クレジットカードの借金を返済したり、大規模な購入の資金を調達したりするための個人ローンを検討していますか？適切な個人ローンは、毎月の財政を合理化し、回転債務に終了日を設定し、高利のクレジットカードと比較して利息のかなりのお金を節約することができます。

しかし、すべての個人ローンが平等に作成されるわけではありません。代わりに、さまざまな借り手のニーズを満たすように設計されています。理想的な個人ローンを選択するには、ある程度の調査と準備が必要ですが、幅広いオプションが利用可能であるため、あなたとあなたの状況に最適なものを見つけることができる絶好のチャンスがあります。

個人ローンを選択する際に考慮すべき要素

個人ローンを購入するときは、次の5つの主な要素を考慮する必要があります。

1. 金利：低いほど良い。
2. 手数料：オリジネーション手数料は、ローン残高の一部になるか、初期費用に追加されます。繰り返しますが、少ないほど多くなります。
3. ローン期間：ローン期間が長くなると、毎月の支払いが減ります。期間が短いということは、借金から早く抜け出し、ローンの全期間にわたって支払う金額が少なくなることを意味します。
4. ローン金額：1,000ドルから10,000ドルの範囲の個人ローンが一般的ですが、一部の貸し手は最大40,000ドル以上を提供します。
5. 機能：これらは、良いもの（時間通りに支払うためのインセンティブ）から制限的なもの（前払いのペナルティまたは使用制限）までさまざまです。詳細を注意深くお読みください。

これまでのところ、あなたの選択は簡単です。あなたにとって最良のローンは、最低の金利と手数料、そしてあなたの目的に最も適したローンの金額、期間、機能を備えています。ただし、考慮すべき6番目の要素があります。それは可用性です。あなたが利用できるオプションは、あなたの信用力に最も大きく依存します。あなたの信用状態、そして多くの場合収入と資産は、どの貸し手、そして個々のローンプログラムがあなたにぴったりである可能性が高いかを決定します。

なぜクレジットは個人ローンのプロセスにそれほど影響力があるのですか？いくつかの種類の個人ローンでは、担保を使用してローンを担保することができますが、ほとんどは無担保です。あなたが無担保の個人ローンをデフォルトにした場合、取り戻すための家や車はありません。貸し手はあなたの信用履歴とあなたにローンを与えることに伴うリスクを評価するために債務を返済する証明された能力に依存しています。クレジットスコアが低いほど、認識されるリスクは高くなります。同様に、より高いリスクは、あなたが返済しない可能性に対するヘッジとして、より高いレートと手数料に変換されます。

個人ローンを申請する前にクレジットを知っておく

多くの貸し手はFICO ^® を使用しています スコア ^☉ 借り手の信用力を評価する。 FICO ^® の方法は次のとおりです クレジットスコアバンドによる信用度の評価：

• 800-850：例外的
• 740-799：とても良い
• 670-739：良い
• 580-669：普通
• 300-579：非常に悪い

多くのオンライン貸し手は、借り手の特定のセグメントに焦点を当てています。例外的なクレジットがある場合-FICO ^® 800以上のスコア-一流の借り手に対応するSoFiなどのオンライン貸し手を通じて低金利のローンの資格を得ることができます。

クレジットが良好から非常に良好な場合は、マーカスやベストエッグなど、さまざまな貸し手や貸し出しプラットフォームが見つかります。ただし、より高い金利を支払い、前払いする可能性が高くなります。あなたのローンを始めるためのオリジネーション料金。これらのローンは通常最も高価ですが、信用度が低いから公正な借り手でさえオプションがあります。それでも、Avant、OneMain Financial、RISEなど、クレジットスコアの低い借り手に対応する評判の良い貸し手またはローン商品を見つけることは、ペイデイローンに頼るよりも常に優れた選択肢です。

あなたが個人ローンを探し始める前に、あなたのクレジットスコアとクレジットレポートのコピーをダウンロードすることによってあなたのクレジットがどこにあるかを見つけてください。自分のクレジットをチェックしてもクレジットスコアには影響しないため、ローンを購入していない場合でも定期的にチェックすることをお勧めします。

貸し手に個別に連絡して、クレジットスコアやその他の適格要因に基づいたレートと条件を取得してください。オンラインで調査を行うか、ExperianのCreditMatch™などのサービスを使用して、クレジットプロファイルに適合するオンライン貸し手を見つけることができます。料金と条件は大きく異なる可能性があるため、できるだけ多くのオファーを比較してください。オンライン貸し手に加えて、彼らが個人ローンを提供しているかどうかを確認するためにあなたの銀行または信用組合に確認してください。収集する情報が多ければ多いほど、より多くの情報に基づいて決定を下すことができます。

クレジットを増やす必要がある場合の対処方法

十分な時間があれば、誰でもクレジットスコアを上げることができます。しかし、時間が不足している可能性があるため、今より魅力的なローンの資格を得るためにクレジットを増やす必要がある場合に実行できるいくつかの手順を次に示します。 「公正な」スコアを「例外的な」スコアに短い順序で並べ替えることができる可能性は低いですが、より良いローンに誘導するのに十分な重要なポイントを追加できる可能性があります。

1. 信用報告書を調べてください。誤って報告された支払い遅延など、信用報告書の不正確さに異議を唱えると、スコアが上がる可能性があります。また、レポートから「脱落」しそうなネガティブな項目がないか確認してください。たとえば、自動差し押さえは、元の延滞日から7年間、クレジットレポートに残ります。その7年のマークを1か月間恥ずかしがっている場合は、そのアイテムがクリアされてスコアが回復するまで延期することを検討してください。
2. 基本的なハウスキーピングを行います。状況によっては、借金を返済したり、カードの一部を返済したりすると、クレジットスコアが向上する場合があります。クレジットスコアを上げるためのより簡単なヒントを読んでください。
3. 共同署名者を取得します。友人や家族にローンの共同署名を依頼することは深刻なビジネスです。あなたがデフォルトした場合、彼らはあなたの未払いの債務のフックにあります。ただし、信用できる共同署名者を追加すると、アプリケーションが向上する可能性があります。
4. ExperianBoost™をお試しください ^† 。時間通りの電話と公共料金の支払いをFICO ^® に織り込むことによって スコア、大幅なスコアの増加が見られます。
5. 代替データを使用する貸し手を見つけます。一部の貸し手は、ローンの決定を行うために異なる基準を使用します。貸し手は、あなたがローンを返済するための収入と資産を持っているという証拠を見たいと思うでしょう。そして、彼らはこの評価に基づいたレートと条件を提供します。

あなたに最適なローンを見つける

最高の個人ローンを取得することは確かに個人的なプロセスです。料金、条件、料金は、クレジットプロファイルとニーズに合わせて調整されます。袖をまくり上げ、たくさんの計算を行い、オプションを賢く比較する準備をしてください。あなたにとって最良のローンは、借金を返済したり購入したりする手段以上のものを提供します。また、全体的な経済的健全性を促進する節約とメリットも見られます。