クレジットに慣れていない場合、ローンやクレジットカードの承認を得るのが難しくなる可能性がありますが、それは不可能ではありません。
ただし、オプションの制限、共同署名者の要件、高金利など、借りるのが初めての場合に留意すべきいくつかの制限があります。しかし、適切な戦略を立てれば、腕や脚を支払うことなく、必要な資金を調達できます。
信用履歴がないことと悪い信用があることには違いがあり、貸し手はこれを理解しています。
信用履歴がない場合、貸し手は、あなたが債務をどのように処理したかについての情報がクレジットファイルにないという理由だけで、あなたを危険な借り手と見なす可能性があります。ただし、その不確実性は、支払いの遅延、デフォルト、または破産によって損なわれた信用履歴ほど、チャンスを損なうことはないでしょう。
言い換えれば、あなたが信用に不慣れであるという理由だけであなたが貧弱な信用を持っているという意味ではありません。
あなたが信用に不慣れであるならば、最も重要なことはあなたがローンを見つけようとしているときにどこを見るべきかを知ることです。大手国立銀行は通常、薄いクレジットファイルを持っている人のための多くのオプションを持っていません。検索範囲を広げて、地元の信用組合やオンラインの貸し手を含めます。
多くの貸し手は、あなたが申請する前に、あなたが承認されるかどうか、そしてあなたの金利や他の条件が何であるかについてのアイデアを得ることができる事前資格を提供します。このプロセスには通常、クレジットスコアに影響を与えないソフトクレジットチェックが含まれます。
ローンを受け入れる前に、その条件と返済能力を明確にしてください。返済できないローンで間違った方向に進むと、後で正しい道を進むのが難しくなり、将来借りることが難しくなる可能性があります。
これまでにローンを組んだことがない場合でも、申請する前にクレジットスコアとクレジットレポートを確認することをお勧めします。誰かがあなたの個人情報を盗み、あなたの名前で不正なアカウントを開設した場合、お金を借りようとする前にそれに対処する必要があるかもしれません。
ただし、すべてが順調である場合は、クレジットスコアを計算するのに十分なクレジットレポート情報がないというメッセージが表示されるだけで、それに対処することができます。
理想的には、借りる必要がある前にある程度のリードタイムがあり、それはあなたにあなたの信用を確立するためのより多くの滑走路を与えるでしょう。時間の経過とともにクレジットを構築するために作業するときは、申請する前に定期的にクレジットスコアをチェックして、進捗状況を確認し、貸し手の要件とどのように一致しているかに注意してください。
あなたがあなたの信用履歴を確立するために時間をかけなくても、あなたが信用に不慣れであるならば、多種多様なローンの資格を得ることが可能です。ただし、一般的に、申請するには、通常、共同署名者（確かな信用履歴を持つ愛する人）が必要です。
共同署名者は、あなたができない場合にローンの支払いを行うことに同意するので、彼らはあなたが信用経験のない人として貸し手にもたらすリスクを減らします。このリスクの軽減により、承認される可能性が高まり、有利な金利でブートするための扉が開かれる可能性があります。
ただし、共同署名者がいない場合は、次の方法が最適です。
保護されたクレジットカードは、従来のクレジットカードと同じように機能しますが、重要な違いが1つあります。承認を受けるには、通常はクレジット限度額に等しい保証金を支払う必要があります。カードによっては、アカウントを閉鎖した後、または場合によってはそれよりも早く、このお金を取り戻すことができます。
安全なカードは、毎月の支払いを時間どおりに行い、高額の残高がなくなることを回避する限り、クレジットを構築するための優れた方法です。さらに、毎月全額を支払うと、購入に対して利息が支払われることはありません。ただし、全額よりも少ない金額を支払うと、20％以上の金利がかかる可能性があります。
一部の無担保クレジットカードは、クレジットを初めて使用する人のために特別に設計されています。一例として、Petal ® があります。 Visa ® クレジットカード。報酬と手数料の面で市場で最高のカードのいくつかと競争することができます。そのため、最初に試すのに適したカードである可能性があります。承認されない場合は、セキュリティで保護されたカードを検討してください。
クレジットビルダーローンは、ほとんどのローンとは少し異なる動作をします。貸し手はあなたに前もってローン資金を与える代わりに、あなたが支払いをしている間、安全な普通預金口座にお金を預けます。
貸し手は、3つの全国信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に支払いを報告し、返済期間が終了するとローン金額を解放します。
クレジットカードのようにクレジットビルダーローンで利息を回避することはできません。しかし、これらのローンは通常、信用不良の個人ローンで得られるよりも低い金利を請求します。
あなたの信用履歴が限られているか、十分に確立されているかどうかにかかわらず、負のマークは手頃なクレジットの承認を受ける能力を阻害する可能性があります。
ペイデイローンやオートタイトルローンは簡単に手に入れることができますが、それらは非常に高い金利を請求し、通常は非常に短い返済期間を持っています。これらの2つの要素により、借り手が期限内にローンを返済することが難しくなり、何度も借りることを余儀なくされるか、デフォルトおよび潜在的な法的措置に直面する可能性があります。
そのため、これらのオプションは完全に回避するのが最善です。ここにいくつかのより安い選択肢があります。
一部のオンライン貸し手や他の金融機関は、厳しい信用調査なしで個人ローンを提供する用意があります。彼らはあなたの銀行口座履歴などの代替データを使用して、あなたの信用度を判断することさえあります。
ただし、これらの貸し手の一部は3桁の金利を請求することに注意することが重要です。これは非常に高いですが、ペイデイローンや自動車ローンの金利はまだそれほど高くありません。
時間をかけて選択肢を調べ、用語を比較する限り、これらは依然として追求する価値のある選択肢です。
ペイデイオルタナティブローン（PAL）は、一部の信用組合を通じて提供される短期ローンであり、ペイデイローンよりもはるかに低い金利と寛大な返済条件を提供します。
ローンの金額は通常200ドルから1,000ドルの範囲で、返済期間は1か月から6か月で、年率（APR）は最大28％です。注意点は、資格を得るには1か月間信用組合のメンバーである必要があるということです。これは、今すぐ現金が必要な場合には役立ちません。
2019年に、国家信用組合管理局はPALsIIと呼ばれる別のローンオプションを追加しました。この新しいカテゴリーのペイデイオルタナティブローンは、最大2,000ドルを提供し、返済期間は1か月から12か月です。また、信用組合に加入してから申請するまでの待ち時間もありません。
地元の信用組合にPALが提供されているかどうか、およびPALの資格を得るために何をする必要があるかを確認してください。
クレジットを初めて使用する場合は、Catch-22で立ち往生しているように感じるかもしれません。クレジットなしでローンを取得することはできませんが、ローンなしでクレジットを構築することはできません。
幸いなことに、初めてクレジットを取得する方法は他にもあります。
最も簡単な方法は、愛する人のクレジットカードアカウントで承認されたユーザーになることです。追加されると、アカウントの履歴全体がクレジットレポートに追加されるため、アカウントにプラスの履歴があり、クレジット制限に対して残高が少ないことがわかっている場合にのみ、アカウントを追加することが重要です。
または、Petal ® のように、セキュリティで保護されたクレジットカードまたはクレジットが制限されたセキュリティで保護されていないカードを検討してください。 Visa ® 上記のクレジットカード。クレジットカードを開いてクレジットを作成する前に、カード発行者が3つの信用調査機関すべてに毎月の支払いを報告していることを確認してください。
時間の経過とともに、クレジットレポートとクレジットスコアを定期的にチェックして、進捗状況を確認し、必要に応じて調整します。すべての支払いを時間どおりに行い、残高を低く抑えることで、クレジットカードがクレジットスコアに与えるプラスの影響を最大化できます。
クレジットファイルを作成し、クレジットスコアを改善することで、妥当なレートでローンの承認を受ける機会が増えます。
すぐにお金を借りる予定がない場合でも、クレジットを追跡することをお勧めします。 Experianの信用監視サービスにより、FICO ® に無料でアクセスできます。 スコア ☉ Experianデータに加えて、新しい問い合わせやアカウントごとにリアルタイムのアラートを提供します。
このサービスは、クレジットスコアの増加を監視し、それに影響を与えている要因を確認するのを容易にするだけでなく、潜在的に不正または不正確な情報を見つけて削除するのにも役立ちます。
良好な信用履歴の構築と維持を優先すると、お金を借りるたびに低金利とより良い条件を通じて、現在と将来の両方で利益を得ることができます。