あなたが財政的にさえほとんど破っていないとき、あなたのクレジットカードの借金にへこみを作ることは不可能であると感じるかもしれません。真実は、あなたが毎月あなたのクレジットカードの借金に使う余分なお金がないならば、あなたはあなたの借金を進めるためにあなたの費用を減らすかあなたの収入を増やす必要があるでしょう。ただし、戦略的かつ集中的な取り組みにより、予算に柔軟性を追加する変更を加えて、クレジットカードの支払いを開始できるようにすることができます。

クレジットカードの借金をなくすための重要なステップは、借金の合計を増やすのをやめること、または少なくともクレジットへの依存を減らすことです。これは、当面はカードを使用しない、または使用量を減らすことを意味し、予算の大幅な再評価が必要になる可能性があります。それはあなたが新鮮な目であなたの財政を見るのにちょうど必要なものかもしれません。債務のない目標を実現する方法は次のとおりです。

予算を作成してそれに固執する

あなたがあなたの消費習慣を変えて、クレジットカードの借金をなくす準備ができているとき、予算はあなたに役に立つ構造を与えることができます。ただし、自分で設定したガイドラインに従わない限り、あまり効果はありません。

まだ予算がない場合は、予算を作成することで、以前は予算がなかった可能性がある場所を明確にすることができます。予算を立てる最初のステップは、前月（または数か月）の費用を表示して、パターンを見つけることができるかどうかを確認することです。経費を一目見れば、使用しなくなったサービスを削減する時期であるか、食料品の買い物旅行を合理化して食事に費やす費用を減らすことができることがわかるかもしれません。

あなたの費用を理解したら、あなたにアピールする予算戦略を選ぶ時が来ました。整理されていて、優れたスプレッドシートが好きな場合は、綿密に追跡するゼロベースの予算が最もモチベーションを高める可能性があります。一方、出入りするすべてのペニーの予算を立てるのが持続不可能だと感じる場合は、代わりに複数のアカウントを使用して予算を立てることができます。これは、収入を独自の特定の目的を持つさまざまな預金口座に分割する、より実践的なアプローチです。

いずれにせよ、あなたがあなたのお金をどこに割り当てるかを決めるのを助ける支出計画に従うことは役に立ちます。専門家はしばしば50/30/20の方法を推奨します。これは、税引き後の収入の50％以下を住宅や食料などの必需品に、30％以下を必要だが不要なアイテムに、そして20％を費やすことを奨励します。退職や債務返済などの貯蓄目標についてはそれ以上。それは今のところ現実的ではないかもしれませんが、これらは目指すべきガイドラインです。

追加の収入源を確保する

あなたがすでに最低限の支出計画を立てている場合、またはあなたがより少ない支出よりも多くを稼ぎたい場合は、借金を返済するために使用できるより多くのお金を稼ぐ方法を探してください。たとえば、不要なアイテムや不要になったアイテムを販売すると、現金をすばやく注入できるようになります。 Airbnb、Turo、JustParkなどのプラットフォームを介して使用していないときに、余分な部屋、車、または駐車スペースを借りることも、儲かる可能性があります。

または、オンラインでの個別指導、サイドでのフリーランス、またはUserTesting.comなどのサイトでのデジタル製品のユーザーテストによって、自宅から追加のお金を稼ぎます。また、アルバイトをしたり、Instacartで食料品を購入したり、DoorDashやPostmatesで食べ物を配達したりするなど、サイドギグで自分のペースで仕事をすることもできます。借金の返済を開始するために必要な追加の金額を計算します。現在のコミットメントに加えてあまりにも多くの仕事を引き受けると、燃え尽き症候群につながる可能性があります。もう1つの選択肢は、業界の市場を調査し、会社にどのように価値をもたらしたかを実証した後、職場での昇給を依頼することです。

非営利の信用カウンセリングと財政支援を検討する

クレジットカードのペイオフ戦略の開発を支援する方法はたくさんあります。評判の良い金融専門家の支援を受けて、最善の予算編成方法を特定したり、債権者と交渉する方法を学んだり、経済的困難プログラムに申請して請求額の一部を下げることができる場合があります。

始めるのに良い場所は、非営利の信用カウンセリング機関です。これらの組織は、予算編成や債務削減オプションの検討に基本的な支援が必要な人には、無料の初期相談を提供しています。彼らはあなたが学生ローンや住宅ローンのようなあなたが持っているかもしれない他の借金と一緒にあなたの状況を全体的に見るのを助けることができます。カウンセリング機関はまたあなたのクレジットカードの借金を減らすことを目的とした有料サービスである借金管理計画にあなたを連れて行くことができます。ただし、債務管理計画はすべての人に適しているわけではありません。これについては後で詳しく説明します。 National Foundation forCreditCounsellingのような全国的なネットワークを通じて地元の信用カウンセラーを見つけましょう。

家賃や公共料金などの毎月の請求書を支払うのに苦労しているために借金を返済するのが難しい場合は、地方、州、国の組織を通じて財政支援を利用できます。たとえば、211は、経済的困難に直面している人々と地域の資源をつなぐユナイテッドウェイが支援する全国的なサービスです。連邦給付プログラムにサインアップするガイダンスであろうと、賃貸支援を見つけるガイダンスであろうと、どの電話からでも211に電話して、あなたにぴったりのヘルプを紹介してください。あなたが値する利益を得ることがあなたにあなたを圧倒する借金を減らすための呼吸の余地を与えることができます。

債務救済を探す

クレジットカウンセラーと一緒に仕事をしている場合でも、自分で仕事をしている場合でも、債務救済と呼ばれる、債務を解消するためのいくつかのオプションがあります。

• 借金整理のためのローンを申請します。 借金の整理は、複数の借金、通常は複数のクレジットカードの残高を単一のローンに変換することを可能にします。これにより、返済が簡単になり、毎月ローンに対して固定の支払いを行う必要があるため、予算を立てるのに役立ちます。借金整理のためのローンは、利用可能な最低金利の資格を得ることができる良いまたは優れたクレジットスコアを持つ人に最適です。
• 残高移行クレジットカードを使用してください。 信用度の高い人のための別のオプションは、残高転送カードと呼ばれる、転送された残高に導入0％APR期間を提供するクレジットカードを申請することです。ゼロ金利期間が終了し、新しい（より高い）金利が始まる前に、債務を返済する計画を立てる必要がありますが、そうすると、かなりの額の利息を節約できる可能性があります。注意点：残高移行カードは、多くの場合、残高移行手数料を請求します。これは通常、移行金額の約3％から5％になります。これはあなたの借金の負担を増やすでしょう、しかし利子の節約で、あなたがあなたの支払いに遅れずについていくならばあなたはまだ前に出てくる可能性があります。
• 雪崩または雪崩の方法を選択します。 また、自分で手綱を取り、特定の戦略で複数のクレジットカードの残高を支払うこともできます。最も一般的なのは、債務スノーボールと債務雪崩の方法です。余分なお金を使って、ある債務に必要な最低月額以上の支払いを、それがなくなるまで支払い、次にその債務から次の債務に毎月の支払いを適用します。デットスノーボールを使用して、最初に最小の残高を支払います。関心のあるものを最も節約することはできませんが、勝利をより早く集めることができます。債務雪崩を使用して、最初に最も高い金利を運ぶ残高を完済します。
• 債務管理計画に参加します。 非営利のクレジットカウンセラーはこれらのプランを提供します。このプランでは、カウンセラーがあなたに代わってあなたの債権者と交渉し、金利や手数料、あるいは場合によっては毎月の支払いを引き下げます。あなたはクレジットカウンセリングエージェンシーに毎月1回の支払いをします、そしてエージェンシーはあなたの債権者に支払います、あなたの請求を単純化します。プランに含まれるクレジットカード口座を閉鎖する必要があります。これはクレジットスコアに影響を与える可能性があり、参加するにはセットアップ料金と月額料金を支払う必要があります。プロセス中にクレジットカードにアクセスできなくなることを心配しておらず、料金は管理可能であり、それ以外の方法で無借金になるかどうかわからない場合は、検討してください。

責任を持ってクレジットを使用する方法を理解する

あなたの借金がなくなったら、再び借金が蓄積するのを避けるために強い習慣を維持することも同様に重要です。責任を持ってクレジットを使用することを約束している限り、クレジットカードを完全に誓う必要はありません。実際、クレジットカードを使用して定期的に購入し、すぐに支払いを行うことは、優れたクレジットスコアを構築するための実証済みの方法の1つです。

クレジットカードの借金がなくなったら、作成した予算を守るようにしてください。準備が整い、債務を管理できると確信したら、クレジットカードの使用を再開できます。カードを使って何かの資金を調達する場合は、妥当な時間内にそれを完済する計画を立ててください。クレジットカードは、意図的かつ賢明に使用するツールである必要があります。

あなたのクレジットスコアとあなたのスコアに寄与する情報を含むあなたのクレジットレポートを監視することも重要です。クレジットを定期的にチェックすると、スコアの低下に気付くことができます。これは、請求書の支払いを逃したり、遅れたり、アカウントの残高が増えたりした結果である可能性があります。良い信用に寄与する要素を理解することは、それらの習慣に固執することの重要性を強化します。

債務削減の重要性

余計なお金がほとんどまたはまったくない場合でも、クレジットカードの借金を返済することは価値のある目標です。借金が減れば、家を買うなど、自分にとって重要な他のマイルストーンを達成するためのより良いショットが得られます。

債務をなくすには、特に資金が逼迫している場合、大変な労力、忍耐、そして慎重な戦略が必要です。時間と労力を費やすと債務の自由が生まれることを知って、自分の状況に最も適した方法を選択し、前向きな姿勢を保ちましょう。