個人ローンは、債務の整理から高額な費用の融資、金融緊急事態の発生まで、さまざまな目的に使用できる便利な金融ツールです。これらのタイプのローンは、銀行、信用組合、オンライン貸し手を通じて利用でき、資格のある申請者は100ドルから100,000ドルの範囲で借りることができます。承認されてから、貸し手によっては、お金を受け取るまでに数分から数日かかる場合があります。
さまざまな貸し手がどのように機能するかを理解することは、個人ローンを申請するときに何を期待できるかを準備するのに役立ちます。個人ローンの資金調達の平均待ち時間と、承認を迅速に取得するためのヒントを分析してみましょう。
個人ローンは一括払いで返済されます。その後、借り手は、所定の期間（数か月から最大7年まで）、毎月の定額の支払いで返済します。個人ローンは、主に銀行、信用組合、オンライン貸し手を通じて利用できます。以下は、それぞれの一般的な資金調達のタイムラインです。
これらの2つのタイプの金融機関は少し異なった働きをします。どちらも地元の支店を提供し、当座預金口座や普通預金口座などの商品を提供する場合がありますが、銀行は営利団体であり、個人ローンの資格要件が厳しくなる傾向があります。金利も高い側にあるかもしれません。
一方、信用組合は非営利団体であり、コミュニティ内の特定のグループの人々にサービスを提供するように設計されていることがよくあります。彼らは会員所有であるため、より良い金利とより緩い適格基準を見つける可能性が高くなります。
銀行や信用組合を通じて個人ローンの承認を受けた場合、1日から5日以内にローンのお金を受け取ることが期待できますが、他のローンよりも速いものもあります。たとえば、Alliant Credit Unionは、当日資金を提供します。同様に、ウェルズファーゴは通常、翌営業日に資金を支払います。シティバンクは、5営業日以内に小切手を郵送します。ここでの主なポイントは、銀行や信用組合はそれぞれ異なるため、調査を行うことです。
オンライン貸し手は、個人ローンを専門とするインターネットベースの貸し出し組織です。多くは、信用度の低いものを含め、あらゆる種類の借り手にローンを提供しています。つまり、金利は大きく変動する可能性があります。オンラインで見積もりを比較することは、あなたの状況に最適なレートと条件で貸し手にあなたを導くのに役立ちます。そうは言っても、個人ローンの資金を支払うことになると、オンライン貸し手が最速になる傾向があります。たとえば、Upstartは、個人ローンの99％が翌営業日までに資金提供されると述べています。また、RocketLoansやLightStreamなどの貸し手は、申請したその日と同じくらい迅速にローン資金を提供できます。
貸し手が個人ローンの資金を支払うのにかかる時間を制御できない場合がありますが、申請プロセス全体を潜在的にスピードアップするためにできることがあります。承認が早ければ早いほど、お金を早く手に入れることができます。考慮すべきいくつかのヒントは次のとおりです。
強いクレジットスコアは、個人ローンの低金利とより良い借入条件を解き放つ傾向があります。そして、より低いスコアで個人ローンを取得することはまだ可能ですが、追加された利子は、長期的にはより多くの費用がかかることになります。また、より高いクレジットスコア要件を持つ特定の貸し手には不適格である可能性があります。一般的に、FICO ® が最小の人 スコア ☉ 670のうち最も多くの選択肢があります。
ただし、クレジットが低い場合でも、オプションがある場合があります。たとえば、前衛的な個人ローンは、公正な信用を持つ借り手に競争力のある金利を提供します（FICO ® 580から669のスコア）—そして彼らは早ければ翌営業日に資金を提供します。同社によれば、ほとんどのAvantの顧客のクレジットスコアは600から700の範囲です。
貸し手はあなたの信用以上のものを見ていることに注意することが重要です。貸し手はあなたがしゃっくりなしであなたのローンを返済することができるという安心感を望んでいるので、あなたの収入はあなたの個人ローン申請のもう一つの要因です。彼らはあなたの借金対収入の比率に焦点を合わせます。それはあなたの総月収のどれだけが現在借金の支払いに割り当てられているかを示します。競合する債務の義務がたくさんあると、資格に影響を与える可能性があります。
個人ローンを探していて、クレジットスコアが高くなる可能性がある場合は、申請する前にクレジットを改善できるかどうかを自問してください。時間通りに請求書を支払い、クレジットカードの残高を減らすことで、スコアを強化し、手頃な個人ローンを利用できる可能性を高めることができます。
個人ローンはあなたの信用報告書に表示され、次にあなたの信用スコアに影響を与えます。これは、約束どおりにローンを返済する場合にスコアを向上させるのに役立つ良いことです。個人ローンを使用してリボルビングクレジットカードの残高を統合している場合、クレジット利用率が大幅に低下する可能性があります。これは、クレジットスコアの向上に役立つ可能性があります。クレジットレポートにさまざまな種類のクレジットアカウントを適切に組み合わせるのもよいでしょう。
ただし、個人ローンの支払いが遅れると、信用報告書に悪影響を及ぼし、スコアを引き下げます。結局のところ、あなたはあなたの名前にさらに多くの借金を追加しているので、あなたの全体的な財政状態を複雑にする可能性があります。あなたの財政へのこの影響はまたあなたのクレジットスコアに影響を与えることになりかねません。たとえば、新しい月々の費用が発生したり、収入が変化したりする人は、たとえ個人ローンの支払いを続けても、他の月々の請求に追いつくのが難しいと感じるかもしれません。
迅速な資金調達を見つける方法を研究しているとき、あなたはあなたの次の給料まであなたを引き留めることを意図した短期ローンとして販売されているペイデイローンに出くわすかもしれません。しかし、彼らは天文学的な料金と料金で知られており、長期的にはあなたに多額の費用がかかる可能性があります。あなたがそれを返済することができないならば、それはあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼしそしてさらに多くの料金と利子を引き起こすかもしれません。ペイデイローンは避けるべきです。
クイックローンの担保としてあなたの車のタイトルを使用するタイトルローンは、別の潜在的に危険なオプションです。悪名高い高い借入手数料を請求することに加えて、これらのタイプの貸し手は、あなたがローンをデフォルトにした場合、あなたの車を取り戻すこともできます。あなたが岩と困難な場所の間に立ち往生している場合は、緊急時のお金を考え出すための別の方法を検討してください。個人ローンの他に、次のことを検討できます。
しっかりとした緊急資金を徐々に積み上げることで、外部からの資金提供を求めることなく、次の財政的後退を乗り切ることができます。ただし、人生では、完全に処理する準備ができていないカーブボールが投げられることがあります。個人ローンは、1〜5営業日以内に比較的迅速な資金を提供することができます。強力な信用を持つことは、手頃なローンの承認を受けるための鍵です。クレジットスコアをすばやく改善したい方は、ExperianBoost™ † をご覧ください。 正しい方向に動くために。