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家を買うことは、特に初めての場合、人生の重要なステップです。ただし、住宅を見始める前に、住宅ローンの事前資格を取得して、選択肢が何であるかを理解することが重要です。

住宅ローンの事前資格を取得すると、資金調達の機会が何であるか、さらにはどれだけの家を買うことができるかを判断するのに役立ちます。住宅ローンの事前資格を取得するために知っておくべきことは次のとおりです。

住宅ローンの事前資格審査と事前承認の違い

事前資格審査と事前承認は基本的に同じ概念です。これらは、潜在的な借り手がローンやクレジットカードを利用できるかどうかを判断するために貸し手が使用するプロセスです。一部のローンタイプでは、これらの用語は同じ意味で使用されます。ただし、住宅ローンを申請する場合、2つの間にいくつかの違いがあります。

手始めに、事前資格には、ローンの資格がある場合に借りることができる金額の見積もりを提供するための財政と信用履歴の簡単なチェックが含まれます。事前資格のみに基づく保証はありません。多くの人にとって、それは彼らが住宅ローンの貸し手やブローカーに連絡するときに取る最初のステップです。

一方、事前承認により、住宅ローンの対象となるかどうか、および期待できる金利と条件をより正確に把握できます。住宅ローンの正式な申請書を提出すると、貸し手から事前承認の手紙が届きます。これは、手紙が発行された日から最大90日間、住宅の申し出を行うときに使用できます。

ただし、承認書は貸し手からの申し出であり、資金調達へのコミットメントではないことに注意してください。資金調達条件を固めるために、決算時に信用履歴と財務の別のチェックを受ける必要があります。

事前資格を取得する方法

住宅ローンの貸し手またはブローカーと直接連携して、事前資格審査プロセスを実行します。金融機関によっては、オンライン、電話、または直接会って事前資格を取得できる場合があります。

各貸し手は必要な書類の点で異なる場合がありますが、一般的に提供することが期待できます：

• 収入情報
• 個人情報（貸し手が信用調査を実行できるようにするため）
• 基本的な銀行口座情報
• 借りたい金額
• どれだけ下に置く予定か

この段階では、税務情報、給与明細書、または銀行取引明細書を提供する必要がない場合があります。これは、貸し手が不完全な情報に基づいて決定を下していることを意味します。結果として、事前資格は承認を保証するものではありません。

事前資格の要件は状況によって異なる可能性があることに注意することも重要です。この時間を取って、さまざまなローンの種類、金利、返済条件、およびより多くの情報に基づいた決定を下すのに役立つその他の詳細について質問してください。

住宅ローンの事前資格審査はあなたの信用にどのように影響しますか？

他の種類のローンと同様に、住宅ローンの事前資格を取得しても、クレジットスコアが損なわれることはありません。これは、貸し手が通常、ソフトクレジット照会のみを実行するためです。これは、クレジットレポートに表示されますが、クレジットスコアには影響しません。

ただし、事前承認を取得するために先に進むことにした場合は、ハードクレジットチェックを期待してください。これは、ほんの少しでも、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。

このプロセスを開始する前に、住宅ローンの貸し手またはブローカーと話し合って、事前資格に同意していることを確実に理解することが重要です。あなたが望む最後のことはあなたがあなたのクレジットスコアが安全であると思ったときの驚きの難しい質問です。

住宅ローンを取得する可能性を高める方法

住宅ローンの貸し手は、他の種類の貸し手よりも借り手にうるさい傾向があるため、ローンの資格がない場合や条件が不利な場合は、落胆する可能性があります。

クレジットスコアが良好であると思われるかどうかにかかわらず、申請書を提出する前に、次の手順に従って住宅ローンの準備を整えてください。

• クレジットスコアとレポートを確認してください。 FICO ^® に無料でアクセスできます スコア ^☉ Experianを介して、さらに30日ごとに更新されるExperianクレジットレポートへのアクセス。また、AnnualCreditReport.comを介して、2021年4月まで、3つの全国信用調査機関のそれぞれから無料の信用報告書を毎週注文することができます。通常、無料のレポートごとに12か月に1回だけです。
• 既存の債務を返済します。 クレジットカードの負債を減らすことは、クレジット利用率を下げるのに役立ちます。これは、FICO ^® を決定する主な要因です。 スコア。さらに、クレジットカードやその他のローンを全額返済することは、毎月の支払いがもはや義務ではないことを意味します。その結果、債務と収益の比率が低くなり、住宅ローンの基本的な適格性と、適格な場合に借りることができる金額を決定するのに役立ちます。
• 収入を増やす方法を探してください。 負債対収入の比率を下げる別の方法は、その方程式の分母である収入を増やすことです。余分な仕事を引き受ける機会を探し、昇給または一貫した残業時間を求めることを検討してください。さらに、副業から得た収入を含めることができます。自営業者の収入についてもっと多くの文書を提供する準備をしてください。
• 住宅ローンの手続きに至るまでの借り入れは避けてください。 あなたが引き受ける新しい借金は、住宅ローンを取得する能力と、支払いを行う能力に影響を与えます。そのため、事前資格審査プロセスを開始する前に、数か月間は新しいクレジットアカウントを開設しないようにすることが重要です。また、住宅ローンの貸し手は、閉鎖の直前に別の信用調査を実行するため、閉鎖するまで他のソースからの借り入れを避けたいと思うでしょう。

あなたのクレジットスコアを改善することは、特にあなたが過去にいくつかのクレジットの失敗をした場合、時間がかかることがあります。しかし、わずかに低い金利でさえ、住宅ローンで数千ドル、さらには数万ドルを節約することができます。したがって、今すぐ決定を迫られない限り、事前資格を取得する前に、時間をかけてクレジットが良好な状態にあることを確認してください。

住宅ローンの処理中および処理後も引き続きクレジットを監視します

あなたのクレジットスコアとレポートを定期的にチェックすることはあなたがあなたが立っている場所とあなたが取り組む必要があるあなたのクレジットプロファイルのどの領域の正確な絵をあなたに与えるでしょう。ただし、プロファイルにマイナスの変更を加えると承認される可能性が損なわれる可能性があるため、住宅ローンの手続き中に確認することは間違いなくさらに重要です。

Experianの無料のクレジット監視ツールを使用して、FICO ^® を表示できます。 スコアとExperianクレジットレポート。また、新しい問い合わせ、新しいアカウント、更新された個人情報など、クレジットレポートに変更が加えられたときに、リアルタイムの更新を取得します。

あなたがあなたの新しい家を閉めた後でさえ、あなたが再びそれを必要とするまであなたのクレジットスコアを無視する衝動を避けてください。引き続きクレジットスコアを確認し、定期的に報告してください。そうすれば、次に借りる必要があるときに有利な資金を確実に得ることができます。