私たちの多くにとって、希望は私たちの60代前半から半ばのいつか引退に滑り込むことです。 40年以上の懸命な努力の末、私たち自身の条件で、私たちの労働の成果を楽しむ時が来ました。私たちの制御の及ばないものがそれらのよく練られた計画を狂わせるときを除いて。段階的な移行の代わりに、強制的に引退します。
Allianz Lifeの調査によると、アメリカ人の50％以上が計画よりも早く労働力から追い出されています。予期せぬ失業が主な理由であり、次に健康上の問題がありました。
職場からの予期せぬ離脱は、ピーク時の収入の追加の年を逃すこと、潜在的に退職給付を下げること、そして資産を早期に引き出し始める必要性を意味する可能性があります。
財政計画がなければ、あなたは自分自身が対処するのに苦労していることに気付くかもしれません。計画はあるが、不測の事態に備える余地がほとんどない人にも同じことが言えます。財務計画は、岩盤のように機能するのではなく、吊り橋として機能する必要があります。柔軟性があり、さまざまな変化する状況に対応できます。
ただし、強制引退は、楽しい引退を意味する必要はありません。引退の夢を可能な限り生き続けるためにあなたが取ることができるいくつかのステップがあります。
退職後の貯蓄を集計する前に、健康に焦点を合わせてください。
65歳未満の場合は、メディケアが開始される前に健康保険の補償範囲を維持することが重要です。医療費は、米国の破産の最大の原因です。雇用主からの補償がなくても、健康保険のオプションを利用できる場合があります。結婚している場合は、配偶者の計画に参加することができます。または、COBRAまたはヘルスケアエクスチェンジを通じて補償範囲を見つけてください。
健康保険を買いに行くときは、保険料だけではないことを確認してください。補償範囲、控除額、自己負担額、および自己負担費用の質を調べます。
予定より早く労働力を離れることは理想的ではありませんが、長期的な財務目標をほとんど調整することなく、快適に退職できる幸運な立場にある可能性があります。知る唯一の方法は、あなたの財政のレビューを得て、それからデキュムレーション戦略をまとめることです。基本的に、あなたはすべての資産（配偶者と一緒に）と潜在的な収入源（401（k）から社会保障まで）をストックし、退職後も続く持続可能な収入源を作ります。
その収入の流れがあなたが望む退職後の生活を送る手段を提供するのであれば、待つ意味はありません。そうでない場合は、いくつかのことわざの引退レバーを調整する必要があるかもしれません。ご希望の退職後のライフスタイルに変更を加えることはできますか？あなたの費用を下げる余地はありますか？追加収入のためにあなたの家を縮小することは理にかなっていますか？早めに社会保障を申請する必要がありますか？
多くの人が後年働くことを計画しています。もちろん、一部の人は できない余裕がありません 働き続けるために。実際、労働統計局によると、65歳以上の成人の約20％が現在労働力になっています。
理由に関係なく、人生の後半で働き続けるには、独自のタイプの財務計画が必要です。それは、退職後の収入がさまざまな形であなたに影響を与える可能性があるためです。あなたが同時にあなたの退職口座からお金を引き出すならば、あなたはより高い税率の範囲にいることに気付くかもしれません。社会保障を申請する場合、特定の所得基準を超えて稼ぐことは、あなたの利益の一部を差し控えることを意味する可能性があります。言うまでもなく、あなたの利益の最大85％は、あなたの合計収入に基づいて課税される可能性があります。
次に、仕事に関連する考慮事項があります。スキルを向上させるためのトレーニングが必要ですか？最近の仕事をコンサルティングの役割に移行できますか？それとも、まったく新しい業界で働きたいですか？
雇用主から退職金、自己投資個人年金（SIPP）、または余剰金を受け取った場合、これらには多くの場合、いくつかの異なる支払いオプションがあります。それぞれの税金とキャッシュフローへの影響を慎重に検討する必要があります。医療給付はありますか？競合他社と同じ分野での雇用を求めることを禁じられていますか？パッケージを受け入れると、年金はどのように変わりますか？
退職パッケージには、再就職支援サービスが付属している場合があります。それらを最大限に活用してください。また、さまざまな経済的影響があり、通常は限られた時間で決定する必要があるため、あなたのメリットを理解し、状況を評価して適切なオプションを選択していることを確認できるファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
早期または予期しない引退は、経済的安心の源として保証所得商品を検討する人がいるかもしれません。しかし、保証付き所得商品、つまり年金には、多くの紐が付いています。それらはしばしば複雑であり、常に期待どおりに機能するとは限りません。必要なときにお金にアクセスするには高額の手数料を支払う必要があり、従来の投資口座から受け取る貴重な投資の成長を犠牲にする必要があるかもしれません。
年金やその他の金融商品の購入を検討している場合は、細字部分を読んで客観的な意見を聞いてください。
強制引退の経済的課題を乗り越えるだけではありません。精神的およびライフスタイルのさまざまな課題も過小評価しないでください。一つには、あなたはすべての新しく発見された自由な時間と、お金を節約するのではなく使うという考えに慣れなければならないでしょう。充実した引退を生きるために十分な支出をしないことは、支出しすぎることと同じくらい多くの問題になる可能性があります。
退職後の日々をどのように過ごしたいかを知ることで、移行のストレスを軽減し、よりやりがいのあるものにすることができます。簡単な手順は、通常の日に必要で実行したいすべてのアクティビティを書き留めることです。ベストセラー作家のアニー・ディラードは、「私たちの日々の過ごし方は、もちろん、私たちの人生の過ごし方です」と有名に書いています。したがって、通常の1日が十分に過ごした時間のように聞こえない場合は、退職後のライフスタイルを変更することを検討してください。
何十年も働いた後、あなたが稼いだ退職への移行は計画通りに進まないかもしれません。しかし、それに応じて適応できれば、退職後の満足度を下げる必要はありません。