インターンとしてキャリアをスタートさせたキプリンガーで約8年間過ごした後、新しい仕事に移ります。出口を見ながら、多くのルーズエンドを縛らなければなりませんでした。最も重要なことの1つは、健康保険や退職貯蓄口座などの職場の福利厚生をどうするかを理解することでした。これは、キャリアを伸ばすために行動を起こすときに、ほとんどのミレニアル世代が複数回取り組む必要があるタスクです。

ほとんどの転職者にとって、健康保険は最も差し迫った懸念事項です。多くの雇用主の健康保険では、退職した月末まで保険を継続することができます。また、新しい雇用主の医療保険の対象となる時期を知る必要があります。すぐに取材を開始できる会社もあれば、30日から90日の待機期間がある会社もあります。

カバレッジにギャップはありません。ただし、そうする場合は、いくつかのオプションがあります。以前の雇用主に20人以上の従業員がいる限り、通常、COBRAと呼ばれる連邦法により、最長18か月間保険を維持することができます。ステッカーショックの準備をします。保険料の一部と雇用主が支払っていた部分に加えて、最大2％の管理費を支払う必要があります。仕事ベースの補償範囲を失ってから最大60日以内に、COBRAを利用するかどうかを決定し、さらに45日以内に最初の保険料を支払う必要があります。補償範囲は、補償範囲を失った日までさかのぼって適用されるため、仕事の合間にいる一部の人々は、登録する前に、その時間中に医療が必要かどうかを確認するのを待ちます。

他の場所でより手頃なカバレッジを見つけることができます。職場の補償範囲のオプションがある配偶者と結婚している求職者は、配偶者のプランに登録できます。または、HealthCare.govで入手できる州の保険取引所から保険を購入することもできます。修正後の調整総所得が49,960ドル（夫婦の場合は67,640ドル）未満の場合は、連邦補助金を申請できます。それ以外の場合は、eHealthInsurance.comなどのサイトで短期プランを購入することをお勧めします。短期プランの保険料は通常、取引所のプランよりもはるかに安価ですが、通常、既存の条件をカバーしておらず、健康のために拒否される可能性があります。

401（k）の計画を立てます。 古い上司の401（k）または他の雇用主が後援する退職金制度に多額の投資がある場合は、口座にお金を残すことを決定できます。ただし、追加の寄付を行うことはできず、アカウントの維持費が請求される場合があります。もう1つの欠点：転職を数回行い、401（k）プランを残しておくと、投資の管理がより面倒になります。新しい雇用主のプランがロールオーバーを受け入れ、その投資の名簿が気に入った場合は、資格が得られたら、資金を新しい会社のプランに移すことができます。または、古い401（k）を新しいまたは既存のIRAにロールインすることもできます。これにより、雇用主が提供するプランよりも低料金で幅広い投資オプションを提供できます。

お金の行き先を決めたら、古い401（k）プロバイダーに連絡して、新しいアカウントへの直接ロールオーバーをリクエストします。残高を引き出したり、小切手を受け取ったりしないでください。そうした場合、20％が所得税として源泉徴収され、源泉徴収額を含むすべての分配金を60日以内に新しい退職金口座に入れない限り、そのお金に所得税を加え、さらに10％を早期に支払う義務があります。 -55歳未満であるため、引退ペナルティ。

最終的な拠出が行われるまで401（k）をそのままにしておくには、約15ドルの手数料を支払う必要があります。その後、資金を新しい雇用主の計画に移します。しかし、最初に、次の冒険を始める前に数日間の休暇を楽しんでいます。