退職のために貯金をしている場合、新しい赤ちゃんのために大学の基金を始めている場合、または最終的に家賃の小切手を下ろして家に投資する準備ができている場合は、専門家があなたの隅にいるのは安心です。ファイナンシャルアドバイザーは、どこにお金を入れるべきかに関する支援や推奨事項を提供できます。 将来の目標を最も効果的に達成するために。
適切なファイナンシャルアドバイザーを探している投資家が現在利用できる最高のファイナンシャルアドバイスソースのいくつかと、ロボアドバイザーまたはヒューマンアドバイザーのどちらがあなたに最適かを判断するためのヒントを確認しました。ニーズ。
コンテンツ - 最高のファイナンシャルアドバイザー
- 1。 SmartAsset
- 2。ファセットの富
- 3。個人資本
- 4。改善
- 5。チャールズシュワブ
- 6。ヴァンガード
- 7。シンプルな
- ロボアドバイザーとヒューマンアドバイザー：どちらがあなたに適していますか？
- ファイナンシャルアドバイザーに尋ねる3つの質問
- 今すぐファイナンシャルアドバイザーを探す
最高のファイナンシャルアドバイザー
ベンジンガがまとめた最高のファイナンシャルアドバイザーのリストをチェックして、今日から始めましょう。
価格 アドバイザーに依存 アカウントの最小数 $ 0はじめに 1。 SmartAsset
SmartAssetは、すべての適切な質問をし、必要なすべての情報を事前に提供し、富を築く以上のことを行うのに役立つユニークなプラットフォームです。 。 ライフスタイルを変えることができます SmartAssetのガイダンスを使用して、日常のお金の使い方についてよく理解してください。
SmartAsset Webサイトにアクセスするときは、アドバイザーマッチクイズを受験してください。 所得税を計算できます または、住宅ローン計算機を使用できます お支払い額を決定するため。
SmartAssetは、家族の目標に沿って構築できるアドバイザーとあなたを結び付けます。
引退についてはかなり多くの情報があります 、住宅購入 、COVID-19 刺激 お金、銀行、クレジットカード もっと。 SmartAssetをライフスタイル企業と考えてください それはあなたがあなたのお金を理解するのに役立ちます。
価格 アカウントの種類に応じて年間1,200ドルから6,000ドル アカウントの最小数 $ 0はじめに 2。ファセットの富
ファセットウェルスでは、アクティブな注目を集めながらパッシブな管理を行うことができます。
正確にはどういう意味ですか？ボルチモアに本拠を置くが世界中で事業を展開している金融サービス会社であるFacetWealthは、信頼できるパートナーであるCFP®の専門家と協力して、市場参加者になるのを支援します。 Facet Wealthは、テクノロジー対応のフィナンシャルプランニングサービスを提供するSEC登録投資顧問（RIA）です。
ファセットウェルスは受託者であり、法的にあなたの最善の利益に役立つアドバイスを提供する義務があります。ファセットウェルスで株を選ぶことで市場を打ち負かすことはありません。代わりに、ファセットは手数料の最小化と多様化の最大化に焦点を合わせています。ファセットウェルスは、それを最も必要とする世帯のウェルスマネジメントコストを合理化します。
- コミッションやAUMの代わりに定額料金を支払うことになります。ファセットの誰も、自分のポケットに並ぶことはありません。定額料金は、お客様のニーズに最適なサービスに基づいた包括的な財務計画をカバーします。
- 手数料は運用資産（AUM）や手数料に基づいていません。
- 価格は年間1,200ドルから6,000ドルの範囲です。
搭乗した後、別の専門家にシャッフルされることを心配していませんか？心配はいりません—ファセットは、長期的なニーズに合った適切なCFP®プロフェッショナルとあなたを一致させるように注意を払います。
今日、30分の紹介電話をスケジュールします。
レビューを読む 最適 富裕層 最適 包括的なデジタル財務マネージャーを探している富裕層 退職計画 パーソナルキャピタルファイナンシャルツールを使用して財務を追跡し、長期的な財務目標を設定できるセルフスターター
始めましょう 3。個人資本
パーソナルキャピタルは技術的にはロボアドバイザーとして分類されていますが、そのサービスは人間の知性とAIの両方のユニークなブレンドを提供します。 アドバイスサービスは、アルゴリズムの信頼性と人間の創造性をシームレスに融合させ、ユーザーがアカウントをすばやく設定できるようにします その後、財務専門家のチームに手綱を渡します。
パーソナルキャピタルの独自の構造により、従来のヒューマンアドバイスサービスと比較して、手数料が少なくて済みます。アカウントに100万ドルある場合、年間0.89％を支払う 、一方、より高い残高のアカウントはさらに少なく支払います。パーソナルキャピタルはまた、投資検査や支出分析ツールなど、すべてのユーザーに無料で提供する多数の支出管理ツールを提供しています。
パーソナルキャピタルは高額のアカウント所有者を対象としていることに注意することが重要です。私 アカウントに$ 200,000を超える投資家には、アカウント専用の2人の個人的なファイナンシャルアドバイザーが割り当てられます。アカウントの $ 200,000未満の場合 多数のアカウントを管理するために協力するアドバイザーのチームにアクセスできます。ただし、Personal Capitalのアカウントの最低額は高く、アカウントを開設するためだけに少なくとも$ 100,000が必要です。
したがって、パーソナルキャピタルは、資金管理と予算編成への実践的なアプローチを探している富裕層の投資家に最適です。
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レビューを読む 最適 ETF投資家 最適 財務目標が定義されている投資家 投資を始めたばかりの人 ポートフォリオを多様化したいパッシブ投資家 ETFに多額の投資をしたい投資家 低コストの投資オプションを探している投資家 引退を計画している投資家
始めましょう 4。改善
Bettermentは、 110億ドルを超える資産を持つロボアドバイザーサービスの最大の名前の1つです。 管理下にあります。同社は、 BettermentDigitalとBettermentPremiumの2つのサービスを提供しています。 Betterment Digitalは、アドバイスサービスの主力製品です。
最低$ 0のアカウントと低料金を誇っています これは、特に新しい投資家や若い投資家にとって魅力的です。 Betterment Digitalの料金はわずか0.25％ 、これは非常に低いです。 Betterment Premiumは、 0.40％の管理手数料と引き換えに、アカウントに少なくとも$ 100,000がある場合、より幅広いサービス（人間のファイナンシャルアドバイザーとの無制限の電話接続を含む）を提供します。
ほとんどのロボアドバイザーサービスと同様に、Bettermentは、長期的な収益に適した多様なポートフォリオの構築に重点を置いています。ロボアドバイザーは、 12の異なる資産クラスに属するETF間で資金を分割します 、また、年齢、収入、または生活状況によってニーズが変化すると、サービスはポートフォリオのバランスを自動的に再調整します。
アカウントをさらに管理する必要がある場合は、Bettermentの「柔軟なポートフォリオ」機能を使用して比率を微調整できますが、この特典はBettermentPremiumアカウントの所有者に限定されています。ベターメントは、ハンズオフ投資家、新規投資家、および引退のためのパッシブ投資戦略に関心のある投資家に最適です。
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レビューを読む 最適 ファンド投資 最適 - 3つの取引プラットフォームが完全に同期しているため、プラットフォームをスキルレベルに簡単に合わせることができます
新しいトレーダーのための優れた先物取引教育 - 最低$ 0のアカウントは、誰でも取引を開始できることを意味します
始めましょう 5。チャールズシュワブ
Charles Schwabは、個人的な財務アドバイスと計画の分野を含め、近年サービスを大幅に拡大したオンライン投資サービスです。
Charles Schwabは、米国全土で多数の支店を運営しており、アカウント所有者は、ファイナンシャルアドバイザーとチャットしたり、会社が年間を通じて開催している多くの無料のワークショップやセミナーに参加したりするための予約を作成できます。
ロボアドバイザーと人間のファイナンシャルプランナーのどちらを選ぶか迷っている場合は、チャールズシュワブのインテリジェントポートフォリオ サービスは両方の長所を融合させています。 5,000ドルの口座を開設し、クライアントを人間の金融専門家に接続するために必要な最小残高。
これは、証券会社の最低$ 0のアカウントと組み合わされます わずかな金額で始めることができることを意味します。
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アカウントを開設する 6。ヴァンガード
バンガードは、投資家が低コストのインデックスファンドで自分の退職貯蓄を管理するのを支援した最初の証券会社の1つとしてよく知られているかもしれませんが、同社は残高の多い人に個人向けの財務計画サービスも提供しています。
アカウントには少なくとも $ 50,000が必要です ヴァンガードのファイナンシャルプランニングサービスから始めます。管理手数料は0.30％です アカウントの合計残高のこれは、他の人間の財務アドバイスサービス（チャールズシュワブを含む）とほぼ同等ですが、純粋にロボ中心のアドバイスサービスよりも優れています。
Vanguardの財務計画サービスは、退職、大学教育の節約、またはその他の長期的な目標を計画する際に、低コストでアドバイザーと連絡を取る方法を希望する大規模なアカウント所有者に最適です。アカウントに $ 500,000未満の場合 財務専門家のリモートチームにアクセスできます。 500,000ドル以上ある場合は、アカウント専用の個人的なファイナンシャルアドバイザーが割り当てられます。
Vanguard Personal Advisor Servicesは、ポートフォリオを個別にカスタマイズすることに誇りを持っています。
バンガードから期待されるように、顧客はポートフォリオが主にバンガードのETFと投資信託を使用して構築されることを期待できます。ヴァンガードのファンドは市場で最も低い経費率のいくつかを持っているので、これは必ずしも悪いことではありません。
ベンジンガの完全なヴァンガードレビューを読む
レビューを読む 最適 新規投資家 最適 新規投資家 ポートフォリオ選択の社会的影響に関心のある人 投資を自動化したい人
アカウントを開設する 7。ウェルスシンプル
社会的責任投資に関心のある投資家の場合、Wealthsimpleはロボアドバイザーとして最適です。 Wealthsimpleは、社会的に責任のある選択肢を提供する自動投資サービスです。 、前払いで明確な価格設定、隠れた料金なし、無料の減税の収穫、ファイナンシャルプランナーへのアクセス。
同社は 3つの加重社会的責任ポートフォリオを作成しました グリーンでクリーンなテクノロジーの開発に重点を置き、多様性と従業員満足度の評価で一貫して高いスコアを獲得し、発展途上国のイノベーションと経済発展をサポートする企業への投資に集中しています。
この社会的責任投資には（0.4％から0.5％）の代償が伴いますが、 特定のニッチにのみ投資したい場合は、それだけの価値があります。たとえば、イスラム教の教えに従うと、Wealthsimpleは「ハラール投資」を提供します ユーザーがシャリーアに準拠した企業にのみ投資できる、真にユニークな機能。ハラール投資家は、イスラム教の信仰と原則に精通した宗教専門家の第三者委員会によって選別された50の個別株に投資することができます。
この株式リストには、アルコール、ギャンブル、性的テーマまたは示唆に富む製品、銃器、タバコ製品、およびその他の多くの禁止されている事業に関連する企業は含まれていません。ハラールポートフォリオは、イスラム法により禁止されているため、債券やその他の利子を生み出す資産も除外します。
BenzingaのWealthsimpleレビュー全文を読む
Robo-AdvisorとHumanAdvisor：どちらがあなたに適していますか？
ファイナンシャルアドバイザーを探すときに最初に決定しなければならないのは、人間のアドバイザーとロボアドバイザーのどちらと仕事をするかです。 ロボアドバイザーは自動化されています アルゴリズムを使用して、独自の生活状況に最適な投資を決定する投資プラットフォーム。
ロボアドバイザーに登録すると、年齢、家族の状態、貯蓄の目標、退職に向けた進捗状況に関する一連の質問に答えることができます。次に、ロボアドバイザーは独自の状況を使用して、理想的なポートフォリオをコンパイルします。 ポートフォリオの資産構成を時間の経過とともにシフトします。このプロセスは、従来の財務アドバイスおよび管理サービスを低コストで模倣することを目的としています。
個人的なファイナンシャルアドバイザーまたはロボアドバイザーはあなたに適していますか？考慮すべき考慮事項のいくつか：
- あなたの経済的目標： ロボアドバイザーは、ほとんどの場合、パッシブ投資戦略のみを処理するようにフォーマットされています。これは、引退や子供の大学の資金など、遠い目標のために貯蓄したい投資家に最適です。ただし、より積極的な管理を探している場合は、個人のファイナンシャルアドバイザーを利用したほうがよいでしょう。
- 管理下にある資産の量： 価値の高い口座（資産が250,000ドルを超える）をお持ちの場合は、保護のために高水準で分散され、富を増やすために集中できるように、お金を処理する人間のアドバイザーが必要になる可能性があります。価値の低いアカウントをお持ちの場合は、ロボアドバイザーの低料金と最低$ 0のアカウントを利用することで、より多くのお金を節約できます。
- 投資ポートフォリオの複雑さ： 投資を始めたばかりの場合、ロボアドバイザーは通常、ニーズを処理するのに十分な力を持っています。ただし、自分のビジネスを所有している場合、賃貸物件を通じてお金を稼ぐ場合、または複雑な収入状況がある場合は、人間のファイナンシャルアドバイザーがニーズに適している可能性があります。
- 財務に関する専門知識： 最高の作家には編集者がいて、最高のアスリートにはコーチがいます。専門家であっても、少しのガイダンスが必要です。アイデアを跳ね返すことができる人が必要な場合もあれば、ロボアドバイザーが提供する計算されたガイダンスを好む場合もあります。
- ビジネスの個人的な側面 ：誰もがビジネスをどのように行うべきかについて独自の考えを持っています。すべてを対面で処理しますか、それともメールに満足していますか？それが誰であるかに関係なく、あなたはその瞬間に助けが必要ですか？それとも、あなたの友人、親友になることができる、または何年にもわたってあなたと一緒に成長する可能性のあるアドバイザーとの関係を築きたいですか？最終決定を下す前に、投資に満足するために必要なビジネスの個人的な側面の量を決定します。
ファイナンシャルアドバイザーに尋ねる3つの質問
人間のファイナンシャルアドバイザーがあなたにとって最良の選択であるとあなたが決定した場合、あなたは完全に終わっていません。 すべての人間のアドバイザーが平等に作成されているわけではありません —会社が作成したアルゴリズムに基づいて異なるが、基本的に同じサービスを提供するロボアドバイザーとは異なります。
企業のチームには、より良いアドバイザーとより悪いアドバイザーがいる可能性があります。パーソナルアドバイザーと契約を結ぶ前に、必ずこれら3つの重要な質問をしてください。
- どのような特定のサービスを提供していますか？ タイトルを取得するために専門的なトレーニングや認定を必要とする他の業界とは異なり、財務の経験や教育を受けていない場合でも、誰でも自分をファイナンシャルプランナーと呼ぶことができます。候補者に、顧客に提供するものと提供しないものを説明してもらい、すべてのニーズが満たされていることを確認します。あなたのために実際にあなたのお金を管理するファイナンシャルアドバイザーは、FINRAによって登録され、認可されなければなりません。
- あなたの投資戦略は何ですか？ 各ファイナンシャルアドバイザーには独自の投資戦略がありますが、リスク許容度に合った戦略を持つアドバイザーを選択する必要があります。各候補者に、購入する証券と売却する時期をどのように決定するかを必ず尋ねてください。
- あなたの平均的なクライアントは誰ですか？ あなたはあなたのような人々と協力するアドバイザーを探したいと思うでしょう。あなたのような男性と女性で経験を積み、成功を収めた金融専門家はあなたの投資で成功する可能性が高くなります。候補者があなたの収入をはるかに上回っている、または下回っているクライアントとしか仕事をしていない場合は、先に進んでください。
今すぐファイナンシャルアドバイザーを探す
あなたが投資の専門家であろうと、始めたばかりであろうと、あなたの選択を導く手助けをすることは常に慰めです。長期投資の詳細については、Benzingaの最初のIRAを開くためのガイドをご覧ください。
