最終的に彼らはあなたがあなたの目標を達成し、あなたにもっとお金を節約し、そしてあなたの投資で結果を得るのを助けるべきです。
それらは財政援助の費用を正当化するでしょう。
ファイナンシャルアドバイザーは、通常、投資や資産、債務を伴う幅広いサービスをカバーし、現在の目標を支援し、それらの目標を達成するための提案を行うことができます。
そして、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは、あなたの現在のニーズを待っているあなたにとって素晴らしい選択かもしれません。
たとえば、経済的に決断を下すのに苦労している場合、目標をどこから始めればよいかわからない場合、自分の投資を管理することに興味がない場合、または退職後の計画についてさらに支援が必要な場合は、アドバイザーが最適な選択肢となります。
すべてのファイナンシャルアドバイザーが財務に関連するすべてを行うわけではないことに注意することが重要です。一部は、投資マネージャー、ファイナンシャルコンサルタント、またはファイナンシャルプランナーとしてより専門的です。
ヒント 👉あなたの優先順位が最初に何であるかを知ってください！潜在的なファイナンシャルアドバイザーに質問をする前に、自分のお金の優先順位を設定することが重要です。これは、何を探す必要があるのか、実際にどのような種類のヘルプが必要なのかを判断するのに役立ちます。「ファイナンシャルアドバイザー」というラベルは、高価であり、あなたの最善の利益を念頭に置いていないという評判が悪い場合があります。
業界にはいくつかの悪夢がありましたが、それはすべてのファイナンシャルアドバイザーがあなたから利益を得るために出ており、真の助けではないという意味ではありません。
あなたは自分自身に個人的な財政と基本的な投資戦略を教えることができますが、それでもあなたはすべてについて専門家の助けを得たいと思うかもしれません。
したがって、ファイナンシャルアドバイザーの採用を検討している場合、または現在ファイナンシャルアドバイザーがいる場合は、十分な情報に基づいた意思決定を行うために尋ねたい重要な質問がいくつかあります。
あなたはすべてのファイナンシャルアドバイザーがあなたの最善の利益を念頭に置いていると思うかもしれません。また、彼らの推奨事項と選択は、特定の財務目標に基づいていると想定したいと思います。
しかし、多くの人は、彼らが素晴らしい料金やキックバックを集めるので、あなたの最善の利益ではない製品をあなたにプッシュすることができます（そしてそうするでしょう）。代わりに、受託者であるファイナンシャルアドバイザーが必要です。
この人が受託者である場合、それは彼らがクライアントの最善の利益のために働き、何が最大の価値を生み出すかに基づいて決定を下すことを意味します。
ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは受託者基準に従う必要がありますが、あなたは彼らに尋ねて、彼らがそうであることを確認するために調査をしなければなりません。
これはあなたが最初から尋ねるべき一番の質問です！
金融サービスで働く人々を評価したことがあるなら、おそらく彼らの名前でたくさんの派手な頭字語を見たことがあるでしょう。それらのすべては異なることを意味し、それはあなたが評価しているファイナンシャルアドバイザーが特定の何かで認定されていることを意味します。
しかし、あなたは彼らの資格について尋ね、彼らがあなたのためにアドバイスを提供し、資産を管理する資格があるものを学びたいと思っています。
Financial Industry Regulatory Authorityの専門資格データベースには、さまざまな役職、資格などについて必要なすべての情報が含まれています。
ファイナンシャルアドバイザーはさまざまな方法でサービスの料金を請求できますが、関連する料金について質問し、理解することが重要です。
あなたの目標はあなたのお金のできるだけ多くを保つことであり、代わりにあなたの投資に向けられるべきであるたくさんのお金をあきらめないことです。
アドバイザーとの料金体系には、定額料金、時給、料金のみなどが含まれます。最終的には、投資のために販売したものに基づいて手数料を受け取らない、料金のみのファイナンシャルアドバイザーが必要です。
彼らがどのように反応するかを見るために、彼らがどのように支払われるかについても別の質問をすることを忘れないでください。あなたは潜在的に彼らが彼らの現在の顧客を超えて支払われるかどうか尋ねたいです。
彼らが提供するサービスの料金を受け取ることに加えて、彼らはあなたの投資ポートフォリオに含まれる資産から、または手数料のために追加の製品を販売するために追加で稼ぐ場合、料金ベースである可能性があります。
これを尋ねて彼らの反応を理解することは、彼らが最初にあなたのニーズに焦点を合わせているのか、それとも単に追加のコミッションチェックに焦点を合わせているのかを判断するのに役立ちます。
アドバイザーが提供できる、または現在より専門化されている可能性のあるさまざまな金融サービスがあります。
あなたが持っているすべてのオプションと、アドバイザーとそのチームが何に焦点を合わせているかについて尋ねることが重要です。特にあなた自身の経済的目標のために、そしてあなたがあなたの特定のニーズに適した人を雇っていることを確認するために、これを知りたいでしょう。
潜在的な金融サービスには、投資ポートフォリオ管理、財務計画、税務計画、債務管理、生命保険などが含まれます。
あなたは投資に全く慣れていないかもしれず、あなた自身の哲学について正確に確信が持てないかもしれません。しかし、あなたは特定の投資目標を念頭に置いているかもしれません。
あなたが最初にファイナンシャルアドバイザーとチャットするとき、彼ら自身の投資哲学について彼らに尋ねることを忘れないでください。
理想的には、彼らが長期投資をどのように見ているか、彼らがクライアントのために選択する投資の種類、そして彼らがあなたの個人的な目標に基づいて投資していることを聞きたいです。
これらはあなたが彼らの投資スタイルに何を期待できるかを示す良い指標であり、あなたはそれがあなたのものと一致して良い相乗効果があることを望んでいます。
あなたのお金と投資がオンラインであるとき、コミュニケーションは非常に重要です。
しかし、市場が修正中であるか、驚くべき強気市場が進行中であるかにかかわらず、ファイナンシャルアドバイザーは定期的にあなたと連絡を取り合う必要があります。
彼らが定期的にあなたと連絡をとる頻度について、事前に彼らに尋ねてください。
今では、ポートフォリオや特定の金融サービスについて、必ずしも毎日彼らから聞く必要はありません。ただし、それが月次、四半期、またはその他のリズムであるかどうかにかかわらず、ある程度の一貫性に注意する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーとの協力の一部は、あなたの財政と投資を検討するために直接会うことです。多くの場合、四半期または半年ごとのように特定のスケジュールが設定されます。
追加の会議をリクエストする場合は、彼らがどのように会うか、そして彼らがどれほどオープンであるかについて尋ねたいと思うでしょう。目標は、あなたに合ったバランスを見つけることです。
頻繁に会う必要はありませんが、年末まで完全に暗闇に放置されたくない場合もあります。
ファイナンシャルアドバイザーによっては、彼らが会社で働いているかどうかによって、あなたが彼らを始めるために彼らは大きな最低額を必要とするかもしれません。
この人から始める必要があるかもしれないお金の種類を理解するために、かなり早い段階でこの質問をするようにしてください。
当然のことながら、現在の資産に合った人と一緒に仕事をしたいと思うでしょう。残念ながら、すべての基準を満たす財務アドバイザーがいる可能性がありますが、最小限のエントリが現在の障壁になる可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーに尋ねる素晴らしい質問は、彼らがあなたの経済的成功をどのように測定するかです—あなたの目標、投資実績、顧客満足度などのようなものです。
彼らは彼らと一緒にあなたの投資収益率を測定するべきですが、彼らの結果は単なる経済的利益を超えて測定されるべきです。彼らは彼らと一緒に働いている間あなたの財政状態を評価する複数の測定点を持っているべきです。
彼らがこれにどのように取り組んでいるか、そして彼らがあなたの結果と全体的な成功をどのように監視しているかを示す計画を持っていることを聞いてください。
あなたの潜在的なファイナンシャルアドバイザーをあなたが仕事で雇っている誰かと考えてください。
彼らの背景を理解することに加えて、あなたは彼らが過去と現在の経験についてあなたに話すかどうかを見たいです。最近のクライアントが彼らを雇ったのはなぜですか、そしてなぜクライアントは去ったのでしょうか？
完璧な人は誰もいませんし、目標が一致していないためにビジネス関係がうまくいかないこともありますが、現在の仕事のポートフォリオについて正直で透明性のあるストーリーを探したいと考えています。
ポジティブまたはネガティブな方向の兆候である可能性のある過去のクライアント関係に対する危険信号または奇妙なパターンを探します。
あなたのお金と投資に関しては、手数料と税金の最低額を支払うことが重要です。したがって、潜在的なファイナンシャルアドバイザー（または現在のアドバイザー）に尋ねる必要がある質問は、彼らが投資に対する税金と手数料にどのようにアプローチするかです。
ファイナンシャルアドバイザーはあなたがあなたの税金と手数料を理解するのを助けることができるだけでなく、あなたがお金を節約するアプローチを取ることができるはずです。
あなたの潜在的なアドバイザーは、推奨事項を提供し、戦略を立て、手数料や税金の後であなたの潜在的な結果について率直に話すことができるはずです。
多くのファイナンシャルアドバイザーが仕事と推奨事項の大部分を処理しますが、ほとんどは支援するチームも持っています。結局のところ、すべての人の財政を最適化するための多くの情報と手順があります！
ただし、ファイナンシャルアドバイザーが財務に利用している可能性のあるチームについて質問することが重要です。
彼らの経歴、専門分野、経験は何ですか？退屈に思えるか、質問が多すぎるように思われるかもしれませんが、これはあなたのお金です！デューデリジェンスを行うことで、純資産にすべての違いをもたらすことができます。
注 ：投資と純資産をすべて1か所で無料で追跡する簡単な方法が必要な場合は、個人資本 素晴らしいオプションです。ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、ファイナンシャルプランニング、投資、債務管理などの財務のさまざまな分野を専門としています。ただし、より専門的なアプローチを採用したり、対象となる人口統計を持っている人もいます。
当然、会議の前にその情報の一部を知っているかもしれませんが、それでも質問することは重要です。これにより、経済的なニーズが満たされるまで、適切なアドバイザーと確実に連携できるようになります。
たとえば、彼らは定年グループのみに焦点を当てていますか？彼らはビジネスオーナーにもっと焦点を合わせていますか？
尋ねるべきもう一つの素晴らしい質問は、彼らの財政的な仕事に対してより個人的なものです。クライアントのための現在の仕事について彼らが好きなことと彼らが嫌いなことも尋ねてください。
彼らの性格についてもっと学ぶことに加えて、あなたは情熱を持っていて、本当に気にかけている人を選びたいです。完璧な仕事はありませんが、給料以上の目的でこれを行っている人が必要です。
あなたは彼らの仕事を嫌い、情熱を持っていないあなたのお金と投資で誰かを信頼しますか？
ファイナンシャルアドバイザーの現代的な形態は、現在ロボアドバイザーと呼ばれています。これらは、アプリまたはオンラインを介して、人間とのやり取りを最小限に抑えるか、まったく行わずに、財務アドバイスや投資管理を提供する企業です。
これらは、アルゴリズム、財務目標、および最初のサインアップ時に入力する情報に基づいています。
多くの人がロボアドバイザーを好みます。それは、管理がほとんどまたはまったく必要なく、開始するための最低額が低く、料金も比較的安いためです。
この分野での上位の選択肢は次のとおりです。
これらのオプションにより、ポートフォリオの管理、コストの節約、投資目標の達成が容易になります。ただし、ロボアドバイザーはまだかなり新しいものです。したがって、彼らは早い段階で成功と結果を示していますが、長期的な結果はまだ決定されていません。
しかし、ハンズオフになりたい場合、ファイナンシャルアドバイザーと直接会うことを心配しない場合、または少額のお金で投資している場合は、ロボアドバイザーを検討することをお勧めします。
<マーク> 現在、ファイナンシャルアドバイザーを検討していますか？なぜまたはなぜそうではないのですか？過去に悪い経験をしたことがありますか、または現在それを使って仕事をしていますか？以下のコメントであなたの経験についてもっと知りたいです！