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USDAローンは、低所得の郊外および地方の住宅購入者がお金をかけずに取得できる低金利の住宅ローンおよび住宅ローンです。
米国農務省（USDA）を通じて発行されたこれらの一戸建て住宅ローンは、平均以下の収入と理想的とは言えない信用を持つ購入者が自分の家に入るのを助けるように設計されています。また、地元の市場よりもかなり低い価値の物件の販売を促進することも目的としています。今日の人気の住宅市場でも、農村部や郊外に引っ越している場合は、USDAローンが自分の家に入るのに役立つ可能性があります。
USDAの農村開発保証住宅ローンプログラムは、低所得から中所得の消費者が住宅を購入するのを支援するローンを提供しています。資格を得るには、申請者は適格な農村部または郊外地域の住宅に融資することを検討している必要があります。住宅は主たる住居として使用することを目的としている必要があり、住宅購入者の収入は、地域の中央値の収入レベルに応じて特定の制限を下回っている必要があります。
国の人口密度の高い都市部はプログラムから除外されますが、それは地理的な米国の97％をUSDA住宅融資の対象として残します。 USDAの一軒家住宅直接自己評価ツールは、あなたが家の資金を調達したい地域であなたの適格性を判断するのに役立ちます。
USDAローンには3つのタイプがあります：
このタイプのUSDA住宅ローンは、低所得および超低所得の借り手が利用できます。ローンの収益は、住宅の購入、改築、移転、または上下水道サービスの設置などのサイトの改善に使用される場合があります。
直接住宅ローンの現在の金利は2.5％ですが、住宅ローンの支払いを一時的に減らす補助金である支払い支援によって変更されると、金利は1％まで下がる可能性があります。ローンの返済期間は通常33年以内ですが、33年のローンで毎月の支払いができない受取人は38年のローンを利用できます。
セクション502直接ローンを使用して融資したい住宅は、費用を含む特定の要件を満たしている必要があります。住宅価格は地域によって大きく異なるため、各郡には、セクション502ローンを使用して行われた購入に対して独自の価格制限があります。
Section 504住宅改修プログラムとしても知られるこのUSDAイニシアチブは、住宅の修理またはアップグレードを希望する住宅所有者に資金を提供します。このプログラムは、収入が地元の中央値の50％を下回り、他の場所では手頃なクレジットを取得できない申請者が、居住する住宅（賃貸物件や休暇用住宅なし）の改善に資金を提供するために利用できます。
一戸建て住宅修理ローンは、1％の固定金利で最大20,000ドルの融資を提供し、最大20年間にわたって返済されます。
一戸建て住宅改修助成金により、住宅改修ローンを利用できない62歳以上の申請者は、住宅をより安全にするプロジェクトに対して最大7,500ドルを受け取ることができます。個人は時間の経過とともに複数の助成金を申請できますが、生涯助成金の合計額は$7,500を超えることはできません。助成金が発行されてから3年以内に不動産が売却された場合は、助成金を返済する必要があります。
セクション504のローンの一部を返済する余裕があるが、全額を返済する余裕のない住宅所有者は、助成金とローンの組み合わせを申請して、適格な住宅改修プロジェクトに資金を提供し、合計で最大27,500ドルの資金を調達できます。
USDA一軒家住宅セクション504修理パイロットプログラムは、カリフォルニア、ハワイ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、ケンタッキー、メイン、ミシガン、ミシシッピ、ニュージャージー、ニューメキシコ、ニューヨークの農村地域で、資格のある申請者にさらに高いローンと助成金を提供しています。 、ノースカロライナ、オレゴン、ペンシルベニア、プエルトリコ、サウスカロライナ、テキサス、テネシー、バージニア、ワシントン、ウェストバージニア。
USDA一戸建て住宅改修ローンおよび助成金の詳細と申請については、地域の農村開発事務所にお問い合わせください。
USDA自体が発行する直接ローンとは対照的に、USDA保証ローンは、銀行や信用組合など、USDAが承認した貸し手を通じて発行されます。保証付きローンプログラムは、借り手がローンの返済に失敗した場合、ガイドラインに基づいて発行されたローンの90％をカバーすることを貸し手に約束します。これにより、貸し手は頭金がなく、理想的とは言えないクレジットスコアを持つ借り手に低金利のローンを提供することができます。このタイプのローンでは、買い手は、お金を下ろさない場合、保証料と呼ばれるタイプの住宅ローン保険料を支払う必要があります。
このタイプのローンを取得するには、USDA承認の貸し手と協力する必要があります。多くの貸し手がUSDAローンを提供していますが、このタイプの住宅ローンを専門とするものと協力するのが最善です。
次の要件を満たしている場合は、USDAローンを申請する資格があります。
USDAには固定のクレジットスコア要件はありませんが、USDA保証の住宅ローンを提供するほとんどの貸し手は、少なくとも640のスコアを必要とし、640は、USDAの自動ローン引受による自動承認の資格を得るために必要な最小のクレジットスコアです。システム。ローン申請書を提出する前に、あなたの信用報告書とスコアを見て、あなたがどこに立っているかを確認してください。 AnnualCreditReport.comから、3つの信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）すべてから無料で信用報告書を入手できます。 ExperianクレジットレポートとExperianデータに基づくクレジットスコアも無料で利用できます。
クレジットスコアが640未満の場合、または信用履歴が確立されていない場合（したがって、クレジットスコアを生成できない場合）、貸し手が手動引受と呼ばれるプロセスを通じて信用度を測定すれば、USDA住宅ローンの資格を得ることができます。これには通常、少なくとも12か月の適時の請求書支払いの証拠を含む、財務記録の調査が必要です。手動引受は自動引受よりも時間がかかり、それでもローン申請が却下される可能性があります。クレジットを改善する機会を利用することもできます。
収入が安定しているが限られており、農村部や郊外の家を購入したり改善したりすることに関心がある場合、USDAローンは自分の家に住むための優れた手段になる可能性があります。