Experianでは、私たちの優先事項の1つは、消費者信用と金融教育です。この投稿には、1つ以上のパートナーへのリンクや参照が含まれている場合がありますが、最善の決定を下すのに役立つ客観的な見解を提供します。詳細については、編集ポリシーをご覧ください。

連邦政府の学生ローンがあなたの大学の費用を賄うのに十分でないとき、私立の学生ローンが救助に来ることができます。状況によっては、高等教育を受けている間、学校や生活費を支払うのに十分なお金を確保するための優れた方法になります。個人ローンがあなたにとって良い選択肢であるかどうかを判断するのに役立つ知っておくべきことは次のとおりです。

連邦と民間の学生ローンの違い

連邦学生ローンと民間学生ローンはあなたの教育のためのものですが、それらは異なる方法で機能します。

米国教育省は直接ローンを発行しており、金利と条件は法律で定められています。資格はあなたの信用履歴やクレジットスコアに左右されません。経済的必要性を示した場合、補助金付きのローンを受け取ることができます。 、つまり、あなたが学校に少なくとも半分の時間在籍している間、猶予期間中、またはあなたがローンを延期した場合、政府はローンの利息を支払います。 補助金なしのローン 、すべての期間中に利息が発生します。連邦政府の学生ローンにはさまざまな返済オプションがあり、金利は低く固定されています。

一方、民間の学生ローンは、銀行、信用組合、サリー・メイなどの学生ローンを専門とする貸し手などの金融機関によって提供されています。民間の貸し手は、あなたにローンを提供するかどうか、そしてあなたの金利と条件がどうなるかを決定するときにあなたの信用力を考慮します。これらの貸し手は、固定または変動の可能性がある独自の金利、および返済条件やその他のメリットを決定します。

低金利の民間学生ローンを獲得できたとしても、最初に政府から得られるものを利用するのが賢明です。連邦ローンには、長く柔軟な返済期間、支払いを延期または延期する機能、収入と支出に基づく支払いオプションなど、否定できないメリットがあります。

なぜ私立学生ローンを検討する必要があるのですか？

民間の学生ローンを利用したい主な理由は2つあります。

• より多くのお金が利用できる可能性があります ：たぶん、あなたは連邦政府があなたに貸すよりも多くのお金を借りる必要があります。民間の学生ローンでギャップを埋めることができ、教育を継続するために必要な経済的安全を確保できます。
• 優れたクレジットをお得な料金で ：あなたの信用履歴が魅力的で、クレジットスコアが高い場合、あなたは競争力のある金利で私立学生ローンの資格を得ることができるかもしれません。 2020年から2021年の学年度の連邦学生ローンの平均金利は、学部ローンで2.75％、大学院ローンで4.30％です。民間の学生ローンのAPRは貸し手によって異なります。次にいくつかの例を示します。

注：すべての料金は、自動支払いを使用してローンの支払いを行うことを条件としています。

大学の費用不足に対処するための別の潜在的な方法は、個人ローンを使用することです。民間の学生ローンは通常、この目的には適していますが、通常は大幅に低い金利を提供するためです。 Experianのデータによると、個人ローンのAPRは約6％から36％の範囲です。さらに、私立学生ローンでは通常、学校を卒業するまで支払いを遅らせることができます（ただし、その間に利息が発生します）。個人ローンはありません。

私立学生ローンの検索を開始する方法

民間の学生ローンの条件、料金、機能は、貸し手とあなたの信用状態によって異なります。あなたが探し始める前に、あなたの信用報告書とクレジットスコアをチェックしてください。あなたがすでに良い信用履歴と高いクレジットスコアを開発しているなら、あなたは簡単に素晴らしい条件でローンの資格を得るかもしれません。

しかし、大学生として、あなたは信用に不慣れであるかもしれません、それはあなた自身で低金利を得るのをより難しくするかもしれません。その場合は、信用度の高い人（理想的には親または近親者）にローンの共同署名を依頼することを検討してください。あなたが共同署名者を見つけた場合、あなたがあなたのローンの支払いを怠った場合、彼または彼女は債務の責任を負います。これには多大な信頼が必要です。そのため、このルートを使用する場合は、将来にわたって支払いを管理できることを確認してください。

個人ローンの検索を開始するいくつかの方法は次のとおりです。

• 民間の学生ローンを比較または確認するサイトをスキャンします。 Bankrate、Forbes、U.S。Newsは、さまざまな民間の学生ローンをランク付けしてレビューしているメディアのほんの一部です。 ExperianCreditMatch™は、どの学生ローンの資格があるかを確認するのに役立ちます。これらのサイトには、貸し手、金利、クレジットスコアの要件、ローンの金額、およびその他の関連する詳細が読みやすい形式でリストされています。
• 学生ローンに合ったウェブサイトを使用してください。 ExperianCreditMatch™を使用すると、多くのオファーをすべて1か所で表示できます。
• 銀行に確認してください。 大小の銀行はしばしば民間の学生ローンを提供しています。銀行に何年も在籍している場合は、銀行が優良顧客に何を利用できるかを尋ねてください。
• 信用組合のメンバーになります。 信用組合は銀行に似ていますが、非営利の金融機関です。そのため、始めたばかりの場合でも、メンバーに低金利のローンを提供する場合があります。 Credit Union Student Choiceを使用して、お住まいの地域で民間の学生ローンを提供している信用組合を見つけることができます。

いくつかの民間の学生ローンを調査した後、あなたの信用格付け（または共同署名者のそれ）に一致し、これらの望ましい品質を持っているものを特定します：

• 最低金利 ：あなたが得る金利はあなたが支払うことになる総利子に強い影響を及ぼします。

  レートに応じて、5年間の期間で10,000ドルのローンに支払うことができる差額の例を次に示します。

  3％の金利 ：月額179.69ドル。支払った総利息781.21ドル

  12％の金利 ：月額222.44ドル。支払った合計利息$3,346.67

• 合理的な返済期間 ：すべてのローンには、返済期間が設定されています。たとえば、College Aveのローンは、5年、8年、10年、および15年の期間を提供します。期間が短いほど、支払いは高くなりますが、利息の支払いは少なくなります。逆に、期間が長いほど、支払いは少なくなり、より多くの利息を支払うことになります。

  期間の長さに応じて、6％の利率で10,000ドルのローンに支払うことができる差額の例を次に示します。

  5年間の任期 ：月額193.33ドル。支払った合計利息$1,599.68

  15年の任期 ：月額75.82ドル。支払った合計利息6,376.31ドル

• 魅力的な特典 ：民間の学生ローン市場は非常に競争が激しいため、一部の貸し手は借り手を誘惑するための特典を提供しています。たとえば、貸し手は、成績が良ければ現金報酬のインセンティブを与えたり、自動支払いにサインアップしたり、学校に在籍している間や猶予期間中に利息のみの支払いを行ったりすると、金利の割引を与えることができます。
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私立学生ローンが選択肢にない場合の対処方法

あなたの信用格付けが私立学生ローンの資格を失い（または条件が魅力的でない）、あなたがすでに連邦学生ローンを持っている場合、あなたが学校にとどまることができるようにあなたの財政を管理する他の方法を検討してください。

• 助成金と奨学金 ：Federal Student Aid（FAFSA）の無料申請書に記入すると、連邦助成金の資格があるかどうかがわかりますが、他の助成金もあります。あなたは彼らに返済する必要がないので、彼らは探求する価値があります。州の助成金については、州の助成金機関を確認してください。また、特定の学校から授与される可能性のあるもの、性別に基づくもの、過小評価されている学生向け、または特定の大学院プログラムに割り当てられているものも確認してください。奨学金も利用できる場合があります。学校の財政援助事務所は、何が利用できるかを判断するのに役立つはずですが、米国労働省の奨学金検索ツールを使用することもできます。
• 財政援助事務所からの支援 ：学校の財政援助事務所に援助を求めてください。彼らはあなたに緊急融資を提供したり、あなたを労働研究プログラムに接続したり、あなたがより多くのお金を受け取るようにあなたの財政援助賞を再構築したりすることができるかもしれません。
• アルバイト ：時には余分な収入が解決策になるので、借りることなく収入を得るのを助けるためにアルバイトを取得することを検討してください。または、不要な経費を削減して、生活に十分なお金を確保し、教育費を支払うようにします。
• 家族からのローン ：別のオプションは、学校を卒業してフルタイムの仕事をしているときに返済できる無利子または低利のローンを親戚に依頼することです。契約書を正式なものにし、条件を明記してください。

あなたのクレジットがあなたを助けましょう

この間、すべてのクレジットアカウントに期限内に支払い、クレジットカードの残高などの回転債務を減らすことで、クレジットレポートとスコアを向上させることができます。 Experianによる無料のクレジット監視を検討して、進捗状況を追跡してください。

調査を行い、ローンの申し込みやその他の必要な措置を講じる準備をすることで、大学の学位を取得するために必要な資金を得ることができ、将来の成功への道を歩むことができます。

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