あなたの孫はおそらくこのホリデーシーズンにおもちゃや自転車が欲しいと言うでしょうが、彼らの大人自身は長期的な見返りのある経済的な贈り物を好むかもしれません。それを行うための最良の方法は何ですか？ 「答えは、これらの資金を何に使用するかによって異なります」と、ヒューストンのフロンティアウェルスマネジメントの共同創設者兼リタイアメントプランナーであるトッドソルトウは述べています。
コールドハードキャッシュは常にオプションですが、特に金利がインフレに追いつくには低すぎる場合は、長期的に見返りが得られることはほとんどありません。 それを使いたいという誘惑のために、現金はまた、次世代に良い経済的習慣を教えることを困難にします。 アラバマ州ハンツビルのコフマンリタイアメントグループの社長であるウィルソンコフマンは、「若者はドルの価値を学ぶ必要があり、それはドルを稼ぐことから生まれます」と述べています。 / P>
有用性、潜在的な収益、税金を考慮して、ここに5つの優れた経済的贈り物を示します。
カレッジボードによると、州立公立大学に通うための平均費用は昨年26,820ドルでしたが、私立大学は平均54,880ドルでした。 529大学の貯蓄プランへの寄付など、あらゆる貢献は確かに高く評価されます 。アカウントへの投資は非課税になり、大学に使われた場合、すべてのお金は非課税のままになります。孫1人あたり年間最大15,000ドルを寄付することも、一度に5年間（75,000ドル）前払いすることもできます。夫婦の場合、ギフトの金額は2倍になります。
もう1つの大学の貯蓄プランであるCoverdellESAを使用すると、小中学校にもお金を使うことができます。 キャッチ？贈り物は孫1人あたり年間2,000ドルにすぎません。貢献するために、調整後の総収入は、独身の場合は年間110,000ドル、結婚している場合は220,000ドルを超えることはできません。
これらのアカウントは、教育費を対象としています。孫が大学に進学しない場合は、残高を別の家族に移すことができます。それ以外の場合、教育に使用されなかった投資利益の引き出しは所得として課税され、10％のペナルティが課せられます。
フロリダ州オーランドのDiasWealthの創設者であるCarlosDiasは、Roth IRAは、紙のルートやベビーシッターなどの仕事から収入を得ている孫への素晴らしい贈り物だと言います。 IRAの年間制限（2021年は6,000ドル）を条件として、子供が1年に稼ぐ金額まであきらめることができます 。 「今すぐ孫の引退を開始できれば、彼らは一生、そのお金が増えるのを見ることができます。」
これらのアカウントは、新参者に投資を教える良い方法です。投資はあなたの孫の名前にありますが、あなたはあなたの孫があなたの州に応じて18歳または21歳になるまで保管口座を管理します。 2021年には、子供の投資利益の最初の1,100ドルは非課税であり、報告する必要はありません。 次の1,100ドルの利益は、子供の限界税率で課税され、申告書を提出する必要があります。アカウント管理者は、キャピタルゲインの低い税率ではなく、限界所得税率で$ 2,200を超える利益に対する税金を負担する必要があります。
Soltowは、EE貯蓄債券の古典的な財政的贈り物よりも地方債を好みます。地方債の金利が高いだけでなく、支払いには連邦所得税がなく、場合によっては州税や地方税もかかりません。 。信用できる債券発行者を必ず探してください。投資適格債は少なくともBBBであり、AAAが最も安全な格付けである必要があります。
金貨のような収集品はあなたの孫の目を引くかもしれませんが、ディアスは警告します：「私の父は珍しい硬貨のような収集品を買うことに熱心でした。それらの多くは彼が支払ったもの以下の価値しかありませんでした。」さらに、収集品のキャピタルゲイン税率は28％です。他の投資による長期的な利益の最高率は20％です。
より良いオプション：物理的な収集品の税金が高くなるのを避けるために、孫の金上場投資信託または金鉱会社の株式を購入します。