「引退するにはいくらのお金が必要ですか？」と自問したことはありますか？多くの人は、残りの日を快適に暮らすために必要なお金を正確に知りたいと思っています。複雑な方程式のように見えるかもしれませんが、その「魔法の数」を計算することは可能です。
ただし、この「マジックナンバー」は個人ごとに異なるため、ジョージア州スワニーの公認ファイナンシャルプランナー兼登録エージェントであるクリスハーディ氏によると、思いつくのは難しい場合があります。
何よりもまず、人は費用よりも収入が多いはずだ、とハーディは言います。引退前の人は、引退する前に、住宅ローンを含むすべての債務を返済することでこれを達成できます。次に、前退職者は、公共料金、旅費、保険金、税金、食料品などの毎月の義務のすべてに加えて、楽しいお金として脇に置きたい金額を合計する必要があります。全体として、これは前退職者の「必須」の収入額を表しています。
次に、前退職者は、年金や賃貸収入など、退職基金以外のすべての収入源を合計する必要があります。これで、すべての前退職者の費用をすべての前退職者の収入から差し引くことができます。ハーディによれば、不足している場合は、その数を4％で割って、「魔法の数」を見つけるために必要な資産額を算出できます。
たとえば、前退職者の毎月の義務のすべてが月額$ 5,500になり、彼らの収入源が月額$ 3,600しかもたらさない場合、これは彼らが年間$22,800の不足があることを意味します。次に、この数値を4％で割ると、$570,000になります。これは、この前退職者の「魔法の数」です。理想的には、この金額は30年も続く可能性のある退職に資金を提供します。
市場の変動、健康問題、増税など、退職時に退職者の財政状態を変える可能性のある多くの要因があることを覚えておくことが重要です。
これが本当に複雑に聞こえる場合は、引退計算機がすべての作業を代行できます。 NewRetirement Retirement Calculatorは、非常に詳細で洗練された使いやすいツールです。情報を入力すると、システムは何百もの異なる計算を実行し、財務状況を理解するのに役立つグラフを提供します。結果が気に入らない場合は、計算機を使用して、情報を追加したり、仮定を変更したり、自分に合った財務計画が見つかるまでデータを操作したりできます。
すべてのファイナンシャルプランナーが「魔法数」が良いことだと思っているわけではありません（またはそれらが存在しているとさえ思っています）。
ニューヨーク州マホパックにあるワイスファイナンシャルグループの認定ファイナンシャルプランナー兼ファイナンシャルプランニングディレクターであるスコットワイスは、「魔法の数」を信じていません。実際、Weiseeは、「マジックナンバー」を念頭に置いていると有害な場合があると考えています。
「財務状況を定期的に評価していない場合、頭に1つの数字が残っていると、成功に逆効果になる可能性があります」とワイス氏は言います。
ワイスは、「魔法の数」に集中するのではなく、しっかりとした退職金プランを作成し、収入の10％から20％を節約するという目標を設定し、お金を投資し、そのプランを定期的に見直して改訂することをお勧めします。
「引退のためにいくら取っておかなければならないかをより正確に決定するために、あなたはあなたの現在のライフスタイルをサポートするためにあなたが毎年いくら費やしているかについて明確な考えを持っている必要があります」とワイスは説明します。
また、魔法の数は時間の経過とともに、特に年をとるにつれて変化する可能性があります。
引退に近づくほど、「魔法の数」の予測はより正確になります、とワイスは説明します。ただし、若いときでも、近似値を使用して、数値に対してさまざまな種類のシミュレーションを実行できます、と彼は言います。ワイスは、あなたの消費習慣、収入、ライフスタイルの変化を説明するために、これらのおおよその数値を定期的に再検討することをお勧めします。
「「あなたの数は何ですか」という簡単な計算はたくさんあります」とWeiss氏は言います。 「それよりも微妙なニュアンスがあると思います。会話でなければなりません。」
ワイスはマジックナンバーを持つことに反対する多くの良い議論をしています。そして、それは非常に真実です。普遍的な魔法の数はなく、経済が変化し、あなたの個人的な状況が進化するにつれて、あなたの数は変化します。
ただし、非常に優れた退職計算機を使用すると、微妙な入力と分析を行って、実際に必要な金額を把握できます。
退職後の計画には、貯蓄と投資以上のものが含まれます。物事の壮大な計画には、より大きな影響を与える可能性のある他の基準があります。
退職計算機を使用すると、残りの人生のさまざまなレベルの収入と支出を考慮に入れることができます。これは理にかなっています。なぜなら、10年間で現在と同じ金額を費やしたり、稼いだりすることはおそらくないからです。また、医療費のモデル化に役立つ計算機も必要です。
最高の退職計算機はまたあなたがあなたの計画の一部としてあなたのホームエクイティを評価することを可能にします。また、利益を最大化するために、社会保障の支払いをいつ開始するかを検討する必要があります。この社会保障計算機を使用して、給付を開始するのに最適な時期を見つけてください。最後に、介護リスクを処理する方法を理解する必要があります。
NewRetirementリタイアメント計算機は、これらすべて（およびそれ以上）を実行する唯一のツールの1つです。何よりも、あなたは運転席にいます。入力と仮定を制御します。